Il y a quelques mois, nous avons analysé en détail comment composer . regarde 6 étapes simples, après quoi vous pouvez décrire vos objectifs en détail, leur allouer de l'argent et même savoir exactement quand vos désirs se réalisent.

Si vous avez terminé ces étapes ou êtes sur le point d'entreprendre votre PFP (plan financier personnel), la question qui se pose à vous est de savoir comment le créer rapidement et de manière fonctionnelle.

Vous n'aurez plus à vous soucier de la question : où trouver l'argent ? Vous vous demanderez : où écrire encore plus de buts ? Comment rendre le budget accessible à tous dans la famille ? Où saisir les intérêts sur investissement ? Et en général, comment relier tout cela pour que ce soit pratique et compréhensible ? 🙂

Vous pouvez créer vous-même un modèle LFP, utilisez les formules qui vous conviennent. Ou vous pouvez télécharger mon modèle. Utilisez-le tel quel ou personnalisez-le selon vos besoins. Soyez créatif, c'est votre argent !

Étant donné que le modèle est stocké dans mon Google Drive, vous ne pouvez pas le modifier. Pour utiliser la table LFP, copiez-la sur vous-même. Pour ce faire, rendez-vous sur lien et sélectionnez "Fichier" - "Créer une copie" (ou "Fichier" - "Créer une copie") dans le menu.

Examinons maintenant tous les onglets en détail et je décrirai comment utiliser le tableau.

Première page - OBJECTIFS

Bien sûr, au tout début, nous avons des OBJECTIFS. Ceci est fait pour qu'en premier lieu nous voyions les envies pour lesquelles nous travaillons !

Entrez des objectifs, considérez combien de temps il vous faudra pour les atteindre. Comment saisir correctement les objectifs, ainsi que comment calculer correctement le temps à atteindre est décrit en détail dans l'article: " ". Regardez l'article, vous y trouverez des astuces de vie utiles, que faire si le désir est retardé ou vice versa, il est réalisé plus rapidement.

Dans la cellule « Revenu », saisissez votre revenu mensuel, dans la devise dans laquelle vous le recevez. J'ai des roubles partout par défaut.

Nous passons à la deuxième page du modèle et voyons une feuille qui décourage souvent les gens -

Page 2 - PLANIFIER LES DÉPENSES

Seulement à première vue, il semble que tout est compliqué. Mais non, tout est simple et le tableau comptera tout tout seul 😉

Numérotage: la première colonne, où les pourcentages sont indiqués en bas. Je n'utilise pas de numérotation dans les catégories pour pouvoir les réorganiser comme bon me semble. Mais je mets des pourcentages sur les désirs et les objectifs. Il est plus pratique de naviguer si le pourcentage des objectifs est différent.

Dépenses mensuelles: les catégories de dépenses que vous dépensez ou économisez. Maintenant les catégories sont par définition issues de l'article , mais vous pouvez les modifier.

Planifier: planifier vos dépenses. Comment planifier pour que tout soit suffisant est décrit dans l'article.

Fait: ici, la formule calcule la valeur moyenne pour tous les mois.

Rendez-vous: maintenant le tableau commence à partir de novembre 2017.

Comment utiliser:

Entrez le revenu du mois dans la cellule sous la date. Le premier mois, la formule n'en vaut pas la chandelle, mais ensuite attention. Vous devez entrer le montant du revenu non pas dans la cellule elle-même, mais dans la ligne avec la formule. Regardez un exemple.

Maintenant, j'ai fixé un revenu de 34 000 roubles. Et vous, au lieu du chiffre bleu, entrez vos revenus du dernier mois.

Remplissez les lignes avec les dépenses. Et dans la dernière ligne, vous verrezreste, que vous avez laissé pendant un mois

Il est automatiquement reporté au mois suivant et ajouté au revenu.

Troisième page - ACTIFS ET PASSIFS

Nous passons au troisième et dernier onglet de notre tableau - Actif et Passif.

Les atouts- l'argent qui nous rapporte plus d'argent. Des dépôts bancaires, des investissements rentables, des titres, un appartement à louer, etc. J'ai rempli la ligne avec un dépôt bancaire afin que vous puissiez voir un exemple.

Entrez le montant du dépôt, le cas échéant. Entrez ensuite le pourcentage et le tableau calculera automatiquement le revenu annuel pour vous.

Passifs- la partie opposée de votre argent à l'actif. Entrez ici la devise (en roubles) en espèces, immobilier, voiture, économies stockées à la maison, etc.

Total- la somme des actifs et des passifs. C'est le montant que vous possédez.

Life hacks pour utiliser une feuille de calcul

Faire preuve de créativité! Définissez le design dans vos couleurs préférées, utilisez google émoticônes pour étiqueter vos catégories. Apportez votre personnalité à la table et vous remarquerez comment vous commencez à l'utiliser avec plaisir.

Si vous souhaitez mettre à jour le modèle, utilisezfonctions et formules Feuilles de calcul Google. Simplifiez-vous la vie et ne calculez pas tout manuellement !

Si vous avez tout fait correctement, vous n'aurez pas de question : comment planifier un budget ? En une seule soirée, vous comprendrez quoi, combien et où mettre de côté pour atteindre vos objectifs financiers.

De plus, j'ai un webinaire enregistré sur la création d'un plan financier personnel. Dans ce document, je raconte des hacks de la vie personnelle, l'expérience des étudiants et, bien sûr, je donne un tableau LFP mis à jour. Vous pouvez rejoindre le webinaire à tout moment. Inscrivez-vous via le lien.

Surtout, ne tardez pas !

Et ce n'est pas tout! Voulez-vous participer à des formations gratuites sur les marathons de la finance et des revenus ? Alors abonnez-vous à mon Instagram. Là, entre autres, je raconte et montre comment j'atteins mes objectifs à l'aide d'un plan financier personnel et d'une motivation folle. À rejoignez notre Success Club et sachez que vous réussirez !

19Mar

Bonjour! Dans cet article, nous parlerons d'un plan financier personnel.

Aujourd'hui, vous apprendrez :

1. Qu'est-ce qu'un plan financier personnel.
2. Pourquoi est-ce nécessaire.
3. Comment faire votre propre plan financier.

Qu'est-ce qu'un plan financier personnel

Un plan financier personnel est un élément important de la planification financière.

Plan financier personnel - un projet de gestion de l'argent et de ses sources, conçu pour résoudre les problèmes financiers.

Pour la plupart des gens, les objectifs financiers sont à peu près les mêmes :

• Avoir un revenu stable.
• Devenez grand.

Un plan financier ne permet pas d'atteindre ces objectifs. Il vous permet seulement de voir les moyens de les atteindre. Par exemple, pour acheter une maison qui coûte 2 millions de roubles, au niveau de revenu actuel, il faudra 15 à 20 ans. Cela signifie que vous devez trouver des sources de revenus supplémentaires et réduire certains postes de dépenses.

Pourquoi avez-vous besoin d'un plan financier personnel

Un plan financier personnel est l'un des moyens d'autorégulation. Vous pouvez faire une analogie avec . Une de ses principales règles est de faire une liste de choses à faire pour la journée. C'est la même chose ici, seulement avec des périodes plus longues.

Les plans financiers personnels diffèrent selon le terme :

• À court terme - jusqu'à 1 an.
• Moyen terme - de 1 à 3 ans.
• Longue durée à partir de 3 ans et plus.

Le temps qu'il faut pour faire un plan dépend de vos objectifs.

Plan financier à court terme aide à atteindre les objectifs financiers en une année civile. Vous indiquez le niveau de revenus et les dépenses approximatives pour les besoins quotidiens. De cette façon, vous pouvez voir combien vous recevez de toutes les sources et comment cet argent est dépensé. Le plan vous permet de voir quels postes de dépenses prévalent au cours de l'année, ainsi que de comprendre s'ils peuvent être réduits et comment.

Planification à moyen terme vous avez besoin d'acheter quelque chose de gros : une collecte de fonds pour un acompte, l'achat d'une voiture, un gadget coûteux, etc. Un tel plan se fait sur une base annuelle. C'est-à-dire que les dépenses sont prévues pour plusieurs années à l'avance. Et en fonction du montant des fonds disponibles, une décision est prise sur ce qui peut être acheté avec eux.

Plan financier à long terme axé sur l'épargne : combien allez-vous mettre de côté annuellement et dans quoi allez-vous investir cet argent (dépôts, titres, fonds d'investissement). La planification à long terme vous permet de voir combien de revenus vous pouvez recevoir avec un petit investissement chaque année.

Un plan financier vous aide à bien voir d'où vous tirez votre argent et comment vous le dépensez. Les entreprises utilisent une telle planification lorsqu'elles ont besoin d'analyser l'efficacité de leurs activités. Les gens négligent souvent d'établir des plans financiers. Mais, si vous y réfléchissez, comment la vie diffère de faire des affaires dans ce sens : les mêmes revenus, dépenses, relations diverses, prêts, vente de vos services, etc.

Qui a besoin d'un plan financier personnel

Tout le monde a besoin d'un plan financier personnel. Pour atteindre ses objectifs, il est difficile de se passer d'argent. C'est pour être indépendant financièrement que vous devez établir votre plan individuel.

Et il y a ceux qui ont simplement besoin d'un plan financier personnel :

• Les hommes d'affaires.
• Débiteurs.
• Indépendants.
• Les personnes sujettes aux dépenses spontanées.

Les hommes d'affaires comprennent toujours clairement que l'état de leur entreprise dépend entièrement d'eux. Si le dirigeant ne sait pas gérer son propre argent, alors que dire des affaires de l'entreprise ?

Avec les débiteurs, la situation est quelque peu différente. La plupart des gens qui se retrouvent dans un trou de dette ne veulent tout simplement pas en sortir. Ces personnes ont besoin d'un plan clair sur ce qui peut être dépensé et sur quoi les fonds peuvent être utilisés.

- les personnes qui travaillent pour elles-mêmes. Hommes d'affaires en ligne qui fournissent leurs propres services ponctuels. C'est précisément parce que la stabilité de la situation financière de ces personnes laisse à désirer qu'elles ont besoin d'un plan financier. Il doit inclure "le volume des commandes, le montant, les revenus prévus". L'ensemble minimum d'actions que vous devez accomplir chaque mois afin de rester financièrement indépendant.

En général, un plan financier aidera tout le monde. Être en contrôle de vos finances et être indépendant est une qualité assez précieuse.

Comment faire un plan financier personnel

Nous avons préparé pour vous un petit guide pour l'élaboration d'un plan financier personnel.

Étape 1. Fixer des objectifs.

Le plus important est de comprendre pourquoi vous êtes engagé dans l'élaboration d'un plan financier. Il peut s'agir soit de la stabilité financière habituelle avec la formation d'un airbag et d'économiser le Nième montant pour les vacances, les vêtements, etc., soit d'une tâche plus ambitieuse, comme ou sans prêt.

Étape 2. Décidez du moment.

L'essentiel est de choisir un laps de temps pour lequel vous pouvez atteindre votre objectif.

Étape 3. Optimisez les éléments de revenu.

Identifiez toutes les sources. Après cela, déterminez si vous pouvez gagner plus, et si oui, comment vous pouvez le faire. Petit exemple :

Une personne est engagée dans un projet, mais ne veut pas quitter l'emploi principal. Son petit commerce lui prend 4 heures par jour et lui rapporte 20 000 roubles. Le travail principal prend 11 heures par jour (8 pour le travail et 3 pour la route) et rapporte un revenu de 25 000 roubles. 4 heures par jour rapportent - 20 000 roubles et 11 à 25 000. Par conséquent, il est préférable de lancer plusieurs projets en y consacrant moins de temps.

Étape 4. Optimisez les dépenses.

Il est important de séparer les dépenses nécessaires des dépenses imprévues. Si vous louez un appartement, le loyer et les charges sont nécessaires. Mais aller au café tous les week-ends est une dépense facultative qui peut être réduite si nécessaire.

Étape 5 : Installer.

Après avoir compris ce que vous voulez et comment vous pouvez y parvenir, il ne reste plus qu'à suivre le plan.

Il existe plusieurs façons de créer un plan financier personnel. Par exemple, vous pouvez conserver des enregistrements dans une feuille de calcul Excel. Il vous suffit de dessiner un petit tableau et d'y saisir les données nécessaires. Le programme est bon car il vous permet d'insérer des formules dans des cellules qui afficheront immédiatement le solde et le résultat financier. Si vous n'avez pas envie de travailler avec le programme, prenez un bloc-notes ou un cahier spécial.

Si vous êtes fiancé, vous pouvez faire un plan en ligne. Plusieurs programmes ont été créés sur Internet à cet effet.

L'élaboration d'un plan ne devrait se faire que si vous avez un objectif clair. Sinon, trouvez votre point de repère le plus proche.

Un exemple de plan financier personnel

Pour que ce soit plus clair, nous avons préparé pour vous un modèle de planification.

Alexei a un travail stable. Son salaire est de 30 000 roubles par mois + des primes irrégulières de 10 000 roubles. Les dépenses fixes pour le logement et la nourriture sont de 15 000 roubles par mois. Alexey s'est fixé un objectif - acheter une voiture d'une valeur de 250 000 roubles.

Si Alexei suit strictement son plan et économise 8 000 roubles par mois, il recevra 288 000 roubles en 3 ans. Si, sur une base mensuelle, 8 000 roubles sont placés à 7% par an, un montant de 321 000 roubles sortira. Le plan sera dépassé et pendant ce temps, en l'absence de dépenses imprévues, l'airbag s'élèvera à 40 000 roubles.

Ce plan financier personnel prêt à l'emploi montre que même avec un investissement minimal, vous pouvez économiser de grosses sommes en peu de temps.

Les investissements comme élément de la planification financière

Lors de la comptabilisation de leurs revenus et dépenses, de nombreux Russes ne tiennent pas compte d'un élément tel que les investissements. Les investissements vous permettent de vous former, ce qui ne fait qu'augmenter avec le temps.

Aux États-Unis, environ 80 % des familles ont des économies en titres. Le montant des fonds que l'Amérique attire est dix fois supérieur à celui des banques en termes de dépôts.

En Russie, la situation est exactement l'inverse. Moins de 1% de la population détient des parts dans des fonds d'investissement, et seule une fraction conserve son argent dans les banques. Examinons les avantages des investissements en utilisant l'exemple des investissements dans la société de gestion "Arsagera" (2e place en termes de rentabilité en Russie). La société affiche un taux de rendement de 312 % sur 10 ans. Par conséquent, un peu plus de 30% par an sort.

Si une famille dont le revenu mensuel total est de 45 000 roubles met de côté 10 % de ses revenus chaque mois et achète une part de ce fonds commun de placement, alors après 10 ans :

• Le compte accumulera 545 000 roubles.
• Le bénéfice net pour cette période s'élèvera à 817 000 roubles.

Autrement dit, en économisant 4 500 roubles chaque mois, vous pouvez obtenir un revenu de 817 000 roubles sur 10 ans. Il faut comprendre qu'il s'agit d'une reconstitution progressive, et déjà l'année prochaine, avec un revenu de 30% par an, la famille recevra "propre" environ 160 000 roubles.

Une personne surestime ce qu'elle peut faire en un an, mais sous-estime ce qu'elle peut faire en 10 ans.

Dans la planification financière à long terme, les investissements sont un élément très important. Ils vous permettent de constituer une épargne qui peut servir de source de revenu passif à la retraite ou de source pour un gros achat. Même sur 4 500 roubles, vous pouvez gagner 12 000 roubles par mois, simplement en transférant de l'argent vers un fonds d'investissement éprouvé.

Comment suivre un plan financier personnel

Faire un bon plan n'est pas tout, il est aussi important de le suivre. Rappelez-vous combien de fois vous alliez courir le soir, établissez un programme d'entraînement, pensiez que vous commenceriez encore à perdre du poids. Mais tous ces plans ont été inévitablement frustrés, et vous avez encore trouvé diverses excuses.

La situation est similaire avec le plan financier. Ne dépensez pas trop si vous pouvez l'éviter. Chaque fois que vous quittez la maison, vous devez avoir une idée de combien d'argent vous pouvez dépenser afin qu'il n'y ait pas de difficultés plus tard.

Il est impossible de prévoir tout cas de force majeure, et il ne faut se limiter que dans des limites raisonnables.

Par conséquent, ne réfléchissez pas à la manière de mettre en œuvre un plan financier personnel, en oubliant les autres composantes de la vie. Plus important encore, vous utilisez un outil qui optimise votre vie.

2 erreurs de planification financière

Lorsque les gens commencent à faire de la planification financière, ils croient naïvement que tout ira bien en même temps. Dans la pensée de ces individus, il y a 2 erreurs principales.

Erreur 1. Délais impossibles.

Vous ne pouvez pas devenir millionnaire en 1 an si vous recevez 20 000 roubles. Aucun investissement, investissement et prêt ne vous donnera cela. Si vous vous fixez des objectifs ambitieux, calculez votre force de manière réaliste ou même sous-estimez-les un peu.

Erreur 2. Montant exorbitant.

C'est le problème de ceux qui ne reçoivent pas un salaire, mais un revenu. Ce dernier peut dépendre de nombreux facteurs, et la plupart des planificateurs financiers prennent en compte des montants trop petits ou trop importants. Être réaliste. Si vous êtes à l'intérieur l'année dernière gagné 300 000 roubles en travaillant dans le service des ventes, vous n'avez pas besoin d'écrire un revenu moyen de 25 000 roubles. En effet, au cours de l'année, vous avez gagné 18 000 à 20 000, et pendant les mois de pointe - 40 000 roubles chacun.

Conclusion

Un plan financier personnel est un élément très important de la planification stratégique de vos activités. Il vous permet de fixer des objectifs et de voir comment les atteindre. Il est tout simplement impossible de suivre clairement un tel plan, mais malgré cela, il permet à une personne de former le concept d'indépendance financière et de responsabilité pour tout l'argent qu'il reçoit et dépense.

Aujourd'hui, je vais vous dire comment faire un plan financier pour l'année Par exemple. Une autre année se termine, une nouvelle va bientôt commencer, ce qui signifie qu'il est temps de résumer les résultats financiers de l'année en cours et de commencer la planification financière de la suivante. Dans cet article, je décrirai comment établir un plan financier personnel pour l'année, tel que je le vois, vous pouvez utiliser mes recommandations, y apporter vos propres ajustements, etc.

L'essentiel est que vous ayez un plan financier et que vous essayez de vous y tenir - il sera beaucoup plus facile d'atteindre vos objectifs.

Avant d'établir un plan financier pour l'année, il est hautement souhaitable d'avoir des résultats financiers détaillés pour l'année écoulée. Dans l'article précédent, j'ai dit - lisez et commencez par ceci, nous aurons besoin de ces données pour une planification financière ultérieure.

L'élaboration d'un plan financier personnel comprend deux volets globaux : un plan de revenus et un plan de dépenses. La deuxième direction (planification des coûts) est un travail beaucoup plus complexe et volumineux, et la première (planification des revenus) est plus importante, dont dépend en grande partie le succès de la mise en œuvre du plan financier. Examinons ces deux domaines.

Étape 1 . Planification des revenus.

Lorsque vous réfléchissez à la façon de créer un plan financier personnel, vous devriez toujours commencer par la planification des revenus. Ce sont les revenus qui seront votre point de départ, à partir desquels vous entamerez un processus plus complexe et laborieux - la planification des dépenses.

Les revenus doivent être planifiés de la manière la plus réaliste possible, sans surestimation ni sous-estimation. Par exemple, si vous recevez un salaire et que vous savez avec certitude que l'année prochaine vous serez augmenté d'un certain montant - planifiez-le, si vous n'êtes pas sûr de ce qu'il augmentera - il vaut mieux ne pas planifier (le cas échéant, cela être une « agréable surprise », qui vous permettra de mieux réaliser votre plan financier).

Si vous avez des revenus passifs, par exemple, d'un revenu existant, ils peuvent être planifiés avec une grande précision. S'il s'agit de revenus difficiles à prévoir (d'entreprise, d'investissement, etc.), prévoyez la valeur moyenne la plus réaliste. De plus, lors de la planification des revenus, il est nécessaire de prendre en compte les revenus de la vente de biens personnels, le cas échéant.

Étape 2. Planification des coûts.

Une fois que vous avez planifié vos revenus, vous pouvez passer à la planification de vos dépenses. Pour ce faire, il est très bon de disposer à l'avance de la structure de coûts actuelle afin de savoir combien d'argent est dépensé pour quels éléments de coût maintenant.

La planification des coûts doit être effectuée par ordre de priorité : du plus important et urgent au moins important et non urgent. Selon moi, la priorité devrait être la suivante (par ordre décroissant d'importance) :

1. Remboursement des dettes (le cas échéant);
2. Création d'actifs financiers ();
3. Achat de grands actifs corporels (immobilier, voitures, meubles, appareils électroménagers, réparations, etc.);
4. Coûts fixes obligatoires (services publics, etc.) ;
5. Dépenses variables obligatoires (nourriture, etc.);
6. Dépenses imprévues (ce poste de dépenses doit être pris en compte - au moins 5% de toutes les dépenses);
7. Loisirs et divertissement.

C'est-à-dire que dans votre plan financier personnel, vous devez d'abord organiser les dépenses les plus importantes et nécessaires, puis les moins nécessaires, etc., en distribuant ce qui reste aux éléments de coût les moins importants (et s'il ne reste plus rien, alors rien n'est nécessaire pour les mettre en valeur).

Il est nécessaire de planifier les dépenses de manière à ce qu'à la fin de chaque mois, vous ayez un résultat financier positif (revenus moins dépenses). De plus, selon la comptabilité d'exercice, c'est-à-dire si à la fin du mois il y a un solde positif, il est pris en compte à la fin du mois suivant. Ainsi, grâce au transfert du solde, vous pouvez économiser de l'argent pour certaines dépenses importantes qui ne peuvent être effectuées au détriment d'un mois de revenus.

Exemple de plan financier personnel.

Et maintenant, regardons comment faire un plan financier pour l'année en utilisant un exemple. Tout ce que j'ai écrit ci-dessus, je l'ai transformé en nombres réels en milliers d'unités. et compilé un tableau sous Excel avec des formules de calcul, que je porte à votre connaissance (cliquez sur l'image pour l'agrandir) :

Notez que dans le plan financier pour chaque mois et pour l'ensemble de l'année, j'ai fait 2 colonnes : plan et fait. Nous remplirons le plan immédiatement et le fait sera présenté au fur et à mesure de la mise en œuvre du plan. Nous verrons donc toujours, à chaque étape, comment nous « cadrons » avec le budget prévu, avec notre plan financier.

Dans l'exemple, nous considérons une famille ordinaire dans laquelle le revenu principal du mari et de la femme est salaire. Selon les prévisions disponibles, une légère augmentation progressive est prévue, et en décembre, le mari reçoit traditionnellement une grosse prime (presque le double de son salaire). Tout cela est inclus dans le plan financier personnel. La famille a également un dépôt à la banque, dont elle tire un petit revenu passif et qu'elle prévoit de reconstituer avec des économies accumulées, de petits emplois à temps partiel en été, et prévoit de vendre la vieille voiture en juin. Nous incluons également tous ces domaines de revenus dans le plan financier de l'année et résumons les revenus.

Après cela, nous commençons à planifier les dépenses. Comme je l'ai déjà écrit, nous le faisons par ordre de priorité et en comparant avec les données de l'année écoulée. À ce cas nous prévoyons tout d'abord le reste du remboursement du prêt (les trois premiers mois nous suffiront), puis la constitution mensuelle d'une épargne. Il est également important pour nous de faire une petite réparation à la fin de l'année (nous en répartirons les coûts sur 4 mois), et en août, la famille prévoit de dépenser une grosse somme en vacances - nous l'entrons également à droite loin (s'il ne « s'adapte pas » - alors vous pouvez l'ajuster).

Ensuite, nous commençons à planifier toutes les dépenses courantes : services publics, nourriture, divers. Au début de l'année, nous prévoyons ces éléments de coût à peu près autant qu'il nous a fallu en derniers mois l'année dernière, puis augmenter progressivement les montants corrigés de l'inflation. Nous prévoyons plus de factures de services publics pendant la saison de chauffage, moins en été, nous prenons en compte l'augmentation à venir des tarifs.

Nous ajoutons des imprévus obligatoires (s'ils n'existent pas, tant mieux, notre plan financier sera dépassé, mais s'ils surviennent, les fonds pour eux seront toujours disponibles), nous laissons de petites dépenses mensuelles pour les loisirs et les divertissements. Il nous reste à planifier l'achat de vêtements et de chaussures: nous le planifions pour les mois qui nous permettent de le faire, au cours desquels les dépenses sur d'autres articles sont minimes et un solde capitalisé important se forme.

Tout, notre plan financier personnel pour l'année est prêt ! Pour le composer, j'avais besoin pas plus d'une demi-heure. Ensuite, il reste à suivre le plan prévu, à saisir les données réelles des résultats de chaque mois, extraites de la comptabilité domestique, et à mettre en œuvre les objectifs financiers fixés.

Après avoir mis en œuvre leur plan financier personnel dans l'exemple, notre famille hypothétique l'année prochaine :

• Rembourser complètement le prêt (45 000 unités den.);
• Augmentera ses économies (de 90 000 unités den.);
• Faire des réparations (pour 100 000 unités den.);
• Va se reposer en vacances (pour 200 000 unités de den.);
• Reconstituer les stocks de vêtements et de chaussures (pour 80 mille den. Unités).

En même temps, elle aura toujours les fonds nécessaires pour la nourriture, les services publics et les autres dépenses courantes. À la fin de l'année, un solde positif de 20 000 den est formé. unités Et en l'absence de dépenses imprévues, le plan financier sera même dépassé (en outre, jusqu'à 42 000 unités supplémentaires seront libérées).

Vous savez maintenant comment établir un plan financier pour l'année. Vous pouvez le faire, comme moi, dans Excel ou un autre éditeur de tableur (c'est pratique, car vous pouvez remplir toutes les formules nécessaires pour automatiser les calculs), par vous-même, même juste sur papier, si tout ce qui précède est difficile pour tu. Juste dans ce cas, vous devrez passer plus de temps sur les calculs, mais le plan financier sera toujours créé.

Je vous souhaite une planification financière réussie et, surtout, une mise en œuvre réussie du plan financier établi. N'oubliez pas qu'il vaut toujours mieux planifier ses finances que ne pas planifier : de cette façon, vous pouvez obtenir plus en dépensant moins, atteindre vos objectifs financiers, rembourser vos dettes plus rapidement, créer les économies nécessaires plus rapidement, systématiser et rationaliser, éliminer les situations de manque d'argent pour quelque chose importante et nécessaire.

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Le succès du développement d'une entreprise dépend en grande partie d'une planification adéquate. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises qui sont de nouveaux acteurs du marché. Il est important pour leurs fondateurs, premièrement, d'occuper leur créneau avec compétence, deuxièmement, de former un modèle commercial durable et, troisièmement, d'assurer l'attractivité de l'investissement de l'entreprise, ainsi que des cotes de crédit élevées. Tous ces problèmes peuvent être résolus par une planification compétente. Comment est préparé le plan financier ? Quelle est la nature de cette source ?

Principaux éléments d'un plan financier

Un plan financier est un ensemble de documents. En général, il se compose de :

Prévisions sur les volumes de ventes ;

Solde des revenus et des dépenses ;

Calendrier de rentabilité estimée ;

Solde comptable.

Bien entendu, dans la méthodologie des entreprises individuelles, les principes de formation de la source correspondante peuvent différer considérablement de ce schéma. Mais il est répandu parmi les entreprises russes. Examinons plus en détail les spécificités de chacune des composantes notées du plan financier.

Prévisions de ventes

Ce document implique, en fait, une étude du segment de marché dans lequel l'entreprise opère et la détermination ultérieure de la taille de sa part, que, très probablement, l'entreprise pourra occuper. En règle générale, le plan financier de cette partie est établi plusieurs années à l'avance - par exemple, pendant 3 ans. Dans le même temps, la croissance attendue pour la première année peut être calculée sur une base mensuelle (puisque dans ce cas, les prévisions basées sur une étude des facteurs actuels sont susceptibles d'être très proches de la réalité).

Graphique des bénéfices estimés

Le plan financier est largement lié aux prévisions. Si le document de vente pertinent est destiné à aider à façonner les attentes en matière de revenus, la source considérée est directement liée au profit. Autrement dit, lorsqu'il est calculé, des prévisions de coûts sont également faites.

Solde des recettes et des dépenses

Ce document est important du point de vue que les dirigeants de l'entreprise ont besoin de savoir quelles dépenses et à quel moment assumeront un retour dans le cadre des activités courantes, et lesquelles s'amortiront avec le temps. Une autre fonction de la balance des revenus et des dépenses est d'estimer le montant des coûts nécessaires pour réaliser le chiffre d'affaires requis (par exemple, suffisant au regard des obligations actuelles de l'entreprise - crédit, gestion, etc.). En règle générale, le document en question est complété par un tableau qui reflète le rapport des coûts et des revenus.

Il existe un nom officiel pour la composante correspondante du plan financier - "Profit and Loss Statement". Il fait partie des états financiers que la société doit soumettre à organismes gouvernementaux Par conséquent, sa formation est obligatoire pour de nombreuses entreprises. Dans le même temps, le document correspondant est le plus important en termes d'élaboration d'un plan financier. Il contient des informations précieuses et informatives qui reflètent l'efficacité du modèle commercial de l'entreprise.

Bien sûr, l'élaboration du plan financier d'une entreprise peut impliquer la formation d'un bilan des revenus et des dépenses sous des formes qui diffèrent considérablement du "Profit and Loss Statement". Il peut être plus détaillé ou, au contraire, moins complexe. Cependant, la forme officielle du compte de profits et pertes est considérée par de nombreux entrepreneurs comme assez logique et informative, et est donc largement utilisée dans les affaires.

Bilan

Ce document, comme le précédent, appartient à la catégorie officielle. L'entreprise doit le constituer non seulement dans le cadre du plan financier, mais également en tant qu'élément nécessaire des rapports fournis au Service fédéral des impôts. Parallèlement, le bilan est un élément important de prévision. Sur la base des chiffres qui y sont reflétés, la direction peut analyser l'efficacité de l'entreprise au cours de la période de référence et ajuster la stratégie de développement commercial si nécessaire. Le bilan est l'un des documents les plus détaillés caractérisant les activités de l'entreprise. À travers elle, la comptabilité financière est effectuée. Le plan comptable du bilan est une composante obligatoire des activités des spécialistes des départements concernés de l'entreprise traitant des questions monétaires.

Le document en question, en règle générale, est créé par les entreprises sans aucune différence particulière par rapport au formulaire officiel approuvé par les lois de la Fédération de Russie (bien que, comme dans le cas du bilan des profits et pertes, l'entreprise ait le droit de déterminer ses propres critères pour la formation de la source correspondante). Le législateur de la Fédération de Russie a donc développé une structure de bilan assez bien pensée, logique et informative, et les entreprises l'utilisent volontiers non seulement pour remplir les obligations de déclaration, mais également dans le processus de création de comptes internes d'entreprise. des plans.

On peut noter que l'utilisation de formulaires approuvés par l'État est obligatoire pour institutions budgétaires. Ainsi, chaque année, les organisations compétentes sont généralement chargées de soumettre un plan d'activité financière et économique à un organe supérieur. Il peut être considéré comme un analogue du document correspondant pour les entreprises privées. De plus, de nombreuses entreprises forment un plan financier et économique basé sur la structure de la source notée développée par l'État. Mais si les procédures de déclaration ne l'exigent pas, une entreprise privée a le droit de créer des documents selon son propre concept.

Ainsi, la création d'un plan financier pour le développement d'une société implique, tout d'abord, la formation de quatre sources clés. Quel est le meilleur ordre pour les développer ? Essayons de former instructions étape par étape, qui reflète l'algorithme de création d'un plan financier recommandé par les experts du marché.

Instructions étape par étape pour l'élaboration d'un plan financier: principales étapes

De nombreux spécialistes dans le domaine de la gouvernance d'entreprise considèrent cependant qu'il est juste de commencer à travailler non pas avec la formation de l'un des documents ci-dessus, mais à partir d'une autre source - une stratégie de financement. Il précède donc la création de l'un ou l'autre des quatre volets du plan susmentionné, qui Dans la question.

L'étape suivante, au cours de laquelle un plan financier peut être élaboré, est l'élaboration d'une prévision des ventes. En effet, le calcul des recettes est une procédure basée sur des informations plus accessibles dans la plupart des cas qu'une analyse des coûts éventuels. En règle générale, une nouvelle entreprise entre dans un segment de marché déjà existant, dont la dynamique de la demande est généralement connue de tous les acteurs. À partir de là, vous pouvez calculer les volumes de ventes possibles par rapport à certaines conditions.

Une fois que vous avez vos prévisions de ventes, il est temps de travailler sur le graphique de rentabilité estimée. Ainsi, la direction de l'organisation devra travailler pour identifier, à son tour, la dynamique probable des coûts de l'organisation par rapport à une période particulière.

Ayant à votre disposition des prévisions de revenus et de bénéfices, ainsi que des chiffres réels reflétant les activités commerciales, vous pouvez constituer un bilan prenant en compte des indicateurs pertinents. Ce document est plus statistique, il enregistre les transactions financières qui ont déjà été réalisées. Une fonction similaire est remplie par le bilan. Le plus souvent, il est formé simultanément avec le document dans lequel les bénéfices et les pertes sont enregistrés - en grande partie parce que les deux forment ensemble, comme nous l'avons noté ci-dessus, les états financiers que l'entreprise doit soumettre aux agences gouvernementales.

Les étapes de l'élaboration d'un plan financier

Ainsi, la préparation d'un plan financier peut être réalisée selon les principales étapes suivantes :

1. Définir une stratégie de financement.

2. Formation des prévisions de revenus.

3. Détermination de la dynamique des coûts.

4. Fixation des résultats des activités de l'entreprise dans la balance des revenus et des coûts ("Profit and Loss Statement"), ainsi que dans le bilan.

Bien entendu, la structure notée de la formation de la source en question peut être différente. Ainsi, il est logique de supposer que le plan financier d'une organisation qui vient d'entrer sur le marché ne contiendra pas initialement de données sur les profits et les pertes, ainsi qu'un bilan. Les composants pertinents y seront ajoutés ultérieurement.

Il se peut que le bilan, reflétant les revenus et les coûts, soit complété non seulement par des données statistiques, mais aussi par des données prévisionnelles. Le plan financier d'une organisation peut suggérer un tel besoin si, encore une fois, l'entreprise vient d'entrer sur le marché et que les investisseurs ont besoin d'obtenir le plus de détails possible sur son modèle d'entreprise.

Quelles informations doivent être reflétées dans les sources marquées - les documents qui forment le plan financier de l'organisation ? Considérons l'aspect concernant son contenu.

Que doit contenir un plan financier ? Comme nous l'avons noté ci-dessus, il peut consister en quatre sources principales. Ils sont également complétés par une stratégie de financement. Considérons le contenu du plan par rapport aux sources, dont nous avons examiné l'essence ci-dessus.

Le plan financier de l'entreprise est recommandé de commencer par une stratégie d'acquisition et de distribution du capital nécessaire. Que doit contenir ce document ? Sa structure recommandée suppose la présence des sections principales suivantes :

Déterminer les sources de revenus ;

Formation du spectre des dépenses nécessaires;

Identification de canaux pour attirer des capitaux supplémentaires (par le biais de prêts, d'investissements) ;

Formation de principes clés d'interaction avec l'État (sélection et justification de la forme organisationnelle et juridique, régime fiscal).

La prévision des revenus implique la préparation d'un document qui reflétera :

Identification des principaux canaux de profit (par exemple, la vente de types spécifiques de biens qui sont les plus demandés) ;

Identification des facteurs affectant la dynamique des ventes (saison, fluctuations des devises, politique des régulateurs) ;

Formation d'une prévision de chiffre d'affaires par rapport à certaines périodes (mois, trimestre, année et autres périodes).

Le graphique montrant la dynamique des dépenses suggère une structure très similaire :

Identification des principaux éléments de coût (par exemple, salaires, matières premières, services de transport) ;

Identification des facteurs affectant les coûts ;

Formation de prévisions de dépenses.

À leur tour, le solde des revenus et des coûts, ainsi que les états financiers, ont une structure assez complexe (s'ils sont basés sur des formulaires approuvés par l'État). Le but de ces documents est d'identifier l'efficacité du modèle commercial actuel de l'organisation, de déterminer la rentabilité de l'entreprise au cours d'une période de facturation particulière.

Il est possible que la direction de l'entreprise décide d'utiliser les formulaires officiels du compte de profits et pertes, ainsi que le bilan. Dans ce cas, pour les remplir, vous aurez besoin d'accéder aux enregistrements des mouvements de capitaux dans l'entreprise, aux écritures. Ainsi, il faudra examiner le plan comptable des activités financières et économiques de l'entreprise. Les données pour remplir les formulaires marqués en sont principalement extraites. Le plan comptable des activités financières doit, bien sûr, être correctement établi. Ceci est garanti par sa normalisation - au niveau des actes juridiques fédéraux.

Que rechercher lors de l'élaboration d'un plan financier?

Ainsi, nous avons étudié ce qu'est un plan financier d'une entreprise et selon quels algorithmes il peut être développé. Considérons maintenant les nuances clés auxquelles il est utile de prêter attention lors de la compilation des composants de cette source.

La première chose à noter est que le plan financier est l'un des nombreux documents qui sont élaborés afin d'optimiser le modèle de développement de l'organisation. Il peut compléter d'autres sources. Le plus souvent, il s'agit d'un élément intégral et en même temps d'un document très important et plus volumineux - un plan d'affaires. Sa fonction principale dans ce cas est de se faire une idée parmi les fondateurs de l'organisation, les investisseurs ou les créanciers sur les perspectives des activités commerciales d'une entreprise particulière. Le plan d'activité financière, comme nous l'avons noté ci-dessus, comprendra des données sur les revenus, les coûts, ainsi que des données statistiques les reflétant. Toutes ces informations sont nécessaires aux créateurs d'entreprise et à leurs partenaires.

L'essentiel est de refléter dans le document quels seront les principaux facteurs affectant la réception et la distribution du capital, comment les reconnaître en temps opportun et adapter le modèle commercial de l'entreprise aux changements éventuels. Le plan de l'activité financière et économique de l'entreprise vous permet de déterminer le soi-disant "seuil de rentabilité" de l'entreprise - le moment à partir duquel les revenus dépassent systématiquement les coûts (dans une autre interprétation - lorsque le retour de l'établissement une partie de l'investissement est réalisée).

La prévision des revenus et des dépenses est généralement formée sur plusieurs années - le plus souvent sur 3 ans. Comme nous l'avons noté plus haut, la première année, vous pouvez distribuer mensuellement les indicateurs correspondants. Dans la structure des revenus et des dépenses, ceux qui se caractérisent par une grande stabilité ou, au contraire, une volatilité peuvent également être distingués. Par exemple, en ce qui concerne les frais du premier type, il pourrait s'agir d'un loyer conformément au contrat. Des dépenses volatiles peuvent être associées à l'importation de biens de l'étranger. Leur valeur peut changer en raison des variations du taux de change du rouble sur le marché des changes.

Lors de l'élaboration d'un plan financier, il faudrait accorder plus d'attention, selon certains chercheurs, non pas à l'aspect de la production, mais à celui de la commercialisation. L'entreprise peut développer un produit technologique tout à fait unique, mais le modèle commercial de l'entreprise sera inefficace en raison du marché de vente insuffisamment vaste pour le produit correspondant aux prix qui sont inclus dans le plan d'affaires comme garantissant la rentabilité de l'entreprise. La solution du problème correspondant peut impliquer non seulement une analyse financière, mais aussi l'implication, en option, méthodes sociologiques- sondages, communication auprès des consommateurs potentiels sur Internet afin d'identifier leur sentiment d'achat, potentiel de demande.

En principe, lors de l'élaboration d'un algorithme d'obtention et de répartition du capital, il ne faut pas négliger les coûts de promotion qui ne sont pas directement liés aux coûts de production. Il se pourrait bien que pour occuper le créneau nécessaire sur le marché, l'entreprise doive investir massivement dans la publicité - afin que davantage de consommateurs cibles connaissent la marque.

Lors de l'élaboration des plans financiers, il est nécessaire d'agir dans des conditions d'accès aux sources pertinentes de la législation. Vous devez être au courant des dernières nouvelles juridiques. Le législateur peut modifier assez significativement, relativement parlant, le taux d'imposition. La tâche de la direction de l'entreprise est de s'en informer à temps et d'apporter les ajustements nécessaires au plan financier.

De plus, vous ne devriez pas prévoir d'économies sur les salaires du personnel. Dans un premier temps, il est recommandé que le budget de l'entreprise comprenne, si possible, en premier lieu, l'effectif du personnel, qui est supérieur à ce qui peut être nécessaire, sur la base de critères de rentabilité, afin d'augmenter la productivité globale de l'entreprise, si nécessaire. court instant, et deuxièmement, un montant suffisamment élevé de rémunération du travail. L'organisation doit être attractive pour les meilleurs spécialistes du segment de marché dans lequel elle opère.

Qui devrait élaborer le plan financier?

Qui élabore les plans financiers de l'organisation? En pratique, il peut s'agir à la fois de spécialistes ordinaires dotés des compétences nécessaires et de gestionnaires. Il est tout à fait possible que l'élaboration du plan correspondant soit externalisée. Lequel des mécanismes notés pour compiler un algorithme d'obtention et de distribution de capital est le plus efficace ?

Il existe de nombreux points de vue sur cette question. Certains chercheurs pensent que la partie à long terme du plan devrait être confiée aux employés qui ont accès aux informations stratégiques. Par exemple, il peut s'agir d'informations sur les spécificités des prêts de l'entreprise. Très probablement, ces employés seront des personnes parmi les cadres supérieurs de l'entreprise. À leur tour, les périodes mensuelles des plans financiers peuvent peut-être être mieux élaborées par des spécialistes qui comprennent en détail les spécificités de sites de production spécifiques. Ils n'auront pas besoin de connaître des informations de nature stratégique. Mais leur compétence en termes de détail des processus métiers sera probablement encore plus élevée que celle de la direction de l'entreprise.

Quoi de mieux - lorsque le plan financier de l'institution est élaboré par des spécialistes à temps plein, ou un schéma dans lequel la solution de la tâche correspondante est externalisée? Ça dépend de nombreux facteurs. De nombreuses entreprises ne font pas trop confiance aux programmes d'externalisation en raison de l'utilisation de technologies, de dessins et de matériaux secrets dans la production. Les entreprises qui voient leur avantage concurrentiel non pas dans des développements uniques, mais dans un modèle commercial efficace, dans de nombreux cas acceptent volontiers de tels mécanismes de coopération. Ainsi, des spécialistes compétents et expérimentés sont impliqués dans la préparation des plans d'affaires - même s'ils sont indépendants. Ainsi, s'il s'agit de comptables, ils seront en particulier toujours en mesure de prendre correctement en compte le plan comptable des activités financières et économiques, avec lequel un spécialiste non préparé peut avoir des problèmes.

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