Beberapa bulan yang lalu, kami menganalisis secara rinci cara menulis . lihat 6 langkah sederhana, setelah itu Anda dapat menjelaskan tujuan Anda secara rinci, mengalokasikan uang untuk itu, dan bahkan mencari tahu kapan keinginan Anda terwujud.

Jika Anda telah menyelesaikan langkah-langkah ini atau baru saja akan mengambil PFP (rencana keuangan pribadi), pertanyaan sebelum Anda adalah bagaimana membuatnya dengan cepat dan fungsional.

Anda tidak akan lagi khawatir tentang pertanyaan: di mana mendapatkan uang? Anda akan bertanya-tanya: Di mana harus menulis lebih banyak tujuan? Bagaimana membuat anggaran dapat diakses oleh semua orang dalam keluarga? Di mana memasukkan bunga investasi? Dan secara umum, bagaimana menghubungkan semua ini sehingga nyaman dan dapat dimengerti?

Anda dapat membuat template LFP sendiri, gunakan rumus yang nyaman bagi Anda. Atau Anda dapat mengunduh template saya. Gunakan apa adanya atau sesuaikan sesuai kebutuhan Anda. Jadilah kreatif, itu uang Anda!

Karena template disimpan di Google Drive saya, Anda tidak dapat mengubahnya. Untuk menggunakan tabel LFP, salin ke diri Anda sendiri. Untuk melakukannya, buka tautan dan pilih "File" - "Buat salinan" (atau "File" - "Buat salinan") dari menu.

Sekarang mari kita lihat semua tab secara detail dan saya akan menjelaskan cara menggunakan tabel.

Halaman Pertama - TUJUAN

Tentu saja, pada awalnya kita memiliki TUJUAN. Ini dilakukan agar pertama-tama kita melihat keinginan yang kita kerjakan!

Masukkan tujuan, pertimbangkan berapa lama Anda akan mencapainya. Cara memasukkan tujuan dengan benar, serta cara menghitung waktu yang tepat untuk mencapai dijelaskan secara rinci dalam artikel: “ ". Lihat artikelnya, di dalamnya Anda akan menemukan peretasan kehidupan yang bermanfaat tentang apa yang harus dilakukan jika keinginan itu tertunda atau sebaliknya, itu selesai lebih cepat.

Di sel "Penghasilan", masukkan penghasilan bulanan Anda, dalam mata uang yang Anda terima. Saya memiliki rubel di mana-mana secara default.

Kami membuka halaman kedua Template dan melihat lembar yang sering membuat orang putus asa -

Halaman Dua - PERENCANAAN BEBAN

Hanya pada pandangan pertama tampaknya semuanya rumit. Tapi tidak, semuanya sederhana dan tabel akan menghitung semuanya sendiri

Penomoran: kolom pertama, di mana persentase ditampilkan di bagian bawah. Saya tidak menggunakan penomoran dalam kategori untuk dapat mengatur ulang sesuai keinginan saya. Tapi saya meletakkan persentase pada keinginan dan tujuan. Lebih mudah untuk menavigasi jika persentase untuk tujuan berbeda.

Pengeluaran bulanan: kategori pengeluaran yang Anda belanjakan atau simpan. Sekarang kategorinya menurut definisi dari artikel , tetapi Anda dapat mengubahnya.

Rencana: merencanakan pengeluaran Anda. Bagaimana merencanakan agar semuanya cukup dijelaskan dalam artikel.

Fakta: di sini rumus menghitung nilai rata-rata untuk semua bulan.

Tanggal: sekarang tabel dimulai dari November 2017.

Cara Penggunaan:

Masukkan pendapatan untuk bulan di sel di bawah tanggal. Di bulan pertama, formulanya tidak sepadan, tetapi kemudian berhati-hatilah. Anda harus memasukkan jumlah pendapatan bukan di sel itu sendiri, tetapi sesuai dengan rumus. Lihatlah sebuah contoh.

Sekarang saya telah menetapkan penghasilan 34.000 rubel. Dan Anda, alih-alih nomor biru, masukkan penghasilan Anda selama sebulan terakhir.

Isi baris dengan pengeluaran. Dan di baris terakhir Anda akan melihatsisa, yang telah Anda tinggalkan selama sebulan

Secara otomatis dibawa ke bulan berikutnya dan ditambahkan ke pendapatan.

Halaman ketiga - ASET DAN KEWAJIBAN

Kami beralih ke tab ketiga dan terakhir dari tabel kami - Aset dan Kewajiban.

Aktiva- uang yang membawa kita lebih banyak uang. Deposito bank, investasi yang menguntungkan, sekuritas, apartemen untuk disewa, dll. Saya mengisi baris dengan satu setoran bank sehingga Anda dapat melihat contohnya.

Masukkan jumlah deposit, jika ada. Kemudian masukkan persentase dan tabel akan secara otomatis menghitung pendapatan tahunan untuk Anda.

kewajiban- kebalikan dari uang Anda dengan aset. Di sini masukkan mata uang (dalam rubel) tunai, real estat, mobil, tabungan yang disimpan di rumah, dll.

Total- jumlah aset dan kewajiban. Itu adalah jumlah yang Anda miliki.

Peretasan hidup untuk menggunakan spreadsheet

Menjadi kreatif! Atur desain dengan warna favorit Anda, gunakan emoticon google untuk memberi label kategori Anda. Bawa kepribadian Anda ke meja dan Anda akan melihat bagaimana Anda mulai menggunakannya dengan senang hati.

Jika Anda ingin memperbarui template gunakanfungsi dan rumus Google spreadsheet. Sederhanakan hidup Anda dan jangan menghitung semuanya secara manual!

Jika Anda melakukan semuanya dengan benar, maka Anda tidak akan memiliki pertanyaan: Bagaimana merencanakan anggaran? Hanya dalam satu malam, Anda akan mengerti apa, berapa banyak dan di mana harus menyisihkan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Juga, saya memiliki rekaman webinar tentang membuat Rencana Keuangan Pribadi. Di dalamnya, saya memberi tahu peretasan kehidupan pribadi, pengalaman siswa dan, tentu saja, saya memberikan tabel LFP yang diperbarui. Anda dapat bergabung dengan webinar kapan saja. Daftar melalui tautan.

Yang terpenting, jangan tunda!

Dan itu belum semuanya! Apakah Anda ingin berpartisipasi dalam pelatihan gratis di bidang keuangan dan maraton pendapatan? Kemudian berlangganan ke saya Instagram. Di sana, antara lain, saya memberi tahu dan menunjukkan bagaimana saya mencapai tujuan saya dengan bantuan Rencana Keuangan Pribadi dan motivasi gila. PADA bergabunglah dengan Klub Sukses kami dan ketahuilah bahwa Anda akan berhasil!

19Merusak

Halo! Pada artikel ini, kita akan berbicara tentang rencana keuangan pribadi.

Hari ini Anda akan belajar:

1. Apa itu rencana keuangan pribadi.
2. Mengapa dibutuhkan.
3. Cara membuat rencana keuangan Anda sendiri.

Apa itu rencana keuangan pribadi?

Rencana keuangan pribadi adalah elemen penting dari perencanaan keuangan.

Rencana keuangan pribadi - proyek untuk mengelola uang dan sumbernya, yang dirancang untuk memecahkan masalah keuangan.

Bagi kebanyakan orang, tujuan keuangan kira-kira sama:

• Memiliki penghasilan yang stabil.
• Menjadi besar.

Rencana keuangan tidak membantu mencapai tujuan ini. Ini hanya memungkinkan Anda untuk melihat cara untuk mencapainya. Misalnya, untuk membeli rumah seharga 2 juta rubel, pada tingkat pendapatan saat ini, dibutuhkan 15-20 tahun. Ini berarti Anda perlu mencari sumber pendapatan tambahan, serta memotong beberapa item pengeluaran.

Mengapa Anda memerlukan rencana keuangan pribadi

Rencana keuangan pribadi adalah salah satu sarana pengaturan diri. Anda dapat menggambar analogi dengan . Salah satu aturan utamanya adalah membuat daftar tugas untuk hari itu. Di sini sama, hanya dengan periode yang lebih lama.

Rencana keuangan pribadi berbeda tergantung pada istilahnya:

• Jangka pendek - hingga 1 tahun.
• Jangka menengah - dari 1 hingga 3 tahun.
• Jangka panjang dari 3 tahun dan lebih.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membuat rencana tergantung pada tujuan Anda.

Rencana keuangan jangka pendek membantu mencapai tujuan keuangan dalam satu tahun kalender. Anda menunjukkan tingkat pendapatan dan perkiraan pengeluaran untuk kebutuhan sehari-hari. Dengan cara ini Anda dapat melihat berapa banyak yang Anda peroleh dari semua sumber dan bagaimana uang itu dibelanjakan. Rencana tersebut memungkinkan Anda untuk melihat item pengeluaran mana yang berlaku sepanjang tahun, serta untuk memahami apakah pengeluaran tersebut dapat dikurangi dan bagaimana caranya.

Perencanaan jangka menengah Anda perlu membeli sesuatu yang besar: penggalangan dana untuk uang muka, membeli mobil, gadget mahal, dll. Rencana semacam itu dilakukan setiap tahun. Artinya, pengeluaran tersebut direncanakan untuk beberapa tahun ke depan. Dan berdasarkan jumlah dana yang tersedia, keputusan dibuat tentang apa yang dapat dibeli dengan mereka.

Rencana keuangan jangka panjang fokus pada tabungan: berapa banyak yang akan Anda sisihkan setiap tahun dan untuk apa Anda menginvestasikan uang ini (deposito, sekuritas, dana investasi). Perencanaan jangka panjang memungkinkan Anda untuk melihat berapa banyak pendapatan yang dapat Anda terima dengan investasi kecil setiap tahun.

Rencana keuangan membantu Anda memperhatikan dengan baik dari mana Anda mendapatkan uang dan bagaimana Anda membelanjakannya. Perusahaan menggunakan perencanaan seperti itu ketika mereka perlu menganalisis efektivitas kegiatan mereka. Orang sering lalai untuk menyusun rencana keuangan. Tetapi, jika Anda memikirkannya, bagaimana hidup berbeda dari berbisnis dalam pengertian ini: pendapatan yang sama, pengeluaran, berbagai hubungan, pinjaman, penjualan layanan Anda, dan sebagainya.

Siapa yang butuh rencana keuangan pribadi

Setiap orang membutuhkan rencana keuangan pribadi. Untuk mencapai tujuan Anda, sulit dilakukan tanpa uang. Agar mandiri secara finansial, Anda perlu menyusun rencana pribadi Anda.

Dan ada orang-orang yang hanya membutuhkan rencana keuangan pribadi:

• Pengusaha.
• Debitur.
• Pekerja lepas.
• Orang yang cenderung melakukan pembelanjaan spontan.

Pengusaha selalu memahami dengan jelas bahwa keadaan perusahaan mereka sepenuhnya bergantung pada mereka. Jika pemimpin tidak tahu bagaimana mengelola uangnya sendiri, lalu apa yang bisa kita katakan tentang urusan perusahaan?

Dengan debitur, situasinya agak berbeda. Kebanyakan orang yang menemukan diri mereka dalam lubang utang tidak ingin keluar darinya. Orang-orang seperti itu membutuhkan rencana yang jelas untuk apa yang dapat dibelanjakan dan untuk apa dana tersebut dapat digunakan.

- orang yang bekerja untuk diri mereka sendiri. Pengusaha online yang menyediakan layanan satu kali mereka sendiri. Justru karena stabilitas kondisi keuangan orang-orang seperti itu meninggalkan banyak hal yang diinginkan sehingga mereka membutuhkan rencana keuangan. Ini harus mencakup "volume pesanan, jumlah, pendapatan yang direncanakan". Serangkaian tindakan minimum yang harus Anda selesaikan setiap bulan agar tetap mandiri secara finansial.

Secara umum, rencana keuangan akan membantu semua orang. Mengendalikan keuangan Anda dan menjadi mandiri adalah kualitas yang cukup berharga.

Cara membuat rencana keuangan pribadi

Kami telah menyiapkan untuk Anda panduan singkat untuk menyusun rencana keuangan pribadi.

Langkah 1. Menentukan tujuan.

Yang paling penting adalah memahami mengapa Anda terlibat dalam menyusun rencana keuangan. Ini bisa berupa stabilitas keuangan biasa dengan pembentukan kantung udara dan penghematan jumlah N untuk liburan, pakaian, dll., atau tugas yang lebih ambisius, seperti atau tanpa pinjaman.

Langkah 2. Tentukan waktunya.

Hal utama adalah memilih kerangka waktu di mana Anda dapat mencapai tujuan Anda.

Langkah 3. Optimalkan item pendapatan.

Identifikasi semua sumber. Setelah itu, cari tahu apakah Anda bisa menghasilkan lebih banyak, dan jika demikian, bagaimana Anda bisa melakukannya. Contoh kecil:

Seseorang terlibat dalam suatu proyek, tetapi tidak ingin meninggalkan pekerjaan utama. Bisnis kecilnya membutuhkan waktu 4 jam sehari dan menghasilkan 20.000 rubel. Pekerjaan utama memakan waktu 11 jam sehari (8 untuk bekerja dan 3 untuk jalan) dan menghasilkan pendapatan 25.000 rubel. 4 jam sehari membawa - 20.000 rubel, dan 11 - 25.000. Oleh karena itu, lebih baik meluncurkan beberapa proyek, menghabiskan lebih sedikit waktu untuk itu.

Langkah 4. Optimalkan item pengeluaran.

Penting untuk memisahkan pengeluaran yang diperlukan dari yang tidak direncanakan. Jika Anda menyewa apartemen, maka sewa dan utilitas diperlukan. Tapi pergi ke kafe setiap akhir pekan adalah pengeluaran opsional yang bisa dikurangi jika perlu.

Langkah 5: Instal.

Setelah Anda memahami apa yang Anda inginkan dan bagaimana Anda dapat mencapainya, tinggal mengikuti rencana.

Ada beberapa cara untuk membuat rencana keuangan pribadi. Misalnya, Anda dapat menyimpan catatan dalam lembar bentang Excel. Anda hanya perlu menggambar tabel kecil dan memasukkan data yang diperlukan ke dalamnya. Program ini bagus karena memungkinkan Anda memasukkan rumus ke dalam sel yang akan segera menunjukkan saldo dan hasil keuangan. Jika Anda tidak ingin bekerja dengan program ini, ambillah buku catatan atau buku catatan khusus.

Jika Anda bertunangan, maka Anda dapat membuat rencana secara online. Beberapa program telah dibuat di Internet untuk tujuan ini.

Pengembangan sebuah rencana seharusnya hanya dilakukan jika Anda memiliki tujuan yang jelas. Jika tidak ada, temukan sendiri landmark terdekat.

Contoh rencana keuangan pribadi

Agar lebih jelas, kami telah menyiapkan template perencanaan untuk Anda.

Alexei memiliki pekerjaan yang stabil. Gajinya 30.000 rubel per bulan + bonus tidak teratur 10.000 rubel. Biaya tetap untuk perumahan dan makanan adalah 15.000 rubel per bulan. Alexey menetapkan tujuan - untuk membeli mobil senilai 250.000 rubel.

Jika Alexei dengan ketat mengikuti rencananya dan menghemat 8.000 rubel sebulan, ia akan menerima 288.000 rubel dalam 3 tahun. Jika, setiap bulan, 8.000 rubel ditempatkan pada 7% per tahun, jumlah 321.000 rubel akan keluar. Rencananya akan dipenuhi, dan selama waktu ini, jika tidak ada biaya tak terduga, airbag akan berjumlah 40.000 rubel.

Rencana keuangan pribadi yang sudah jadi ini menunjukkan bahwa bahkan dengan investasi minimal, Anda dapat menghemat banyak uang dalam waktu singkat.

Investasi sebagai elemen perencanaan keuangan

Saat menghitung pendapatan dan pengeluaran mereka, banyak orang Rusia tidak memperhitungkan elemen seperti investasi. Investasi memungkinkan Anda untuk membentuk, yang hanya meningkat seiring waktu.

Di AS, sekitar 80% keluarga memiliki tabungan di sekuritas. Jumlah dana yang ditarik Amerika sepuluh kali lebih banyak daripada bank dalam hal deposito.

Di Rusia, situasinya justru sebaliknya. Kurang dari 1% populasi memiliki saham dalam dana investasi, dan hanya sebagian kecil yang menyimpan uang mereka di bank. Mari kita lihat manfaat investasi menggunakan contoh investasi di perusahaan manajemen "Arsagera" (tempat ke-2 dalam hal profitabilitas di Rusia). Perusahaan memiliki tingkat pengembalian 312% selama 10 tahun. Oleh karena itu, sedikit lebih dari 30% per tahun keluar.

Jika sebuah keluarga dengan total pendapatan bulanan 45.000 rubel menyisihkan 10% dari pendapatan mereka setiap bulan dan membeli bagian dalam reksa dana ini, maka setelah 10 tahun:

• Akun akan mengumpulkan 545 ribu rubel.
• Laba bersih untuk periode ini akan berjumlah 817 ribu rubel.

Artinya, dengan menabung 4.500 rubel setiap bulan, Anda bisa mendapatkan penghasilan 817 ribu rubel selama 10 tahun. Harus dipahami bahwa ini adalah pengisian bertahap, dan sudah tahun depan, dengan pendapatan 30% per tahun, keluarga akan menerima "bersih" sekitar 160.000 rubel.

Seseorang melebih-lebihkan apa yang bisa dia lakukan dalam setahun, tetapi meremehkan apa yang bisa dia lakukan dalam 10 tahun.

Dalam perencanaan keuangan jangka panjang, investasi merupakan elemen yang sangat penting. Mereka memungkinkan Anda untuk membangun tabungan yang dapat berfungsi sebagai sumber pendapatan pasif di masa pensiun atau sumber untuk pembelian besar. Bahkan dari 4.500 rubel, Anda dapat memperoleh penghasilan 12.000 rubel sebulan, hanya dengan mentransfer uang ke dana investasi yang terbukti.

Cara mengikuti rencana keuangan pribadi

Membuat rencana yang baik bukanlah segalanya, penting juga untuk mengikutinya. Ingat berapa kali Anda akan berlari di malam hari, membuat jadwal pelatihan, berpikir bahwa Anda masih akan mulai menurunkan berat badan. Tetapi semua rencana ini pasti gagal, dan Anda kembali menemukan berbagai alasan.

Situasinya mirip dengan rencana keuangan. Jangan mengeluarkan uang terlalu banyak jika Anda bisa menghindarinya. Setiap keluar rumah, Anda perlu memiliki gambaran berapa banyak uang yang bisa Anda keluarkan agar tidak mengalami kesulitan nantinya.

Mustahil untuk meramalkan semua force majeure, dan seseorang harus membatasi diri hanya dalam batas-batas yang wajar.

Karena itu, jangan berpikir tentang bagaimana menerapkan rencana keuangan pribadi, melupakan komponen vital lainnya. Lebih penting lagi, Anda menggunakan alat yang mengoptimalkan hidup Anda.

2 kesalahan perencanaan keuangan

Ketika orang pertama kali mulai melakukan perencanaan keuangan, mereka secara naif percaya bahwa semuanya akan berhasil sekaligus. Dalam pemikiran individu seperti itu, ada 2 kesalahan utama.

Kesalahan 1. Tenggat waktu yang tidak mungkin.

Anda tidak dapat menjadi jutawan dalam 1 tahun jika Anda menerima 20.000 rubel. Tidak ada investasi, investasi, dan pinjaman yang akan memberi Anda ini. Jika Anda menetapkan tujuan yang ambisius, hitung kekuatan Anda secara realistis atau bahkan meremehkannya sedikit.

Kesalahan 2. Jumlah yang selangit.

Ini adalah masalah mereka yang menerima bukan gaji, tetapi pendapatan. Yang terakhir dapat bergantung pada banyak faktor, dan kebanyakan orang dalam perencanaan keuangan memperhitungkan jumlah yang terlalu kecil atau terlalu besar. Jadilah realistik. Jika Anda berada di dalam tahun lalu mendapatkan 300.000 rubel bekerja di departemen penjualan, maka Anda tidak perlu menulis penghasilan rata-rata 25.000 rubel. Memang, selama tahun Anda memperoleh 18.000 - 20.000, dan pada bulan-bulan beban puncak - masing-masing 40.000 rubel.

Kesimpulan

Rencana keuangan pribadi adalah elemen yang sangat penting dari perencanaan strategis kegiatan Anda. Ini memungkinkan Anda untuk menetapkan tujuan dan melihat cara untuk mencapainya. Tidak mungkin untuk mengikuti rencana seperti itu dengan jelas, tetapi meskipun demikian, ini memungkinkan seseorang untuk membentuk konsep kemandirian finansial dan tanggung jawab untuk semua uang yang dia terima dan belanjakan.

Hari ini saya akan memberi tahu Anda cara membuat rencana keuangan untuk tahun ini Sebagai contoh. Satu tahun lagi akan segera berakhir, yang baru akan segera dimulai, yang berarti sudah waktunya untuk merangkum hasil keuangan tahun yang akan datang dan memulai perencanaan keuangan untuk tahun berikutnya. Dalam artikel ini saya akan menjelaskan cara menyusun rencana keuangan pribadi untuk tahun ini, seperti yang saya lihat, Anda dapat menggunakan rekomendasi saya, membuat penyesuaian sendiri, dll.

Hal utama adalah Anda memiliki rencana keuangan, dan Anda mencoba untuk mematuhinya - akan lebih mudah untuk mencapai tujuan Anda.

Sebelum menyusun rencana keuangan untuk tahun ini, sangat diinginkan untuk memiliki hasil keuangan yang terperinci untuk tahun lalu. Dalam artikel sebelumnya, saya katakan - baca dan mulai dengan ini, kita akan membutuhkan data ini untuk perencanaan keuangan lebih lanjut.

Menyusun rencana keuangan pribadi mencakup dua bidang global: rencana pendapatan dan rencana pengeluaran. Arah kedua (perencanaan biaya) jauh lebih kompleks dan pekerjaan yang banyak, dan yang pertama (perencanaan pendapatan) lebih penting, di mana keberhasilan implementasi rencana keuangan sangat bergantung. Mari kita lihat kedua bidang ini.

Langkah 1 . Perencanaan pendapatan.

Saat memikirkan cara membuat rencana keuangan pribadi, Anda harus selalu mulai dengan perencanaan pendapatan. Ini adalah pendapatan yang akan menjadi titik awal Anda, dari mana Anda akan memulai proses yang lebih kompleks dan melelahkan - merencanakan pengeluaran.

Pendapatan harus direncanakan serealistis mungkin, tanpa melebih-lebihkan atau meremehkan. Misalnya, jika Anda menerima gaji, dan Anda tahu pasti bahwa tahun depan Anda akan dinaikkan dengan jumlah tertentu - rencanakan, jika Anda tidak yakin berapa kenaikannya - lebih baik tidak merencanakan (jika ada, itu akan menjadi "kejutan yang menyenangkan", yang akan memungkinkan Anda untuk lebih memenuhi rencana keuangan Anda).

Jika Anda memiliki pendapatan pasif, misalnya, dari yang sudah ada, mereka dapat direncanakan dengan tingkat akurasi yang tinggi. Jika ini adalah pendapatan yang sulit diprediksi (dari bisnis, investasi, dll.), rencanakan nilai rata-rata yang paling realistis. Juga, ketika merencanakan pendapatan, perlu untuk memperhitungkan pendapatan dari penjualan aset pribadi, jika ada yang direncanakan.

Langkah 2. Perencanaan biaya.

Setelah Anda merencanakan pendapatan Anda, Anda dapat melanjutkan ke perencanaan pengeluaran Anda. Untuk melakukan ini, sangat baik untuk sudah memiliki struktur biaya saat ini terlebih dahulu untuk mengetahui berapa banyak uang yang dibelanjakan untuk item biaya mana sekarang.

Perencanaan biaya harus dilakukan dalam urutan prioritas: dari yang paling penting dan mendesak hingga yang paling tidak penting dan tidak mendesak. Dalam pemahaman saya, prioritas harus sebagai berikut (dalam urutan kepentingan):

1. Pelunasan hutang (jika ada);
2. Penciptaan aset keuangan ();
3. Pembelian aset berwujud besar (real estat, mobil, furnitur, peralatan, perbaikan, dll.);
4. Biaya tetap wajib (utilitas, dll.);
5. Biaya variabel wajib (makanan, dll.);
6. Pengeluaran tak terduga (item pengeluaran ini harus diperhitungkan - setidaknya 5% dari semua pengeluaran);
7. Rekreasi dan hiburan.

Artinya, dalam rencana keuangan pribadi Anda, pertama-tama Anda perlu mengatur pengeluaran yang paling penting dan perlu, kemudian yang kurang perlu, dll., mendistribusikan apa yang tersisa ke item biaya yang paling tidak penting (dan jika tidak ada yang tersisa, maka tidak ada yang diperlukan untuk menyorot mereka).

Penting untuk merencanakan pengeluaran sedemikian rupa sehingga pada akhir setiap bulan Anda memiliki hasil keuangan yang positif (penghasilan dikurangi pengeluaran). Selain itu, secara akrual, yaitu jika pada akhir bulan terdapat saldo positif, maka diperhitungkan lebih lanjut pada akhir bulan berikutnya. Dengan demikian, berkat transfer saldo, Anda dapat menghemat uang untuk beberapa pengeluaran besar yang tidak dapat dilakukan dengan mengorbankan pendapatan satu bulan.

Contoh rencana keuangan pribadi.

Dan sekarang mari kita lihat bagaimana membuat rencana keuangan untuk tahun ini menggunakan sebuah contoh. Semua yang saya tulis di atas, saya ubah menjadi bilangan real dalam ribuan unit. dan menyusun tabel di Excel dengan rumus perhitungan, yang saya sampaikan kepada Anda (klik gambar untuk memperbesar):

Perhatikan bahwa dalam rencana keuangan untuk setiap bulan dan untuk tahun secara keseluruhan, saya membuat 2 kolom: rencana dan fakta. Kami akan segera mengisi rencana itu, dan faktanya akan diperkenalkan saat rencana itu dilaksanakan. Jadi kami akan selalu, di setiap tahap, melihat bagaimana kami “sesuai” dengan anggaran yang direncanakan, dengan rencana keuangan kami.

Dalam contoh, kami menganggap keluarga biasa di mana pendapatan utama suami dan istri adalah gaji. Menurut perkiraan yang tersedia, sedikit peningkatan bertahap direncanakan, dan pada bulan Desember, sang suami secara tradisional menerima bonus besar (hampir dua kali lipat gajinya). Semua ini termasuk dalam rencana keuangan pribadi. Keluarga itu juga memiliki simpanan di bank, yang darinya ia menerima pendapatan pasif kecil dan yang rencananya akan diisi kembali dengan tabungan yang terkumpul, pekerjaan paruh waktu kecil di musim panas, dan berencana menjual mobil tua di bulan Juni. Kami juga memasukkan semua bidang pendapatan ini ke dalam rencana keuangan untuk tahun ini, dan menjumlahkan pendapatannya.

Setelah itu, kami mulai merencanakan pengeluaran. Seperti yang sudah saya tulis, kami melakukannya dalam urutan prioritas, dan membandingkan dengan data tahun lalu. PADA kasus ini pertama-tama kita merencanakan sisa pembayaran pinjaman (tiga bulan pertama akan cukup bagi kita), kemudian penciptaan tabungan bulanan. Penting juga bagi kami untuk melakukan perbaikan kecil di akhir tahun (kami akan membagi biaya untuk itu selama 4 bulan), dan pada bulan Agustus keluarga berencana untuk menghabiskan banyak uang untuk liburan - kami juga memasukkannya dengan benar jauh (jika tidak "cocok" - maka Anda dapat menyesuaikannya).

Kemudian kami mulai merencanakan semua pengeluaran saat ini: utilitas, makanan, lain-lain. Pada awal tahun, kami merencanakan item biaya ini kira-kira sebanyak yang kami perlukan beberapa bulan terakhir tahun lalu, kemudian secara bertahap meningkatkan jumlah yang disesuaikan dengan inflasi. Kami merencanakan lebih banyak tagihan listrik selama musim pemanasan, lebih sedikit di musim panas, kami memperhitungkan kenaikan tarif yang akan datang.

Kami menambahkan kontinjensi wajib (jika tidak ada, bagus, rencana keuangan kami akan dipenuhi, tetapi jika muncul, dana untuk mereka akan selalu tersedia), kami meninggalkan pengeluaran bulanan yang kecil untuk rekreasi dan hiburan. Tetap bagi kami untuk merencanakan pembelian pakaian dan sepatu: kami merencanakannya untuk bulan-bulan yang memungkinkan kami melakukan ini, di mana pengeluaran untuk barang-barang lain minimal dan saldo dana yang besar terbentuk.

Semuanya, rencana keuangan pribadi kita untuk tahun ini sudah siap! Untuk menyusunnya, saya membutuhkan tidak lebih dari setengah jam. Kemudian tinggal mengikuti rencana yang direncanakan, memasukkan data aktual untuk hasil setiap bulan, diambil dari akuntansi rumah, dan mengimplementasikan tujuan keuangan yang ditetapkan.

Setelah menerapkan rencana keuangan pribadi mereka dalam contoh, keluarga hipotetis kami di tahun depan:

• Lunasi pinjaman sepenuhnya (45 ribu den. unit);
• Akan meningkatkan tabungannya (sebesar 90 ribu unit sarang);
• Melakukan perbaikan (untuk 100 ribu unit sarang);
• Pergi untuk beristirahat pada liburan (untuk 200 ribu unit sarang);
• Mengisi kembali stok pakaian dan sepatu (untuk 80 ribu den. Unit).

Pada saat yang sama, dia akan selalu memiliki dana yang diperlukan untuk makanan, utilitas, dan pengeluaran lainnya saat ini. Pada akhir tahun, keseimbangan positif 20 ribu sarang terbentuk. unit Dan dengan tidak adanya pengeluaran yang tidak terduga, rencana keuangan bahkan akan dipenuhi (selain itu, hingga 42 ribu lebih banyak unit sarang akan dirilis).

Sekarang Anda tahu cara membuat rencana keuangan untuk tahun ini. Anda dapat melakukan ini, seperti saya, di Excel atau editor spreadsheet lain (ini nyaman, karena Anda dapat mengisi semua rumus yang diperlukan untuk mengotomatiskan perhitungan), sendiri, bahkan hanya di atas kertas, jika semua hal di atas sulit dilakukan Anda. Hanya dalam kasus ini, Anda harus menghabiskan lebih banyak waktu untuk perhitungan, tetapi rencana keuangan akan tetap dibuat.

Saya berharap Anda berhasil merencanakan keuangan, dan yang paling penting, berhasil menerapkan rencana keuangan yang disusun. Ingatlah bahwa merencanakan keuangan selalu lebih baik daripada tidak merencanakan: dengan cara ini Anda dapat mencapai lebih banyak dengan menghabiskan lebih sedikit, mencapai tujuan keuangan Anda, melunasi hutang Anda lebih cepat, menciptakan tabungan yang diperlukan lebih cepat, mensistematisasikan dan merampingkan, menghilangkan situasi kekurangan uang untuk sesuatu penting dan perlu.

Bergabunglah dengan jumlah pembaca reguler dan dapatkan lebih banyak lagi informasi berguna yang akan mengajari Anda cara menangani keuangan pribadi dengan benar. Sampai bertemu lagi di halaman situs!

Pengembangan bisnis yang sukses sangat tergantung pada perencanaan yang memadai. Hal ini terutama berlaku untuk perusahaan yang merupakan pemain pasar baru. Penting bagi para pendiri mereka, pertama, untuk menempati ceruk mereka secara kompeten, kedua, untuk membentuk model bisnis yang berkelanjutan, dan ketiga, untuk memastikan daya tarik investasi perusahaan, serta peringkat kredit yang tinggi. Semua masalah ini dapat diselesaikan dengan perencanaan yang kompeten. Bagaimana rencana keuangan disiapkan? Apa sifat dari sumber ini?

Komponen utama dari rencana keuangan

Rencana keuangan adalah seperangkat dokumen. Secara umum terdiri dari:

Perkiraan volume penjualan;

Neraca pendapatan dan pengeluaran;

Jadwal perkiraan profitabilitas;

saldo akuntansi.

Tentu saja, dalam metodologi masing-masing perusahaan, prinsip-prinsip pembentukan sumber yang sesuai mungkin berbeda secara signifikan dari skema ini. Tapi itu tersebar luas di kalangan bisnis Rusia. Mari kita pertimbangkan secara spesifik masing-masing komponen rencana keuangan yang dicatat secara lebih rinci.

Perkiraan penjualan

Dokumen ini sebenarnya melibatkan studi segmen pasar di mana perusahaan beroperasi dan penentuan selanjutnya dari ukuran sahamnya, yang kemungkinan besar akan dapat ditempati oleh perusahaan. Sebagai aturan, rencana keuangan di bagian ini dibuat beberapa tahun sebelumnya - misalnya, selama 3 tahun. Pada saat yang sama, pertumbuhan yang diharapkan untuk tahun pertama dapat dihitung setiap bulan (karena dalam kasus ini, perkiraan berdasarkan studi faktor-faktor saat ini kemungkinan akan sangat mendekati kenyataan).

Grafik Perkiraan Laba

Rencana keuangan sebagian besar terkait dengan prakiraan. Jika dokumen penjualan yang relevan dimaksudkan untuk membantu membentuk ekspektasi pendapatan, maka sumber yang dipertimbangkan terkait langsung dengan laba. Artinya, ketika dihitung, perkiraan biaya juga dibuat.

Saldo pendapatan dan pengeluaran

Dokumen ini penting dari sudut pandang bahwa manajer perusahaan perlu mengetahui pengeluaran mana dan pada titik waktu mana yang akan menerima pengembalian dalam kerangka kegiatan saat ini, dan mana yang akan dibayar sendiri seiring waktu. Fungsi lain dari keseimbangan pendapatan dan pengeluaran adalah untuk memperkirakan jumlah biaya yang diperlukan untuk mencapai omset yang diperlukan (misalnya, cukup dalam hal kewajiban perusahaan saat ini - kredit, manajemen, dll.). Sebagai aturan, dokumen tersebut dilengkapi dengan tabel yang mencerminkan rasio biaya dan pendapatan.

Ada nama resmi untuk komponen yang sesuai dari rencana keuangan - "Laporan Laba Rugi". Ini adalah bagian dari laporan keuangan yang harus disampaikan perusahaan kepada badan pemerintah Oleh karena itu, pembentukannya wajib bagi banyak bisnis. Pada saat yang sama, dokumen yang sesuai adalah yang paling penting dalam hal menyusun rencana keuangan. Ini berisi informasi berharga dan informatif yang mencerminkan efektivitas model bisnis perusahaan.

Tentu saja, pengembangan rencana keuangan perusahaan mungkin melibatkan pembentukan keseimbangan pendapatan dan beban dalam bentuk yang berbeda secara signifikan dari "Laporan Laba Rugi". Ini bisa lebih rinci atau, sebaliknya, kurang kompleks. Namun, bentuk resmi dari Laporan Laba Rugi dianggap oleh banyak pengusaha cukup logis dan informatif, dan karena itu banyak digunakan dalam bisnis.

Neraca keuangan

Dokumen ini, seperti yang sebelumnya, termasuk dalam kategori resmi. Perusahaan harus membentuknya tidak hanya sebagai bagian dari rencana keuangan, tetapi juga sebagai elemen pelaporan yang diperlukan yang diberikan kepada Layanan Pajak Federal. Pada saat yang sama, neraca merupakan elemen penting dari peramalan. Berdasarkan angka-angka yang tercermin di dalamnya, manajemen dapat menganalisis seberapa efektif perusahaan bekerja dalam periode pelaporan dan menyesuaikan strategi pengembangan bisnis jika diperlukan. Neraca adalah salah satu dokumen paling rinci yang mencirikan kegiatan perusahaan. Melalui itu, akuntansi keuangan dilakukan. Bagan akun neraca adalah komponen wajib dari kegiatan spesialis dari departemen terkait perusahaan yang menangani masalah moneter.

Dokumen tersebut, sebagai suatu peraturan, dibuat oleh perusahaan tanpa perbedaan khusus dari bentuk resmi yang disetujui oleh undang-undang Federasi Rusia (walaupun, seperti dalam hal saldo laba rugi, perusahaan memiliki hak untuk menentukan kriterianya sendiri untuk pembentukan sumber yang sesuai). Oleh karena itu, legislator Federasi Rusia telah mengembangkan struktur neraca yang cukup matang, logis, dan informatif, dan perusahaan bersedia menggunakannya tidak hanya dalam memenuhi kewajiban pelaporan, tetapi juga dalam proses menciptakan keuangan internal perusahaan. rencana.

Dapat dicatat bahwa penggunaan formulir yang disetujui oleh negara adalah wajib untuk lembaga anggaran. Jadi, setiap tahun, organisasi terkait, sebagai suatu peraturan, diberi tugas untuk menyerahkan rencana kegiatan keuangan dan ekonomi kepada otoritas yang lebih tinggi. Ini dapat dianggap sebagai analog dari dokumen yang sesuai untuk perusahaan swasta. Selain itu, banyak bisnis membentuk rencana keuangan dan ekonomi berdasarkan struktur sumber terkenal yang dikembangkan oleh negara. Tetapi jika prosedur pelaporan tidak mengharuskannya, perusahaan swasta berhak membuat dokumen sesuai dengan konsepnya sendiri.

Jadi, pembuatan rencana keuangan untuk pengembangan perusahaan melibatkan, pertama-tama, pembentukan empat sumber utama. Apa urutan terbaik untuk mengembangkannya? Mari kita coba untuk membentuk petunjuk langkah demi langkah, yang mencerminkan algoritme untuk membuat rencana keuangan yang direkomendasikan oleh pakar pasar.

Petunjuk langkah demi langkah untuk menyusun rencana keuangan: langkah-langkah utama

Namun, banyak spesialis di bidang tata kelola perusahaan menganggapnya tepat untuk mulai bekerja bukan dengan pembentukan dokumen di atas, tetapi dari sumber lain - strategi pembiayaan. Dengan demikian mendahului pembuatan salah satu dari empat komponen rencana yang disebutkan di atas, yang dalam pertanyaan.

Tahap selanjutnya, di mana rencana keuangan dapat disusun, adalah pengembangan perkiraan penjualan. Faktanya adalah bahwa perhitungan pendapatan adalah prosedur berdasarkan informasi yang lebih mudah diakses dalam banyak kasus daripada analisis biaya yang mungkin. Sebagai aturan, perusahaan baru memasuki segmen pasar yang sudah ada, dinamika permintaan yang umumnya diketahui semua pemain. Dari sini Anda dapat menghitung berapa volume penjualan dalam kaitannya dengan istilah-istilah tertentu.

Setelah Anda memiliki perkiraan penjualan, saatnya untuk mengerjakan perkiraan grafik profitabilitas. Dengan demikian, manajemen organisasi harus bekerja untuk mengidentifikasi, pada gilirannya, kemungkinan dinamika biaya organisasi dalam kaitannya dengan periode tertentu.

Memiliki perkiraan pendapatan dan keuntungan yang Anda inginkan, serta angka aktual yang mencerminkan aktivitas komersial, Anda dapat membentuk neraca yang memperhitungkan indikator yang relevan. Dokumen ini lebih bersifat statistik, mencatat transaksi keuangan yang sudah selesai. Fungsi serupa dilakukan oleh neraca. Paling sering, itu dibentuk bersamaan dengan dokumen di mana keuntungan dan kerugian dicatat - sebagian besar karena keduanya bersama-sama membentuk, seperti yang kami sebutkan di atas, laporan keuangan yang harus diserahkan perusahaan kepada lembaga pemerintah.

Tahapan menyusun rencana keuangan

Jadi, penyusunan rencana keuangan dapat dilakukan dalam tahapan utama sebagai berikut:

1. Menentukan strategi pendanaan.

2. Pembentukan perkiraan pendapatan.

3. Menentukan dinamika biaya.

4. Memperbaiki hasil kegiatan perusahaan dalam neraca pendapatan dan biaya (“Laporan Laba Rugi”), serta dalam neraca.

Tentu saja, struktur pembentukan sumber yang dimaksud mungkin berbeda. Dengan demikian, logis untuk mengasumsikan bahwa rencana keuangan organisasi yang baru saja memasuki pasar pada awalnya tidak akan berisi data laba rugi, serta neraca. Komponen yang relevan akan ditambahkan nanti.

Mungkin saja keseimbangan, yang mencerminkan pendapatan dan biaya, akan dilengkapi tidak hanya oleh statistik, tetapi juga oleh data perkiraan. Rencana keuangan organisasi mungkin menyarankan kebutuhan seperti itu jika, sekali lagi, perusahaan baru saja memasuki pasar, dan investor memiliki kebutuhan untuk mendapatkan sebanyak mungkin detail tentang model bisnisnya.

Informasi apa yang harus tercermin dalam sumber yang ditandai - dokumen yang membentuk rencana keuangan organisasi? Mari kita pertimbangkan aspek tentang isinya.

Apa yang harus disertakan dalam rencana keuangan? Seperti yang kami sebutkan di atas, itu dapat terdiri dari empat sumber utama. Mereka juga dilengkapi dengan strategi pendanaan. Mari kita pertimbangkan isi rencana dalam kaitannya dengan sumber-sumber, esensi yang telah kita pertimbangkan di atas.

Rencana keuangan perusahaan direkomendasikan untuk memulai dengan strategi untuk memperoleh dan mendistribusikan modal yang diperlukan. Apa yang harus disertakan dalam dokumen ini? Struktur yang direkomendasikan mengasumsikan adanya bagian utama berikut di dalamnya:

Menentukan sumber pendapatan;

Pembentukan spektrum biaya yang diperlukan;

Identifikasi saluran untuk menarik modal tambahan (melalui pinjaman, investasi);

Pembentukan prinsip-prinsip utama interaksi dengan negara (pemilihan dan pembenaran bentuk organisasi dan hukum, rezim perpajakan).

Perkiraan pendapatan melibatkan persiapan dokumen yang akan mencerminkan:

Identifikasi saluran keuntungan utama (misalnya, penjualan jenis barang tertentu yang paling banyak diminati);

Identifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi dinamika penjualan (musim, fluktuasi mata uang, kebijakan regulator);

Pembentukan perkiraan pendapatan dalam kaitannya dengan periode tertentu (bulan, kuartal, tahun dan periode lainnya).

Grafik yang menunjukkan dinamika pengeluaran menunjukkan struktur yang sangat mirip:

Identifikasi item biaya utama (misalnya, upah, bahan mentah, layanan transportasi);

Identifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi biaya;

Pembentukan perkiraan untuk biaya.

Pada gilirannya, neraca pendapatan dan biaya, serta laporan keuangan, memiliki struktur yang agak rumit (jika didasarkan pada formulir yang disetujui oleh negara). Tujuan dari dokumen-dokumen ini adalah untuk mengidentifikasi seberapa efektif model bisnis organisasi saat ini, untuk menentukan seberapa menguntungkan perusahaan dalam periode penagihan tertentu.

Ada kemungkinan bahwa manajemen perusahaan akan memutuskan untuk menggunakan bentuk resmi dari laporan laba rugi, serta neraca. Dalam hal ini, untuk mengisinya, Anda akan memerlukan akses ke catatan pergerakan modal di perusahaan, ke posting. Jadi, perlu untuk memeriksa bagan akun kegiatan keuangan dan ekonomi perusahaan. Data untuk mengisi formulir yang ditandai sebagian besar diambil dari sana. Bagan akun aktivitas keuangan tentu saja harus dibuat dengan benar. Ini dijamin oleh standarisasinya - pada tingkat tindakan hukum federal.

Apa yang harus dicari ketika menyusun rencana keuangan?

Jadi, kami telah mempelajari apa itu rencana keuangan suatu perusahaan dan sesuai dengan algoritma apa yang dapat dikembangkan. Sekarang mari kita pertimbangkan nuansa utama yang berguna untuk diperhatikan saat menyusun komponen sumber ini.

Hal pertama yang perlu diperhatikan adalah bahwa rencana keuangan merupakan salah satu dari sekian banyak dokumen yang disusun dalam rangka mengoptimalkan model pengembangan organisasi. Dapat melengkapi sumber lain. Paling sering, ini merupakan komponen integral, dan pada saat yang sama merupakan dokumen yang sangat penting dan lebih besar - sebuah rencana bisnis. Fungsi utamanya dalam hal ini adalah untuk membentuk gagasan di antara para pendiri organisasi, investor atau kreditur tentang prospek kegiatan komersial perusahaan tertentu. Rencana kegiatan keuangan, seperti yang kami sebutkan di atas, akan mencakup data pendapatan, biaya, serta data statistik yang mencerminkannya. Semua informasi ini dibutuhkan oleh pendiri bisnis dan mitra mereka.

Hal utama adalah untuk mencerminkan dalam dokumen apa yang akan menjadi faktor utama yang mempengaruhi penerimaan dan distribusi modal, bagaimana mengenalinya secara tepat waktu dan menyesuaikan model bisnis perusahaan dengan kemungkinan perubahan. Rencana kegiatan keuangan dan ekonomi perusahaan memungkinkan Anda untuk menentukan apa yang disebut "titik impas" perusahaan - saat di mana pendapatan secara konsisten melebihi biaya (dalam interpretasi lain - ketika kembalinya perusahaan yang sudah mapan sebagian dari investasi dilakukan).

Peramalan pendapatan dan pengeluaran biasanya dibentuk selama beberapa tahun - paling sering selama 3 tahun. Seperti yang kami sebutkan di atas, pada tahun pertama, Anda dapat mendistribusikan indikator yang sesuai setiap bulan. Dalam struktur pendapatan dan pengeluaran, mereka yang dicirikan oleh stabilitas tinggi atau, sebaliknya, volatilitas juga dapat dibedakan. Misalnya untuk biaya jenis pertama, bisa sewa sesuai kontrak. Pengeluaran volatil dapat dikaitkan dengan impor barang dari luar negeri. Nilainya dapat berubah karena perubahan nilai tukar rubel di pasar valuta asing.

Saat menyusun rencana keuangan, menurut beberapa peneliti, menurut beberapa peneliti, bukan aspek produksi, melainkan aspek pemasaran. Perusahaan dapat mengembangkan produk teknologi yang benar-benar unik, tetapi model bisnis perusahaan tidak akan efektif karena pasar penjualan yang tidak cukup luas untuk produk yang sesuai dengan harga yang termasuk dalam rencana bisnis sebagai jaminan profitabilitas perusahaan. Solusi dari masalah terkait mungkin melibatkan tidak hanya analisis keuangan, tetapi juga keterlibatan, sebagai pilihan, metode sosiologis- survei, komunikasi dengan calon konsumen di Internet untuk mengidentifikasi sentimen pembelian mereka, potensi permintaan.

Pada prinsipnya, ketika menyusun algoritma untuk memperoleh dan mendistribusikan modal, orang tidak boleh mengabaikan biaya promosi yang tidak terkait langsung dengan biaya produksi. Mungkin ternyata untuk menempati ceruk pasar yang diperlukan, perusahaan perlu berinvestasi besar-besaran dalam periklanan - sehingga lebih banyak konsumen sasaran tahu tentang merek tersebut.

Saat menyusun rencana keuangan, perlu untuk bertindak dalam kondisi akses ke sumber undang-undang yang relevan. Anda perlu mengetahui berita hukum terbaru. Legislator dapat secara signifikan mengubah, secara relatif, tarif pajak. Tugas manajemen perusahaan adalah untuk mengetahui hal ini tepat waktu dan membuat penyesuaian yang diperlukan terhadap rencana keuangan.

Juga, Anda tidak boleh merencanakan penghematan gaji staf. Awalnya, direkomendasikan bahwa anggaran perusahaan, jika memungkinkan, mencakup, pertama, ukuran staf, yang lebih besar dari yang mungkin diperlukan, berdasarkan kriteria profitabilitas, untuk meningkatkan produktivitas perusahaan secara keseluruhan, jika perlu. waktu singkat, dan kedua, jumlah kompensasi tenaga kerja yang cukup tinggi. Organisasi harus menarik bagi spesialis terbaik dari segmen pasar di mana ia beroperasi.

Siapa yang harus mengembangkan rencana keuangan?

Siapa yang mengembangkan rencana keuangan organisasi? Dalam praktiknya, itu bisa menjadi spesialis biasa dengan kompetensi dan manajer yang diperlukan. Sangat mungkin bahwa pengembangan rencana yang sesuai akan di-outsource. Manakah dari mekanisme yang dicatat untuk menyusun algoritme untuk memperoleh dan mendistribusikan modal yang paling efektif?

Ada banyak sudut pandang tentang masalah ini. Beberapa peneliti percaya bahwa bagian jangka panjang dari rencana harus dipercayakan kepada karyawan yang memiliki akses ke informasi strategis. Misalnya, ini mungkin informasi tentang spesifik pinjaman perusahaan. Kemungkinan besar, karyawan seperti itu adalah orang-orang dari antara manajer puncak perusahaan. Pada gilirannya, periode bulanan rencana keuangan, mungkin, paling baik dapat dikerjakan oleh spesialis yang memahami secara rinci kekhususan lokasi produksi tertentu. Mereka tidak perlu mengetahui informasi yang bersifat strategis. Tapi kompetensi mereka dalam hal merinci proses bisnis mungkin akan lebih tinggi dari manajemen perusahaan.

Apa yang lebih baik - ketika rencana keuangan lembaga dikembangkan oleh spesialis penuh waktu, atau skema di mana solusi tugas terkait di-outsource? Itu tergantung dari banyak faktor. Banyak perusahaan tidak terlalu mempercayai skema outsourcing karena penggunaan teknologi rahasia, gambar, dan bahan dalam produksi. Perusahaan-perusahaan yang melihat keunggulan kompetitif mereka tidak dalam perkembangan yang unik, tetapi dalam model bisnis yang efektif, dalam banyak kasus bersedia menyetujui mekanisme kerjasama tersebut. Dengan demikian, spesialis yang kompeten dan berpengalaman terlibat dalam persiapan rencana bisnis - meskipun freelance. Jadi, jika ini adalah akuntan, maka mereka, khususnya, akan selalu dapat memperhitungkan dengan benar bagan akun kegiatan keuangan dan ekonomi, yang mungkin dihadapi oleh spesialis yang tidak siap.

Bagaimana menghasilkan uang di kasino online dan menarik uang nyata strategi menguntungkan apa yang ada. Manajemen bankroll yang efisien, pendekatan yang tepat untuk bertaruh.

Untuk saat ini, para penjudi bersenang-senang bermain dalam mode demo tanpa menyetor dana mereka sendiri. Tetapi segera banyak yang mulai ingin menerima hadiah uang. Kemudian muncul pertanyaan tentang bagaimana menghasilkan uang di kasino. Ada peluang untuk mendapatkan hadiah besar baik bagi mereka yang dengan hati-hati memantau hasil mereka dan mematuhi strategi, dan bagi mereka yang mengubah taruhan hanya di bawah pengaruh petunjuk intuisi.

Di kasino online mana di Internet Anda bisa mendapatkan uang?

Saat memilih klub, perhatikan reputasinya. Jadi, kasino gratis Vulkan dibedakan oleh fakta bahwa ia secara teratur membayar hadiah uang dan memiliki serangkaian slot online yang mengesankan dalam bermacam-macamnya. Anda dapat memilih klub lain, tetapi penting bahwa dia dengan jujur ​​mengikuti aturan yang dapat ditemukan di situs web mereka. Dan aturan ini sendiri harus memungkinkan gamer untuk menang.

Jawaban utama, jika Anda tertarik dengan cara menghasilkan uang di kasino, adalah pergi tepat waktu. Bahkan kemenangan kecil lebih disukai daripada jumlah yang Anda dapatkan (jika lebih sedikit), dan bahkan hadiah besar pun mudah hilang jika Anda tidak berhenti tepat waktu. Inilah yang memungkinkan penjudi berpengalaman umumnya tetap dalam kegelapan.

Memikirkan cara menghasilkan uang di kasino, Anda dapat merinci pendekatan ini. Jadi, jika Anda siap untuk menghabiskan jumlah tertentu, maka tidak perlu melakukannya di satu mesin. Anda dapat menetapkan batas untuk diri Anda sendiri, yang dapat "terbuang" dihabiskan untuk satu slot. Dan jika ambang batas ini dilewati, lanjutkan ke emulator lain.

Jika Anda tertarik untuk bermain dengan jackpot progresif, maka mulailah ketika jumlahnya sudah cukup banyak. Selama hadiahnya sangat kecil, tidak ada gunanya menghabiskan jumlah besar dengan menetapkan taruhan maksimum. Mulailah ketika jackpot sudah mendekati satu juta. Saat ini, jawaban atas teka-teki bagaimana menghasilkan uang di kasino online akan paling dekat dengan Anda.

Cara efektif untuk menghasilkan uang di kasino

Pemula terutama ingin mengetahui cara menghasilkan uang di kasino online. Bagaimanapun, pada awalnya Anda dapat kehilangan sumber daya yang cukup signifikan. Pada saat yang sama, di awal ada peluang untuk menang banyak. Tidak semua orang, tetapi banyak pemain berpengalaman mencatat bahwa kata-kata "pemula beruntung" tidak jauh dari kebenaran. Banyak penjudi berpengalaman memulai sejarah perjudian mereka dengan hadiah besar, yang mengikat mereka ke dunia kegembiraan untuk waktu yang lama.

Oleh karena itu, bagi mereka yang mengambil langkah pertama, Anda dapat memulai dengan hanya menetapkan batas jumlah yang tidak dapat Anda hilangkan dan mulai. Cara menghasilkan uang di kasino online, Anda akan belajar dengan mendapatkan beberapa pengalaman. Tapi sekarang, sementara pengalaman Anda minimal, ada peluang untuk mendapatkan jackpot besar. Sekali lagi, jangan terbawa suasana. Saya berhasil menang - saatnya untuk berhenti.

Lain poin penting– kuasai mesin slot, poker, atau blackjack apa pun secara gratis. Mengetahui aturan akan membantu Anda memahami apa yang terjadi di layar, membuat gerakan yang tepat, dan membuat keputusan yang tepat.

Tempat perjudian itu sendiri juga memiliki ciri khas tersendiri. Tidak ada salahnya untuk mengetahui lebih banyak tentang mereka. Cari tahu bagaimana penarikan terjadi, apa yang diperlukan untuk bertaruh bonus, agar tidak menang di Pulau Totem atau mesin lain jumlah besar, tapi belum bisa dihapus.

Ada banyak strategi yang menjawab pertanyaan tentang bagaimana menghasilkan uang di kasino online. Pendekatan "Naik tangga" adalah salah satu yang paling populer. Esensinya adalah untuk menentukan nilai minimum di bawah yang tarifnya tidak akan turun. Anda harus mulai dengan dia. Berhasil menang - dua kali lipat biayanya. Kurangi taruhan Anda jika Anda kalah. Cara ini bagus untuk gelombang keberuntungan ketika Anda mendapatkan kombinasi kemenangan beberapa kali berturut-turut.

Strategi lain tentang cara menghasilkan uang di kasino online tidak melibatkan dasar matematika. Berdasarkan fakta bahwa "pemula beruntung", bertaruh banyak di game pertama. Banyak orang berpikir bahwa peluncuran pertama memungkinkan Anda untuk menang besar.

Jika, ketika memilih cara menghasilkan uang di kasino online, Anda memilih taruhan maksimum pada putaran pertama, maka tetap pertimbangkan jumlah dana yang ada. Sangat diharapkan bahwa ada cukup untuk beberapa mesin. Dalam strategi lain, jumlah taruhan tidak boleh melebihi 3-5% dari seluruh bankroll.

Sangat penting untuk bereksperimen. Itulah satu-satunya cara untuk memahamiBagaimana menghasilkan uang di kasino online tanpa investasidan tetap dalam kegelapan setelah melakukan deposit.