Assurance bâtiment– la possibilité d'assurer une datcha, une maison de campagne, un bain public, des dépendances, des clôtures et autres structures sur un terrain personnel, des éléments d'aménagement paysager, ainsi que des véhicules automoteurs et des biens meubles. L'assurance couvre les cas de dommages ou de décès consécutifs à un incendie (dû à un court-circuit), une explosion, une inondation (lors du gel/dégivrage des conduites d'eau), des catastrophes naturelles, des dommages mécaniques (chutes d'arbres, grues de chantier, poteaux d'éclairage). , etc.), actions illégales de tiers (vol, vandalisme, incendie criminel et autres cas de destruction de biens), attentats terroristes, risques supplémentaires.

Qui peut être assuré d’un immeuble ?

Pour assurer une maison, il n’est pas nécessaire d’en être propriétaire. Mais il convient de rappeler que l'indemnisation de l'assurance est perçue exclusivement par la personne intéressée à préserver le bien, celle qui en assume la responsabilité financière. basé sur un document officiel.

Éléments structurels

Murs et cloisons (y compris leur remplissage), toiture, plafonds, fondations

Finition
et équipements d'ingénierie

Revêtements de sols et de plafonds, fenêtres, plomberie, etc.

Propriété mobile

Équipements audio-vidéo, appareils électroménagers, meubles et autres biens

Responsabilité civile

Dommages éventuels causés à des tiers, par exemple en raison d'un incendie sur place

Ce qu'il faut savoir pour choisir
une police d'assurance habitation ou chalet?

Conditions d'assurance individuelle *

Dans le cadre d’une assurance individuelle, vous pouvez assurer :

• biens de valeur ;
• manteaux de fourrure, autres produits en fourrure, armes, coffres-forts, biens non standard ;
• équipements techniques automoteurs (véhicules tout terrain/quads, scooters, tracteurs à conducteur marchant, motos, cyclomoteurs, motoneiges, etc., disposant d'un passeport de véhicule automoteur comme document d'immatriculation) ;
• les bâtiments (et leurs pièces) âgés de 60 ans ou plus ;
• parties distinctes du bien (locaux/pièces), si le bien appartient entièrement au preneur d'assurance (bénéficiaire) ;
• objets de construction inachevée. Les caractéristiques d'un tel objet sont :
  • construction inachevée d'éléments structurels, manque de remplissage complet de fenêtres et de porte d'entrée ;
  • décoration intérieure inachevée du premier étage ;
  • manque d'approvisionnement en électricité/chaleur dans le bâtiment prévu par le projet ;
  • manque d'équipements d'ingénierie prévus par le projet, nécessaires à l'utilisation du bâtiment aux fins fonctionnelles, finitions minimes ;
  • Veuillez noter que les projets de construction inachevés peuvent ne pas être acceptés pour l'assurance. Vérifiez auprès de votre représentant local pour connaître les conditions.

* Biens assurés uniquement dans le produit Platine.

Quels documents sont nécessaires pour l'inscription ?

Requis passeport du preneur d'assurance et les documents selon lesquels le bénéficiaire est établi (extrait du Registre d'État unifié, certificat de propriété, contrat d'achat et de vente ou autres documents établissant le propriétaire légal du bâtiment/du terrain).

Options additionelles

• Paiement des frais d'obtention de documents
• Résidence temporaire
• Stockage temporaire d'objets
• Remplacement d'une serrure en cas de vol des clés
• Paiement sans certificats
• Nettoyer la zone

Paiement des frais d'obtention des documents auprès des autorités compétentes nécessaires à l'examen de l'événement assuré par l'Assureur (y compris les droits, frais, etc.), dans la limite de 10 000 roubles. Les frais d'obtention urgente de documents par des intermédiaires ne sont pas remboursés.

Remboursement des frais de location si l'appartement assuré est déclaré totalement ou temporairement inhabitable après un événement assuré.
Le délai maximum de remboursement est de 60 jours. Les options pour les montants d'assurance sont fixes : 30 000, 60 000 ou 90 000 roubles.
Le paiement des indemnités d'assurance s'effectue en tenant compte du rapport entre le nombre de jours pendant lesquels le bien assuré était inhabitable et la durée maximale d'indemnisation.

Prise en charge des frais que le Preneur d'assurance (Bénéficiaire) a engagés ou devra engager en raison de l'impossibilité de stocker des biens meubles en raison de la survenance d'un événement assuré dans l'appartement assuré.
Somme assurée – 10 000 roubles. et 15 000 roubles.

Le service est fourni gratuitement pour les contrats d'un coût (prime d'assurance) de 20 000 roubles.
Lors de l'enregistrement auprès du Ministère de l'Intérieur du vol des clés du bien assuré, Ingosstrakh rembourse les frais de remplacement du cylindre de serrure, et si cela est techniquement impossible, le remplacement de la serrure/porte

Si l'événement assuré n'est pas causé par des actions illégales de tiers et/ou n'est pas lié à des dommages, à la perte (destruction) de biens meubles, l'indemnité d'assurance est versée sans fournir de documents des autorités compétentes, mais pas plus de 10 000 roubles. (quel que soit le montant réel des dommages).

Frais de nettoyage des locaux après travaux de restauration, élimination des conséquences des mesures d'enquête, etc., qui devront être effectués à la suite de la survenance d'un événement assuré. Ces coûts ne sont pas directement liés à la réparation et à la restauration des biens endommagés.

Exclusions de la couverture d’assurance

Les biens suivants ne sont pas acceptés pour l'assurance :

1. Bâtiments situés en dehors de la Fédération de Russie.
2. Bâtiments en mauvais état ou en voie de démolition.
3. Casernes et bâtiments de type caserne.
4. Espèces en devises russes et étrangères.
5. Métaux précieux en lingots.
6. Titre, titre de propriété et autres documents (certificats, permis de conduire, passeports civils et étrangers, etc.).
7. Les objets immobiliers et les biens qui s'y trouvent, construits sur des parcelles qui ne sont pas la propriété de l'Assuré (Bénéficiaire), ainsi que si l'Assuré (Bénéficiaire) n'a pas le droit de les utiliser (de les posséder) ou d'en disposer (sauf pour les cas de location de terrains avec droit d'y construire des bâtiments).
8. Actions, obligations et autres titres.
9. Biens à usage commercial et/ou situés dans des locaux à usage commercial (coiffeurs, salons de beauté, etc.).

Des économies avantageuses *

si vous disposez d'une police d'assurance Ingosstrakh VHI valide

si vous avez une police d'assurance Ingosstrakh CASCO valide

si vous disposez déjà d'une police Ingosstrakh valide pour l'assurance d'un appartement ou d'une maison

si vous disposez d'une police d'assurance hypothécaire complète valide d'Ingosstrakh

Y a-t-il eu un événement assuré ?

• Feu
• Actions illégales

1. Appelez les pompiers.
2. Obtenez les documents appropriés auprès des services d'incendie de l'État indiquant la cause établie et le lieu de l'incendie.

1. Appelez la police pour enquêter sur l'incident.
2. Prendre des mesures pour prévenir ou réduire les dommages.
3. Obtenez un certificat de la police concernant l'événement et une décision d'ouvrir ou de refuser d'ouvrir une procédure pénale.
4. Dans les 5 jours ouvrables, envoyez tous les documents nécessaires à Ingosstrakh. Peut être envoyé par voie électronique ou remis au bureau de règlement.
5. Appelez un représentant d'Ingosstrakh pour inspecter la propriété endommagée et déterminer le montant des dommages causés.

Lors de la survenance d'un événement assuré :

Nous fournirons un gestionnaire de sinistres personnels.

Nous mettrons tout en œuvre pour traiter le sinistre le plus simplement possible.

Dans les 15 jours ouvrables à compter de la date de réception du dernier document relatif au sinistre, nous prendrons une décision sur le paiement de l'indemnité d'assurance.

Servicepoint est un service de banlieue d'élite destiné aux clients qui apprécient le haut niveau de services fournis.

Servicepoint dissipe les mythes sur la vie à la campagne problématique. Il n'y aura aucun problème si des spécialistes de différents domaines possédant de nombreuses années d'expérience se chargent de toutes les tâches liées au confort, à l'amélioration, à la protection de votre immobilier de luxe et à 1000 autres sujets.

1. Les projets de construction inachevés sont-ils acceptés pour l'assurance ?

   Oui, l’assurance habitation est émise à titre individuel, si le bâtiment présente des murs, une toiture, des ouvertures de fenêtres et de portes fermées.

2. Si le bâtiment n'est pas immatriculé, le prendrez-vous en assurance ?

   Oui, si vous disposez d'un document relatif au terrain sur lequel il se situe.

3. Les biens immobiliers sont-ils acceptés à l'assurance en l'absence de certificat de propriété ?

   Non seulement un certificat de propriété ou un extrait du registre d'État unifié peut être accepté comme document confirmant le droit de recevoir une indemnité d'assurance. Ces documents peuvent être remplacés par un contrat d'aliénation (achat et vente, donation, échange), un certificat de succession, un extrait/certificat de l'administration locale et d'autres documents permettant de déterminer clairement à qui appartient le territoire assuré.
   En cours de transfert de droits, lorsque les titres de propriété sont totalement absents, nous proposons de conclure un contrat à la condition « à la charge de qui il doit être » : le paiement de l'indemnité d'assurance, selon cette condition, sera effectué à la personne qui a confirmé ses droits sur les biens endommagés/perdus au moment du règlement du sinistre.

4. Le logement social peut-il être assuré ?

   Oui, les locaux utilisés par les citoyens pour vivre sur la base d'un bail social peuvent être acceptés pour l'assurance aux conditions générales. Le paiement des indemnités d'assurance sera effectué à chacun des adultes inscrits dans les locaux assurés (l'inscription est établie selon les données du passeport).

5. J'ai loué une maison de campagne pour une longue durée, puis-je l'assurer à mon profit ?

   Oui, si le contrat de location stipule votre obligation de restaurer les biens endommagés pour quelque raison que ce soit, d'effectuer des réparations programmées/non programmées, etc.
   Aussi, en faveur du locataire, peuvent être assurés les biens meubles du locataire situés dans les locaux loués, ainsi que les biens loués dont il est financièrement responsable au titre du contrat de location. Dans le cas contraire, le bénéficiaire du paiement sera le propriétaire du bien loué.

6. Combien de temps dois-je attendre pour recevoir le paiement ?

   15 jours ouvrés à compter de la date de réception du dernier des documents de perte

7. Je souhaite acheter une police pour l'offrir à un ami, mais je n'ai rien à voir avec l'objet de l'assurance lui-même. Est-ce possible?

   Oui bien sûr. Pour souscrire un contrat d'assurance, vous n'avez pas besoin d'être propriétaire ou d'avoir au moins un lien avec l'objet assuré. Absolument n'importe qui peut souscrire un contrat d'assurance de biens (devenir assuré), et le paiement de l'indemnité d'assurance est toujours reçu par la personne qui a le droit officiel de posséder, d'utiliser et de disposer du bien assuré (par exemple, le propriétaire) .

8. Propriété partagée : que pouvez-vous offrir ?

   La copropriété commune et la copropriété commune (avec ou sans attribution d'actions) ne sont pas un cas rare. Vous devez d’abord déterminer ce que vous souhaitez exactement offrir en matière de protection d’assurance : l’intégralité de l’objet ou seulement la partie qui vous appartient.
   Caractéristiques de l’assurance de biens en copropriété :
   

   • Pour l'ensemble de l'objet, une assurance est souscrite en faveur de tous ses propriétaires, y compris les mineurs. Dans ce cas, le versement de l'indemnité d'assurance s'effectue soit en fonction de la part de propriété de chacun des propriétaires (en cas de copropriété), soit en totalité à l'un des propriétaires (en cas de copropriété commune). .
   • Pour une partie de l'objet, l'assurance est souscrite en faveur du(des) propriétaire(s) de cette partie. Si la part de propriété n'est pas attribuée (n'a pas de limites clairement documentées), le contrat d'assurance peut être conclu sur la base d'un plan du bien établi et signé par tous ses propriétaires en vue de conclure un contrat d'assurance, qui indique la partie transférée pour l'assurance (la légalisation du plan n'est pas requise) .

9. Est-il possible d’assurer les biens meubles situés à l’extérieur du domicile ?

   Oui. Ceci s'applique à certains biens meubles qui, en raison de leur destination fonctionnelle, peuvent se trouver en dehors des locaux assurés (salon de jardin, balançoires, matériel de jardin, etc.). Ces biens ne sont acceptés à l'assurance que si une liste séparée (inventaire) est établie, exclusivement aux termes du produit « Platine ».

10. Désormais, plus personne ne vit dans une maison de campagne, nous y allons rarement - la prendrez-vous comme assurance ou est-ce que quelqu'un doit y vivre ?

    Les bâtiments véritablement résidentiels (avec enregistrement permanent, résidence toute l'année) et les maisons avec résidence non permanente sont acceptés pour l'assurance. Dans le même temps, le fait même de l'absence de résidence permanente (plus de 240 jours par an) n'augmente pas le coût de l'assurance, mais n'est nécessaire à Ingosstrakh que pour collecter des données statistiques.

11. Des rongeurs ont endommagé les meubles de votre datcha : paierez-vous les réparations ?

    Oui, à condition que le risque supplémentaire « Action Animale » soit inclus dans le contrat d’assurance. Pour ce risque, l'assurance couvre les dommages causés aux biens assurés par des animaux n'appartenant pas au preneur d'assurance ou à ses amis, invités, employés, etc.

12. Au printemps, il y a des inondations ou une montée des eaux souterraines. Ingosstrakh paie-t-elle pour de tels cas ?

    Oui, si les événements spécifiés concernent des phénomènes naturels dangereux non conformes aux normes pour la zone donnée, ce qui est confirmé par un certificat de Roshydromet.

Limite de remboursement

Le montant maximum de l'indemnité d'assurance fixé dans le contrat d'assurance pour toute la période d'assurance, après quoi le contrat d'assurance est résilié.

Prime d'assurance

Des frais d'assurance qui doivent être payés par le preneur d'assurance ou son représentant.

Risque d'assurance

L'événement attendu, en cas de conclusion d'un contrat d'assurance.

Cas d'assurance

Un événement survenu parmi ceux prévus au contrat d’assurance et entraînant l’obligation de l’assureur de verser une indemnité d’assurance.

Somme assurée

Le montant d'argent spécifié dans le contrat d'assurance, sur la base duquel sont établis le montant de la prime d'assurance (cotisations d'assurance) et le montant du paiement d'assurance en cas de survenance d'un événement assuré. Lors de l'assurance d'un bien, le montant assuré peut être fixé à un niveau égal ou inférieur à sa valeur assurée.

Assureur

Un organisme d'assurance créé conformément à la législation de la Fédération de Russie pour exercer des activités d'assurance et a reçu une licence pour exercer le type d'activités d'assurance correspondant de la manière prescrite par la loi.

Contrat d'assurance

Par contrat d'assurance, on entend un accord entre le preneur d'assurance et l'assureur, selon lequel l'assureur, pour le paiement prévu par le contrat (prime d'assurance), lors de la survenance d'un événement (événement assuré) stipulé dans le contrat, s'engage à indemniser la personne en faveur de laquelle le contrat d'assurance a été conclu pour les dommages causés par cet événement, dommages dans le montant (plafond) et de la manière déterminés par le règlement et/ou le contrat d'assurance. Un contrat d'assurance est une combinaison d'une police d'assurance et du texte du règlement d'assurance sur la base duquel il a été conclu, ainsi que des annexes à la police d'assurance (le cas échéant).

Règles d'assurance

Conditions d'assurance qui définissent les droits et obligations des parties au titre du contrat d'assurance, l'objet de l'assurance, une liste des événements assurés et des exceptions en vertu desquelles l'assureur est exonéré de sa responsabilité. Le texte du règlement d'assurance fait partie intégrante du contrat d'assurance.

Assuré

Personne physique morale ou juridiquement capable qui conclut un contrat d'assurance en sa faveur ou en faveur d'un tiers (bénéficiaire) et paie les primes d'assurance au titre d'un tel contrat. La conclusion d'un contrat d'assurance en faveur du preneur d'assurance n'est possible que si le preneur d'assurance a un intérêt à préserver les biens assurés sur la base de la loi, d'un autre acte juridique ou d'un contrat. Lors de la conclusion d'un contrat d'assurance en faveur du bénéficiaire, le preneur d'assurance ne peut avoir aucun intérêt immobilier.

Personne assurée

En matière d'assurance responsabilité civile : une personne dont la responsabilité pour atteinte à la vie, à la santé ou aux biens de personnes physiques, aux biens de personnes morales, de municipalités, d'entités constitutives de la Fédération de Russie ou de la Fédération de Russie est assurée au titre d'un contrat d'assurance.

Bénéficiaire

Une personne physique ou morale désignée par le preneur d'assurance qui a un intérêt à préserver les biens assurés (intérêt immobilier) sur la base de la loi, d'un autre acte juridique ou d'un contrat, en faveur de laquelle le contrat d'assurance est conclu.

Période d'assurance

La durée de validité du contrat d'assurance coïncide généralement avec la durée de validité du contrat d'assurance.

Durée du contrat

La période pendant laquelle l'assurance responsabilité civile de l'assureur est valable coïncide généralement avec la période d'assurance.

Territoire d'assurance

Le territoire défini dans le contrat d’assurance (pays, région, itinéraire, etc.), à l’intérieur duquel un événement assuré survenant pendant la durée de validité du contrat d’assurance entraîne l’obligation pour l’assureur de verser une indemnité d’assurance. Pour les biens et la responsabilité civile, le territoire d'assurance est l'adresse de localisation du bien ; pour l'assurance responsabilité civile pour les actes des animaux, le territoire d'assurance est le territoire de la Fédération de Russie.

Assurance proportionnelle incomplète

La condition d'assurance proportionnelle incomplète signifie que le montant assuré établi dans le contrat est inférieur à la valeur assurée du bien et que le paiement de l'indemnité d'assurance est effectué dans la même proportion du montant des dommages dans lesquels le montant assuré était lié au valeur assurée.

Sous-assurance

La condition d'assurance incomplète signifie que le montant assuré établi dans le contrat est inférieur à la valeur assurée du bien. Dans ce cas, le paiement de l'indemnité d'assurance peut être effectué aussi bien en tenant compte du rapport entre la somme assurée et la valeur assurée (assurance proportionnelle incomplète) que sans tenir compte de ce rapport (assurance disproportionnée incomplète).

Assurance complète

La condition d'assurance complète signifie que le montant assuré établi au contrat est égal à la valeur assurée du bien.

Incomplet disproportionné

La condition d'assurance disproportionnée incomplète signifie que le montant assuré établi dans le contrat est inférieur à la valeur assurée du bien et que le paiement de l'indemnité d'assurance s'effectue sans tenir compte de la proportion dans laquelle le montant assuré était par rapport à la valeur assurée.

Une diminution progressive de la valeur d'origine d'un bien au cours de son utilisation.

Système de remboursement

Le système d'indemnisation fait référence à la procédure de comptabilisation de l'usure des matériaux/pièces remplacés en cas de dommages matériels partiels : le système d'indemnisation « Neuf pour Ancien » part du principe que l'usure n'est pas imputée sur les matériaux/pièces remplacés en cas de dommages matériels/pièces remplacés. de dommages partiels (le paiement est égal au coût des pièces neuves), le système d'indemnisation « Ancien » pour les anciens » suppose que les matériaux/pièces de remplacement en cas de dommages partiels font l'objet d'une dépréciation pendant l'exploitation du bien endommagé (le paiement est égal au coût des pièces neuves moins l'amortissement pendant la période d'exploitation)

Système de bonus

Système de récompense pour nos clients. Le bonus est une remise que vous recevez lors du renouvellement de votre contrat si vous n’avez subi aucune perte.

Valeur d'assurance

La valeur réelle et réelle des biens à des fins d'assurance. Pour déterminer la valeur assurée, diverses méthodes d'évaluation économique sont utilisées, en règle générale, lors de l'assurance de biens immobiliers de banlieue, de matériel de décoration et d'ingénierie, la valeur assurée est assimilée au coût de remplacement (y compris l'usure) et lors de l'assurance de biens meubles. , éléments structurels des appartements / maisons de ville - à la valeur marchande (moins l'usure).

Lors de la conclusion d'un contrat, vous pouvez protéger les bâtiments suivants :

• toute la structure de la maison ;
• finition extérieure;
• décoration d'intérieur;
• système de chauffage, ventilation, plomberie, vidéosurveillance ;
• meubles, machines à laver, équipements vidéo et ordinateurs.

Une particularité de l'assurance habitation privée par rapport à l'assurance appartement est qu'une maison de campagne est toujours assurée dans son intégralité. Les compagnies d'assurance hésitent à proposer une assurance distincte pour la finition des locaux, mais c'est celle-ci qui sera la première à souffrir en cas de panne du système d'approvisionnement en eau. Assurez-vous de lire les informations sur la façon d'assurer un appartement, ce qui vous aidera grandement lors de l'assurance de votre appartement.

Lors de l'achat d'une maison de campagne avec un historique juridique, c'est-à-dire sur le marché secondaire de l'immobilier de campagne, il est recommandé de souscrire une assurance titres pour se protéger du risque de perte de propriété.

Cas d'assurance des biens de campagne

La compagnie d'assurance indemnise les pertes matérielles des propriétaires dans les cas suivants :

• en cas d'incendie;
• en cas d'explosion de gaz ;
• si la propriété est endommagée par des vandales ;
• en cas de cambriolage ou de vol ;
• les dommages subis lors d'une catastrophe naturelle;
• inonder les locaux d'eau en cas d'urgence d'approvisionnement en eau ou de chauffage ;
• chutes d'arbres, d'avions ou collisions avec des véhicules.

Les compagnies d'assurance laissent les propriétaires décider eux-mêmes de la pertinence des risques contre lesquels ils souhaitent s'assurer. Il existe trois options standard de combinaison de risques.

La première option comprend l'incendie, l'explosion de gaz et la foudre.

La seconde inclut tout de même, plus les risques de vol, de cambriolage, de dégradation du bâtiment par des intrus et par suite d'une catastrophe naturelle.

La troisième option comprend tout ce qui est inclus dans les deux premières options, plus les dommages dus à un accident des systèmes d'égouts et d'approvisionnement en eau.

Le montant dépend de l'option d'assurance (les options sont indiquées ci-dessus) et varie de 0,2 à 0,3 pour cent de la valeur de la maison. Deuxièmement, le montant dépendra des circonstances pouvant affecter la probabilité que de tels événements assurés se produisent.

Par exemple, le coût de la police augmentera de 0,1 % si la maison a du parquet. Le coût de la politique augmentera également s'il y a des poêles, des radiateurs électriques et des foyers dans la maison. Il sera plus coûteux d’assurer une maison si elle reste longtemps sans surveillance. Mais le coût de la politique peut être réduit s'il y a des portes métalliques, des barreaux aux premiers étages du bâtiment et si une alarme de sécurité est installée.

Tous les équipements techniques de la maison sont assurés, en règle générale, aux mêmes tarifs que le bâtiment lui-même. Le reste des biens est assuré séparément et s'élève à 1 à 4 pour cent de leur valeur.

Un exemple d'assurance d'une maison en bois

Une maison d'une valeur de 100 000 $, avec une porte d'entrée en bois, sans barreaux, un chauffe-eau et une fournaise, et louée est assurée selon la première option standard.

Le tarif des compagnies d'assurance sera de 0,8 à 1 pour cent. Cela signifie qu'une assurance d'un an coûtera au propriétaire d'une telle maison entre 800 et 1 000 dollars.

Quel type de bâtiment peut-on assurer ? Questions d'inscription

Les personnes qui assurent leur maison doivent comprendre que les assureurs ne concluent des contrats qu’avec les propriétaires dont les bâtiments sont situés sur un terrain légalement détenu. Si la maison n'est pas enregistrée auprès du Comité d'enregistrement des droits immobiliers, les assureurs refusent généralement d'assurer ces maisons. Si, néanmoins, l'assureur propose ses services, préparez-vous au fait qu'en cas de problèmes d'assurance, vous risquez de ne pas bénéficier d'assurance du tout.

Les seules exceptions peuvent être les maisons de campagne bon marché situées sur le territoire d'un partenariat de jardinage. Les compagnies d'assurance assurent ces bâtiments sans enregistrement, compensant ainsi les pertes assurées.

Les compagnies d'assurance privilégient les maisons inachevées. Il suffit que le bâtiment ait des murs, un toit, des fenêtres et des portes. L'assurance de ces maisons se résume à ce qui suit :

• la majorité des compagnies d’assurance ne vous proposeront qu’une assurance incendie ;
• le taux d'assurance d'une maison inachevée sera toujours plus élevé que celui de la même maison, mais déjà achevée.

Les assureurs les plus prudents préfèrent fixer le montant de l'assurance en dessous de la valeur réelle de la maison et dans l'espoir que le propriétaire lui-même refusera une assurance aussi basse.

Qui évalue le bâtiment et comment ?

Lorsqu'un assureur conclut un contrat, il n'est pas guidé par la valeur marchande de la maison, mais par son coût de remplacement, qui coûterait aujourd'hui pour construire une maison semblable à celle assurée. La compagnie d’assurance ne prend donc pas en compte la valeur du terrain sur lequel la maison est construite. Elle tentera également de réduire le coût de la maison, qui est directement lié à l'emplacement prestigieux du terrain dans une certaine zone. Par conséquent, deux maisons identiques situées à 5 ou 50 kilomètres du périphérique de Moscou auront une valeur égale.

Si la maison est bon marché, il suffit alors de décrire la structure, qui est standard. Dans cette description, vous devrez indiquer la conception, les matériaux, les dimensions du bâtiment et la qualité de sa finition. Si la maison est chère et construite selon une conception non standard, vous devez alors inclure le coût de ses éléments structurels dans la description. Il sera très utile de joindre des photographies de l'extérieur et de l'intérieur de la maison. Cela permettra à l’assureur d’évaluer plus précisément la maison si elle est endommagée.

Si le propriétaire de la maison dispose de documents confirmant le coût du bâtiment ou les coûts des équipements de construction et d'ingénierie, la compagnie d'assurance prendra en compte les coûts réels du propriétaire de la maison. Si ces documents ne sont pas présentés, les assureurs prendront en compte la valeur de la maison sur la base du coût d'une maison similaire avec des finitions similaires.

Assurance du matériel, du mobilier et autres biens.

Les assureurs sont très réticents à souscrire à l'assurance de biens meubles situés dans une zone non surveillée et sans surveillance pendant une longue période. Le coût de l'assurance contre les risques de dommages peut atteindre 5 % ; si ce bien est situé dans une communauté de chalets gardée, alors le coût de son assurance ne dépassera pas 2,5 %.

Que faire en cas de problème ?

Si les propriétaires sont témoins d'un incident, ils sont invités à prendre les mesures adéquates pour réduire les dommages possibles. Dans ce cas, des mesures raisonnables pourraient consister à couper l'eau qui inonde la maison ou à débrancher du réseau électrique un appareil de combustion défectueux. S'il est impossible d'éliminer vous-même la source du danger, vous devez alors appeler un service spécial.

Ensuite, vous devez soumettre une déclaration à la police ou aux pompiers et obtenir un certificat confirmant l'incident. Il est impératif de respecter les délais fixés par le règlement des assurances (généralement une journée). De 3 à 10 jours (délai imparti), vous devez vous rendre chez la compagnie d'assurance et rédiger une déclaration sur ce cas. Le jour fixé par la compagnie d'assurance, un expert doit se présenter et établir un rapport.

En aucun cas, vous ne devez modifier le tableau de l'incident avant l'inspection par un expert (vous ne pouvez pas jeter les objets endommagés ou leurs restes), sous peine de vous voir refuser le paiement de l'assurance. Après tout cela, il ne vous reste plus qu'à attendre que votre assurance paie.

Détermination du montant des dommages et du montant de l'assurance.

En cas de perte totale (incendie), le montant des dommages est déterminé par la valeur du bien endommagé au moment de la conclusion du contrat. Vous devez comprendre que la valeur assurée n’inclura pas la valeur des biens en bon état. Par exemple, en cas d’incendie, la fondation survivra. Le montant assuré sera réduit de sa valeur.

Si le bien est partiellement endommagé, l'assureur ne doit payer que les frais de sa remise en état.

Comment l’assureur va-t-il indemniser les dommages ?

Les entreprises compensent presque toujours les dommages en espèces, par virement bancaire. Vous devez lire attentivement les règles de l’assurance immobilière. Un « ensemble complet » de risques ne couvre pas tous les cas. La compagnie d'assurance n'indemnise les dommages matériels que dans les cas précisés dans le contrat.

Beaucoup de gens pensent que si un ordinateur disparaît dans une maison assurée, l’assureur en paiera le coût. En réalité, les choses seront complètement différentes. Ces risques sont appelés dans les contrats « cambriolage » ou « vol ». En conséquence, le paiement de l'ordinateur sera effectué sur la base des documents de l'affaire pénale. Ils doivent indiquer les raisons du vol. Par exemple, un voleur est entré par effraction dans une maison et a brisé des fenêtres ou des portes. Ou bien, menaçant de violence le propriétaire de la maison, il lui a confisqué ses biens. Si un voleur est entré dans la maison par une fenêtre ouverte pendant que les propriétaires étaient en train de cueillir des champignons, vous n’aurez pas besoin de recourir à une assurance.

Recommandations aux propriétaires lors de la signature d'une police d'assurance

Étudiez attentivement le formulaire de politique des deux côtés. Vous devez clairement comprendre dans quels cas vous pouvez compter sur l'aide d'un assureur et quelle est la bonne chose à faire est d'obtenir une assurance plus rapidement. Si le propriétaire ne souhaite pas étudier les règles d'assurance pendant une longue période, vous pouvez toujours contacter « l'agence d'assurance et de paiement » et les spécialistes qui y travaillent.

Aujourd’hui, les compagnies d’assurance proposent une longue liste d’options disponibles en matière d’assurance des biens, qui comprend l’assurance des habitations privées. Vous pouvez assurer à la fois le bâtiment résidentiel lui-même et les autres bâtiments du territoire, notamment les garages, les bains publics, les remises et les buanderies. La procédure d'assurance est la suivante : le client contacte la compagnie d'assurance, conclut un contrat, paie la prime établie et, en cas de survenance d'un événement assuré, reçoit de l'assureur l'intégralité de l'indemnisation des pertes subies.

Qu'est-ce que ce type d'assurance ? Combien coûte l’assurance d’une maison et à quoi faut-il faire attention lors de la souscription ? Nous répondrons à ces questions en détail dans cet article.

Caractéristiques des programmes d'assurance habitation résidentielle

L'assurance des bâtiments résidentiels fait référence à l'un des types d'assurance de biens dans lesquels le client conclut un accord avec une compagnie d'assurance, et l'accord lui-même stipule clairement la liste des événements assurés pouvant survenir avec la propriété.

Les modalités de l’assurance des biens résidentiels diffèrent d’une entreprise à l’autre, mais il existe quelques caractéristiques communes caractéristiques de l’assurance des biens résidentiels privés :

• l'impossibilité d'enregistrement en ligne d'un contrat d'assurance sur Internet, puisque cette procédure nécessite une inspection personnelle des biens assurés par un représentant de l'entreprise ;
• le terrain sur lequel est située la maison doit être en possession de l'assuré. Même si l'employé de la compagnie d'assurance n'était pas intéressé par la question de la propriété foncière lors de la conclusion du contrat, les documents du chantier seront nécessaires pour percevoir une indemnisation ;
• le contrat peut inclure des clauses d'assurance non seulement pour la maison, mais également pour d'autres biens qui s'y trouvent - meubles, appareils électroménagers et autres objets de valeur.

Risques d'assurance couverts par le contrat

Chaque propriétaire du bien assuré peut choisir indépendamment ce qu'il juge nécessaire pour protéger son logement. Le nombre d'événements assurés inclus dans la police affectera directement le prix final de l'assurance. Les risques les plus courants comprennent :

• incendie, explosion de gaz domestique ;
• accidents de communications techniques;
• catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre, ouragans, foudre, etc.) ;
• actions illégales liées aux biens assurés par des tiers (vol, vandalisme, dégradation ou destruction de biens) ;
• dommages mécaniques causés par la chute d'objets étrangers ou une collision avec des véhicules.

Lors du choix des risques d'assurance inclus dans le contrat, il est nécessaire d'évaluer sobrement la probabilité de leur survenance dans chaque cas particulier. Par exemple, si la maison est située dans la partie centrale de la Russie, où les sécheresses et, par conséquent, les incendies qu'elles provoquent sont fréquents, il serait approprié d'inclure un tel risque dans l'assurance. Et de nombreuses maisons de campagne utilisées comme chalets d'été ne disposent pas de chauffage central ni d'eau courante, ce qui minimise le nombre d'accidents domestiques. En théorie, un représentant de la compagnie d'assurance, après avoir inspecté la maison, devrait analyser les risques les plus probables et en informer le client, mais en pratique, il conseille souvent de souscrire une police avec le nombre maximum d'événements assurés inclus, car ils ont un avantage financier en découle.

Les risques qui ne sont presque jamais proposés par les assureurs comprennent la guerre, les troubles civils et les radiations.

Combien coûte une assurance habitation ?

Tout d’abord, vous devez choisir la compagnie d’assurance la mieux adaptée à vos besoins. Les principaux critères de recherche sont les tarifs et les conditions qu'il propose. Il convient également de prêter attention aux avis des citoyens qui ont déjà utilisé les services de l’organisation. Nous ne devons pas oublier que vous devez toujours étudier attentivement l'accord proposé. Les principaux points sur lesquels des désaccords peuvent survenir sont les risques qui y sont inclus et la procédure de paiement des indemnités d'assurance. De plus, de nombreuses entreprises incluent dans le contrat une clause d’amortissement supplémentaire, qui réduit au fil du temps le montant de l’indemnisation en raison de la vétusté du logement.

Le montant des primes d’assurance lors de la souscription d’une assurance habitation privée dépend des facteurs suivants :

• le coût de la maison (l'évaluation sera basée sur le prix réel auquel elle pourra être vendue sur le marché immobilier) ;
• le nombre et la nature des risques inclus dans le contrat ;
• la probabilité d'un événement assuré (lors de la souscription d'une police contre les actions criminelles de tiers en matière de propriété, le niveau général de sécurité de la maison sera pris en compte - présence d'un système d'alarme, grilles de protection, distance des voisins, etc., et la souscription d'une assurance incendie coûtera clairement plus cher aux propriétaires de maisons en bois) ;
• mode de fonctionnement (si personne n'habite dans la maison de manière permanente ou si elle est louée, le prix de la police sera plus élevé) ;
• autres caractéristiques de la maison, déterminées dans chaque cas individuellement.

Ainsi, le coût final de l'assurance peut varier considérablement en fonction des caractéristiques du bien, mais si l'on prend comme base une certaine option moyenne, alors les prix de la police seront approximativement les suivants :

Pour établir un contrat d'assurance, le client devra fournir les documents suivants :

• confirmation de la propriété de biens immobiliers et de terrains ;
• documentation technique - plan, passeport technique, photographies de la maison.

Différences entre assurance classique et express

Chacun des deux types – assurance classique et express – a ses propres caractéristiques et sa finalité. L'assurance express implique la protection de biens immobiliers de faible valeur (petites datchas et abris de jardin), qui sont peu susceptibles de rencontrer des risques coûteux et ne justifient donc pas la dépense excessive de temps et d'argent pour l'étude individuelle de la propriété lors de l'enregistrement.

L'assurance classique est utilisée pour les maisons avec une valeur marchande élevée, qui ont en outre des équipements et des finitions intérieures coûteuses, et qui nécessitent donc une étude plus approfondie de la part de l'agent de l'entreprise avant de signer le contrat afin d'éviter d'éventuels désaccords lorsqu'un événement assuré survient.

Le tableau ci-dessous présente une analyse comparative des assurances classiques et express pour une habitation privée selon les principaux critères.

Critère de comparaison	Assurance classique	Assurance express
Assurance express	Inspection personnelle de l'objet assuré par un représentant de l'entreprise	Documents minimum, une inspection par un agent de l'entreprise n'est pas requise
Risques assurés	Approche individuelle du client	Un choix de plusieurs packages de risques est disponible, y compris un ensemble standard de cas d'assurance
Coût de la politique	Dépend du prix du marché de la propriété et des facteurs mentionnés ci-dessus	Calculé en fonction de la somme assurée sélectionnée

Un bâtiment inachevé ou non enregistré peut-il être assuré ?

Si la maison est encore en construction, elle peut toujours être assurée, mais un certain nombre de nuances doivent être prises en compte. Premièrement, pour pouvoir compter sur l'achat d'une police, vous devez disposer de fondations, de murs, de toit, de fenêtres et de portes déjà érigés. Et deuxièmement, assurer un objet aussi inachevé coûtera plus cher que dans le cas d'une maison entièrement achevée.

Une maison privée est un type de propriété assez coûteux, elle nécessite donc dans la plupart des cas une assurance. Ce type de bâtiment est particulièrement précieux et coûteux pour ceux qui érigent indépendamment la structure, en commençant par les fondations et en terminant par le faîte du toit.

La procédure d'assurance vous permet d'aider dans des situations imprévues, notamment un incendie, un vol et d'autres situations critiques. L'existence d'une assurance permet de compenser en partie les dommages subis par le propriétaire.

Qu'est-ce qui peut être assuré ?

Existe plusieurs types d'assurance, qui suppose la possibilité d'une protection contre les dommages aux parties individuelles de la structure. En particulier, le propriétaire d'une habitation privée a le droit de souscrire une assurance pour :

• toute la maison;
• externe ou interne finition;
• extensions existantes, qui inclut garages, bains publics, maisons d'hôtes ou abris de jardin;
• propriété sur place, qui comprend le matériel de bureau, les meubles et autres appareils électroménagers ;
• divers systèmes de survie à la maison, y compris la ventilation, le chauffage, l'approvisionnement en eau et même la vidéosurveillance.

Il y a aussi un autre type d’assurance habitation privée, appelée « titre ». Cela signifie souscrire un contrat pour assurer un logement à l'usage de tiers. Cette procédure permet d'éviter des conséquences indésirables lors de la commission transactions illégales ou mal exécutées.

Les affections élargies pouvant être invoquées comme cause d'un événement assuré comprennent également les cas de vol ou de vandalisme. Il est également possible d'assurer le site lui-même, sur lequel se trouve un immeuble d'habitation.

Une nuance de l'assurance habitation privée est la distinction entre les notions de « maison privée » et de « datcha ». Chaque compagnie d'assurance établit une division claire et propose sa propre option d'assurance dans différents cas.

Cela est dû au fait qu'une maison privée nécessite la présence permanente d'une personne et qu'à la datcha, le propriétaire apparaît de façon saisonnière, principalement en été. C'est pourquoi l'assurance d'un chalet d'été et des bâtiments qui s'y trouvent comporte moins de risques.

Nuances pour assurer une maison privée

Lors de la souscription d'une assurance pour une habitation privée, vous devez faire attention à un certain nombre de nuances qui affectent par la suite la qualité du service fourni :

1. Valeur estimée d'un immeuble résidentiel. Chaque maison privée est un projet individuel, ce qui distingue ce type de propriété des appartements. Très souvent, des litiges surviennent lors de la détermination du montant d'un contrat d'assurance. Si la maison vient d'être construite, il existe des devis de construction qui servent de confirmation d'assurance quant au montant pour lequel l'assurance sera émise ;
2. Nombre de risques d'assurance. Il existe plusieurs types de risques d’assurance, énumérés ci-dessus. Il convient de garder à l'esprit que l'obtention d'un forfait complet sera finalement une option plus rentable, puisque chaque option séparément sera beaucoup plus chère que l'achat « en gros » d'une police d'assurance ;
3. Prix ​​de l'assurance. Le coût existant d'émission d'un contrat d'assurance peut être réduit dans plusieurs cas :
   • emplacement de la maison dans une communauté de chalets gardée ;
   • la présence d'un service d'incendie à proximité immédiate de la maison ;
   • équiper la maison d'un système d'alarme incendie spécialisé;
   • prolongation d'un contrat qui, au cours de la période précédente, n'avait pas de cas de paiement d'assurance ;
4. Disponibilité des documents confirmant la propriété. Lors de la souscription d'une police d'assurance, la fourniture de documents établissant la propriété du propriétaire n'est pas requise. Mais si un événement assuré survient, l'assureur exigera certainement ces documents.

Coût approximatif de l'assurance

Le coût final de l'assurance d'une maison de campagne est déterminé par de nombreux facteurs, notamment le montant de l'assurance, l'objet lui-même et le matériau utilisé pour décorer les murs. Par souci de simplicité, les données sur les coûts sont généralement présentées sous forme de tableaux.

Montant d'assurance, roubles		100000	300 mille	500 mille	700 mille	1 million	1500000	2 millions	2,5 millions	3 millions
Objet de l'assurance	Matériaux de mur	Coût annuel du contrat
Une maison privée	Pierre ou brique	1100	2400	3500	4900	6300	9000	10800	13300	15800
	Bâtiment en bois	1500	3400	5000	7000	9000	12800	15300	19000	22500
Garage	Pierre ou brique	1100	2400	3500	4900	6300	——-	——-	——-	——-
	Bâtiment en bois	1500	3400	5000	7000	9000	——-	——-	——-	——-
Bâtiments de bains	N'importe lequel	1700	3800	6000	8300	10500	——-	——-	——-	——-
Dépendances		1500	3400	——	——	———	——-	——-	——-	——-

Ce tableau indique les prix approximatifs lors de la souscription d'un contrat d'assurance qui inclut tous les types de risques d'assurance, y compris l'incendie, les dommages causés par la foudre, les inondations, l'explosion de gaz domestique, les actes illégaux de tiers, le vol ou le cambriolage.

Types d'assurance

Il existe trois grands types d'assurance de biens qui conviennent aussi bien pour souscrire un contrat d'appartement que pour assurer une maison de village.

1. Assurance titres. Ce type implique l'enregistrement d'une protection en cas de perte des droits de propriété relatifs aux locaux d'habitation. Au stade de la conclusion d'un contrat, la compagnie d'assurance doit vérifier toutes les transactions immobilières effectuées pour s'assurer que le futur propriétaire est le seul titulaire des droits d'auteur. Ceci vise à offrir au client de l’assureur une tranquillité d’esprit et une confiance dans l’avenir ;
2. . Ce type d’assurance est un type d’assurance classique au sens général. Il s’agit de souscrire une assurance contre les dommages corporels, qui comprennent les inondations, le vol, le cambriolage et l’incendie. Le coût de l’assurance incendie, risque le plus fréquemment cité, dépend de nombreux facteurs. Le montant moyen que vous devrez payer lors de la souscription d'un contrat est de sera de 0,5% du coût de la maison s'il y a une structure en bois et de 0,3% pour une maison en brique. Mais alors les nuances commencent. Si la maison est située en pleine nature, alors l'assurance augmentera automatiquement le prix de 10%, la présence d'un poêle ou d'une cheminée ajoutera 5% supplémentaires. L'installation d'une alarme incendie ou de murs ignifuges réduira le coût global de l'assurance ;
3. Assurance vie et invalidité. Un type d'assurance utilisé pour les prêts hypothécaires résidentiels. Dans ce cas, la banque est réassurée et assure le remboursement du prêt hypothécaire grâce aux fonds qui seront versés au client en cas d'invalidité de ce dernier.

Quel est le meilleur endroit pour s’assurer ?

Il est préférable de souscrire une police d'assurance auprès d'une entreprise de confiance, qui dispose d'un grand nombre d'avis positifs et qui est fiable. Dans ce cas, vous devez prêter attention à la réalité de l’indemnisation de l’assureur, et non à la tentative de ce dernier de qualifier le cas de non-assurance.

Lors du choix d'une entreprise, nous vous recommandons de prêter attention à un certain nombre de paramètres :

1. Durée de présence sur le marché de ces services. La durée de fonctionnement d’une entreprise est l’un des facteurs déterminants de sa fiabilité et de sa stabilité. Il est souhaitable que l'entreprise soit capable de survivre aux crises des marchés financiers ;
2. Commentaires positifs. Lorsque vous décidez d'évaluer une entreprise sur la base d'avis, il est préférable de se tourner vers les avis d'amis qui peuvent fournir une image objective ;
3. Nombre de programmes d'assurance émis. Un autre point important est le grand nombre de programmes différents, qui permettent au client de choisir celui qui lui convient le mieux et de souscrire pour lui-même le contrat le plus rentable ;
4. Cout d'assurance. Vous ne devez pas faire confiance aux entreprises qui proposent des prix de police d’assurance étrangement bas, et il n’est pas non plus conseillé de payer trop cher pour une police d’assurance.

Le coût total de l’assurance dépend généralement du prix du bien assuré. En particulier, assurer une maison en bois coûtera au client au maximum 1% du coût réel du bâtiment. Assurer une maison en brique coûtera entre 0,2 à 0,6% du prix réel.

Assurance de l'immobilier privé à Rosgosstrakh

L'une des plus anciennes compagnies d'assurance de Russie propose à tous ses clients de profiter des services d'assurance des biens du pays. Parallèlement, l'assureur propose deux programmes d'assurance différents :

1. Rosgosstrakh-dom Aktiv. Ce programme convient à la conclusion d'un contrat d'assurance pour des biens immobiliers privés de milieu de gamme ou des immeubles très bon marché. La plupart du temps, les services de cette option peuvent être utilisés par les résidents d'été ou les jardiniers qui ne passent que les mois d'été dans leur ferme, laissant la propriété sans surveillance le reste du temps ;
2. Rosgosstrakh-dom Prestige. Sur la base du nom, nous pouvons conclure que ce programme est destiné à émettre une police d'assurance immobilière de prestige, qui peut avoir une conception individuelle et être située sur le territoire de villages ruraux gardés.

En prime, les deux programmes incluent la possibilité d'assurer non seulement le bâtiment lui-même, mais également les biens situés à l'intérieur, y compris les services publics et autres communications.

Assurance lors d'un achat avec un prêt hypothécaire

Une maison privée, qui fait rêver tant de gens, peut être achetée sur une base hypothécaire.

Il convient de noter d'emblée que les banques sont très réticentes à accorder un prêt hypothécaire pour l'achat d'une maison privée, car, contrairement à un appartement vérifié, ce type de bien immobilier comporte un grand nombre de risques potentiels liés, en premier lieu, à le statut législatif de l'immeuble acheté.

Parmi les banques qui proposent des programmes similaires : Sberbank, Rosselkhozbank, Metallinvestbank et d'autres acteurs majeurs du marché financier. Dans le même temps, pour l'achat d'un logement privé, les régulateurs financiers imposent à l'emprunteur des exigences beaucoup plus strictes.

Dans la plupart des cas, une garantie est exigée sous la forme du terrain sur lequel le bâtiment est situé. Un autre inconvénient d'un prêt hypothécaire est l'incapacité de l'emprunteur de choisir l'emplacement où sera située la maison.

L'assurance des biens immobiliers achetés dans le cadre d'un prêt hypothécaire est obligatoire, qui est inscrit à l'article 31 de la loi fédérale sur les hypothèques. Lorsque vous recevez un prêt hypothécaire pour acheter une maison de campagne auprès de la Sberbank, vous devrez également souscrire une police d'assurance.

L'ensemble de la procédure d'assurance d'un logement acheté avec un prêt hypothécaire de la Sberbank est prescrit lors de la conclusion d'un contrat, et les conditions d'obtention de l'assurance doivent être interprétées en faveur du bénéficiaire. De plus, en l'absence de conditions convenues au préalable, le débiteur hypothécaire assure de manière indépendante le paiement de la prime d'assurance selon coût total du bien acquis. Si la valeur finale du bien dépasse l'obligation hypothécaire, le montant de l'assurance ne doit pas être inférieur au prix de l'hypothèque.

Chaque banque possède sa propre liste d'assureurs agréés. Une telle liste de la Sberbank est assez impressionnante et comprend des acteurs aussi importants du marché de l'assurance que SOGAZ, Reso, Renaissance Insurance, Spasskie Vorota Insurance Group, VTB Insurance, AlfaStrakhovanie et de nombreuses autres sociétés.

Assurance d'une maison privée non enregistrée ou inachevée

Récemment, l’assurance habitation a gagné en popularité. étant en phase de construction ou en cours d’enregistrement. L'assureur émet une police d'assurance même sans la présenter, d'autant plus que cela n'est pas exigé par la loi.

Le piège est difficultés à percevoir les indemnités d'assurance en cas d'événement précisé dans la police. Dans ce cas, le propriétaire devra fournir des documents confirmant la propriété. En règle générale, les assureurs refusent de payer dans le cadre de telles polices.

Le plus souvent, les questions controversées lors de l'émission d'une police pour des biens inachevés ou non enregistrés sont résolues lors d'une audience devant le tribunal.

Les grandes entreprises peuvent exiger du propriétaire paquet supplémentaire de documents. En fournissant ces documents, la probabilité de paiement augmente. Le plus souvent, le paquet de papiers complémentaires comprend un livret d'adhésion à la SNT ou un autre document confirmant la présence d'un terrain et d'un bâtiment sur le territoire d'un village ou d'une coopérative donné. Il est également obligatoire établir un plan, une description détaillée de la future structure et joindre des preuves photographiques.

En cas d'inscription assurance pour 1/2 partie de la maison la compagnie d'assurance peut offrir un pourcentage plus élevé du coût de la police. Cela est dû à la volonté de l’assureur de s’assurer contre la possibilité d’avoir des voisins peu fiables qui sont propriétaires de l’autre moitié de la propriété. Si le client peut fournir à l'entreprise des garanties sur la fiabilité du propriétaire de la seconde moitié de la maison, alors l'assurance de la moitié de la maison sera comparable à l'intérêt généralement accepté.

Assurance des biens hypothécaires

Comment réduire les coûts lors du choix d'une assurance pour un bien immobilier acheté avec un prêt hypothécaire, et s'il est même possible de choisir soi-même un assureur en concluant un accord avec une banque - cela est discuté dans la vidéo de la chaîne Real Estate Bulletin.

Quelles sont les caractéristiques de l'assurance d'une maison de campagne ou d'un chalet privé ? Comment assurer une maison de campagne en bois contre l'incendie ? Qu'est-ce qui détermine le coût d'assurer une maison dans un village ?

Bonjour, chers lecteurs ! Denis Kuderin, expert en assurance, est en contact.

Notre sujet aujourd’hui est la protection d’assurance habitation. L'article intéressera tous ceux qui possèdent déjà un chalet, une datcha, une maison privée dans un village ou une ville, ainsi que ceux qui envisagent d'acheter un bien immobilier de ce type dans un avenir proche.

Commençons!

1. Pourquoi faut-il assurer son habitation ?

L'assurance des maisons privées, des résidences d'été et des chalets est peut-être même une procédure plus rapide et raisonnable que l'assurance des appartements « ordinaires ». Les bâtiments privés, par définition, sont plus vulnérables et sans défense face aux éléments et autres facteurs externes, y compris les intentions criminelles de tiers.

Il est particulièrement dangereux de quitter une maison de campagne sans assurance, que les propriétaires ne visitent que périodiquement - pendant la saison chaude, et même pas tous les jours. Un chalet de bonne qualité laissé sans surveillance est un casse-tête pour tout propriétaire responsable.

Les systèmes de sécurité, les nombreuses serrures et serrures ne garantissent pas l'inviolabilité. Il y aura toujours des artisans capables d'éteindre l'alarme et de déverrouiller la serrure. Je ne parle même pas des facteurs naturels et des catastrophes naturelles. La maison peut être endommagée par une inondation, un incendie, un ouragan ou la chute d'arbres.

Exemple

Mon voisin de datcha a eu sa cheminée arrachée par les racines lors de la fonte printanière de la neige de son toit et la moitié du toit a été arrachée. Un trou est apparu sur le toit, comme s'il s'agissait d'un coup direct d'un obus antichar. S'il avait une assurance, il n'aurait pas à passer plusieurs week-ends d'affilée à reconstruire sa maison à ses frais.

Et c’est loin d’être l’événement le plus dangereux qui puisse arriver à votre propriété. La maison d’un autre de mes amis a brûlé il y a quelques années. C'est un miracle que le feu ne se soit pas propagé aux bâtiments voisins.

Conclusion : les bâtiments privés doivent être assurés. Ils sont souvent pillés, incendiés, piratés et ne sont pas épargnés par les éléments et les phénomènes naturels saisonniers.

Le coût de la police (prime d'assurance) est négligeable par rapport au montant que vous recevrez pour rembourser les frais en cas de situation d'assurance.

Le propriétaire de la maison a le droit d'assurer :

• toute la maison à la fois ;
• uniquement les structures porteuses (murs, plafonds, fenêtres, portes, balcons) ;
• façade (contre les éléments, le vandalisme, les actes illégaux de tiers) ;
• décoration intérieure, intérieur (ce type de protection est particulièrement pertinent pour ceux qui ont récemment effectué des réparations coûteuses) ;
• communications techniques internes, plomberie, câblage électrique ;
• les biens meubles situés dans la maison (électroménagers, électronique, meubles) ;
• toute autre valeur.

Cela vaut vraiment la peine de souscrire une assurance pour ceux dont les datchas et les maisons sont situées dans une zone inondable. Tout le monde a vu à la télévision des reportages sur les dommages que les crues printanières causent chaque année aux biens personnels des citoyens.

L'assurance incendie pour les bâtiments en bois n'est pas moins importante : elle vaut la peine de protéger la maison aussi bien contre les incendies spontanés que contre les incendies criminels provoqués par des tiers. Pour les compagnies d’assurance, la différence entre ces incidents est fondamentale.

En Russie, l’assurance de biens est traditionnellement considérée avec méfiance. Seul un pourcentage limité du nombre total de propriétaires achètent des polices d’assurance. La situation est diamétralement opposée en Occident : presque tous les immeubles résidentiels y sont assurés.

La raison d’une telle attitude à courte vue à l’égard de la propriété est le faible niveau de culture financière de la population. Heureusement, selon les statistiques, la conscience des Russes n'a cessé de croître au cours des 5 à 10 dernières années : les propriétaires signent de plus en plus de contrats d'assurance de biens.

2. Qu'est-ce qui affecte le coût de l'assurance d'une maison privée - 5 facteurs principaux

L'assurance habitation est volontaire. Chaque propriétaire a le droit de choisir non seulement l'entreprise avec laquelle il conclut un accord, mais également le type de police d'assurance.

Le coût des services est influencé par de nombreux facteurs - le nombre de risques, le coût, les dimensions et l'état du bâtiment, ainsi que le matériau à partir duquel la maison est fabriquée.

Parlons maintenant de chaque catégorie de facteurs dans l'ordre.

Facteur 1. Nombre de risques sélectionnés

Il existe un nombre limité de risques contre lesquels on peut se protéger, et tout événement indésirable imaginable peut être inclus dans l'accord. Chaque risque de la liste des risques possibles constitue un poste de dépense distinct.

Le preneur d'assurance a le droit de choisir le nombre et les types de risques qui lui paraissent les plus pertinents. Ici, vous devez être guidé par le bon sens et la logique.

Par exemple, à quoi sert d’assurer une maison contre les inondations s’il n’y a pas une seule rivière dans un rayon de 50 km ? Ou pourquoi inclure le risque de tremblement de terre dans le contrat si le chalet ou la maison est situé dans une zone sismiquement favorable, où la dernière catastrophe de ce type s'est produite à l'époque préhistorique ?

Pour un tableau complet, nous listons les principaux risques contre lesquels vous pouvez assurer votre habitation :

• les feux;
• inondation;
• explosions de gazoducs;
• accidents de communications de plomberie;
• dommages mécaniques - retrait de la fondation, fractures des structures porteuses ;
• chutes d'arbres;
• la foudre;
• catastrophes naturelles (ouragans, tornades, pluies torrentielles, grêle, etc.) ;
• actes illégaux (vol, cambriolage, hooliganisme, vandalisme, terrorisme).

Il s'agit d'une liste standard : en fait, il existe beaucoup plus de risques et vous avez le droit d'inclure n'importe lequel d'entre eux dans le contrat.

Par exemple, pour les résidents de maisons situées à proximité d’une autoroute très fréquentée, il existe un réel danger qu’un véhicule heurte leur maison. Il y a des gens qui ne peuvent pas dormir paisiblement tant qu’ils n’ont pas assuré leur maison contre un accident d’avion.

Naturellement, le coût de l'assurance augmentera proportionnellement au nombre de risques spécifiés.

Facteur 2. Caractéristiques d'utilisation à la maison

Si les propriétaires n'habitent pas dans la maison toute l'année, mais uniquement pendant la saison estivale, le prix de l'assurance augmentera. Le coût sera plus élevé si le chauffage par poêle est utilisé, car cela augmente le risque d'incendie.

L'absence de système de drainage dans le bâtiment est un autre facteur influençant l'augmentation des tarifs. Le degré de détérioration des réseaux de distribution est également important. Si le câblage de la maison a été modifié sous Gorbatchev, le coefficient calculé sera plus élevé.

Facteur 3. Disponibilité des systèmes de sécurité et des alarmes

Si les représentants de l'assureur voient que le propriétaire prend soin de ses biens et les protège de diverses manières, le coût de l'assurance diminue.

La présence d'une alarme incendie et/ou de sécurité est un plus non négligeable en faveur du propriétaire. Le fait que les murs et l'isolation du bâtiment soient constitués de matériaux modernes incombustibles vous aidera également à économiser sur les services d'assurance.

Facteur 4. Coût des matériaux de construction et de finition

Plus la finition est chère, plus la somme assurée est élevée, ce qui signifie que la prime d'assurance doit être appropriée. Le matériau avec lequel la maison est fabriquée joue également un rôle.

Ainsi, assurer une structure en bois vous coûtera bien plus cher que souscrire une assurance pour un cottage en brique.

Facteur 5. Durée de vie du bâtiment

Plus la maison est ancienne, plus les risques sont élevés. Les agents sont extrêmement réticents à accepter d’assurer des bâtiments anciens et vétustes. Dans certaines entreprises, l'âge des objets est strictement réglementé - l'assurance n'est pas émise si la maison a plus de 50 ans.

Vous trouverez plus d’informations sur le thème de la protection des biens dans l’article « ».

3. Comment assurer une maison ou un chalet - instructions étape par étape pour les débutants

Assurer un chalet, une maison en ville ou en village est une procédure assez simple et rapide. Cependant, vous devez savoir à l'avance quelles sont les caractéristiques de cet événement.

Tout d’abord, vous devez clairement comprendre que les compagnies d’assurance ne sont pas des organismes de bienfaisance. Même l’assureur le plus consciencieux poursuit des objectifs commerciaux très précis. Les entreprises recherchent leurs propres bénéfices, vous devez défendre vos propres intérêts.

Passons maintenant au guide étape par étape.

Étape 1. Choisir une compagnie d'assurance

Quelques vérités plus évidentes mais fondamentales.

Mieux vaut un assureur de confiance et connu qu’une entreprise inconnue, même si cette dernière propose des tarifs plus attractifs.

Une grande entreprise dotée d’un vaste réseau de succursales est préférable à une entreprise locale connue uniquement dans votre communauté de jardiniers.

Autres critères de sélection d'un partenaire assureur :

• expérience – faites toujours attention à l’année de création de l’entreprise ;
• le montant total des versements d'assurance pour la période de référence écoulée - plus il est élevé, plus l'assureur est fiable ;
• réputation de l'entreprise;
• large choix de programmes d'assurance;
• avis d'utilisateurs réels (mieux s'ils sont vos bons amis).

La présence d’un site Web fonctionnel et moderne joue également un rôle. Les assureurs qui se respectent disposent d’une ressource en ligne pratique où vous pouvez obtenir des conseils et même souscrire une police d’assurance en ligne.

Pour que ce soit encore plus clair, présentons les informations sous forme de tableau :

№	Critères de choix	Application en pratique
1	Expérience	Traiter avec des entreprises âgées d'au moins 5 à 10 ans
2	Solvabilité	Le montant total des versements d’assurance peut être consulté sur le site Internet de l’entreprise ou sur les ressources fédérales
3	Réputation	Suivez les notations des principales agences indépendantes
4	Gamme de produits d'assurance	Plus l'assureur propose de programmes, plus la probabilité de choisir une assurance vraiment utile est élevée.
5	Commentaires	Vous ne devriez faire confiance qu'aux vrais avis

Étape 2. Choisir un forfait d'assurance

Comme je l'ai déjà dit, tout le monde ne devrait pas toujours acheter ce qu'on appelle le « package complet », dans lequel l'agent intègre tous les risques qui existent dans la nature. Les propriétaires d'une maison de campagne bon marché disposeront d'une assurance suffisante contre les incendies et les inondations.

Lorsqu'on assure les biens du ménage, il est également préférable de se contenter des choses les plus précieuses - des équipements, des meubles et des antiquités coûteux (s'il y en a, bien sûr).

Étape 3. Nous appelons un spécialiste de la compagnie d'assurance pour déterminer l'état de la maison

Vous pouvez assurer vos biens sans aucune inspection – comme on dit, aveuglément. Il vous suffit de présenter à l'entreprise l'ensemble des documents nécessaires, en joignant une photo de votre logement, et le tour est joué.

Mais l’inconvénient de cette méthode est que la police vous coûtera plus cher et que le montant assuré sera probablement inférieur au coût réel de restauration de la maison.

Et vice versa, si un spécialiste est impliqué dans la procédure, le coût total de l'assurance sera inférieur et l'évaluation foncière sera plus précise. Dans le même temps, le professionnel vous recommandera les programmes les plus populaires, et peut-être même vous récompensera avec des bonus pour certains mérites ou simplement par gentillesse.

Étape 4. Collecte de documents

Chaque entreprise a sa propre approche du côté « papier », mais l'ensemble standard de documents est à peu près le même partout.

Voici un exemple de liste de documents requis :

• passeport citoyen;
• documents pour la maison et le terrain ;
• documents techniques - plan de construction, passeport technique.

Étant donné que les assureurs eux-mêmes souhaitent une exécution rapide du contrat, ils essaient de ne pas déranger le client avec des formalités administratives inutiles et se contentent du minimum nécessaire.

Étape 5. Nous concluons un accord

Avant de signer un contrat dûment complété, prenez le temps d’étudier attentivement les modalités de l’assurance. Cela vous évitera de mauvaises surprises à l’avenir. Si chaque point est clair et vous satisfait pleinement, alors n’hésitez plus, signez votre autographe et dormez paisiblement.

4. Quel est l'endroit le plus rentable pour assurer une maison - revue du TOP 5 des compagnies d'assurance

Pour faciliter encore plus le choix d'un partenaire d'assurance, nous avons préparé pour vous un aperçu des cinq meilleures entreprises dans le domaine de l'assurance habitation privée.

1)Assurance Alfa

Une entreprise expérimentée avec de nombreuses années d'expérience. Constamment inclus dans les TOP leaders du marché de l'assurance dans l'espace post-soviétique. L'agence de notation indépendante "Expert" a attribué à cet assureur la note la plus élevée "A++" pendant de nombreuses années consécutives.

Chez Alfa, vous pouvez assurer n'importe quelle habitation, y compris une maison privée située en ville et dans ses environs. Un produit appelé « Estate Complex » permet d'assurer non seulement le bâtiment lui-même, mais aussi un bain public, un garage, des dépendances et des bâtiments paysagers, et même la couche fertile du sol.

L'organisation opère sur le marché de l'assurance depuis 1947. Elle possède un grand nombre de succursales dans tout le pays et propose aux citoyens une grande variété de produits d'assurance à un coût abordable.

Les principaux programmes d'assurance immobilière sont « Liberté » (pour les immeubles d'une valeur ne dépassant pas 6 millions de roubles), « Express » (option budgétaire), « Platine » (assurance individuelle des logements chers pour une durée de 3 mois à un an).

Société par actions fondée en 1993. Stabilité financière, professionnalisme des salariés, expérience dans tous les domaines de l'assurance, un parcours pour remplir les obligations envers les assurés dans les plus brefs délais.

Ceux qui le souhaitent peuvent protéger leur maison des risques grâce au programme Phoenix Home. Le contrat permet d'assurer les éléments structurels du bâtiment, la façade et la décoration intérieure, les communications, les biens domestiques et les dépendances.

4) Insensé

Une agence proposant aux utilisateurs des solutions toutes faites et compréhensibles dans le domaine de la protection des biens personnels, de la vie et de la santé. Coopère avec les sociétés RESO-Garantiya et Ingosstrakh. Émission rapide de polices d’assurance, sans chiffrage ni expertise.

Ici, vous pouvez assurer une maison privée, un chalet, une maison inachevée. L'agence propose un large choix de programmes d'assurance et garantit des coûts minimes, des paiements ponctuels et rapides.

La plus ancienne organisation d'assurance de la Fédération de Russie. Une protection fiable contre les dépenses imprévues, un cours sur les technologies modernes, la note la plus élevée « A++ » de RA « Expert ». Vous pouvez assurer n'importe quel bâtiment résidentiel auprès de Rosgosstrakh, depuis la maison de campagne standard jusqu'aux cottages construits selon des conceptions architecturales originales. Les utilisateurs peuvent émettre une police directement sur le site Web et commander la livraison du document final à leur domicile ou au bureau.

5. 6 principales idées fausses sur l’assurance habitation

L'assurance des habitations privées est entourée d'un certain nombre de mythes persistants générés par l'ignorance et le faible niveau de connaissances juridiques des citoyens ordinaires.

Le moment est venu de dissiper de dangereuses idées fausses.

Idée fausse 1. L’assurance maison de campagne est plus chère que l’assurance appartement

La raison de ce mythe est la confusion entre 2 types d’assurance – propriété et titre. Protéger un titre est une proposition très coûteuse car la valeur marchande de la maison est utilisée pour le calcul.

Mais l’assurance maison de campagne n’est pas une assurance titres, mais une assurance biens, le contrat n’est donc pas axé sur le prix de vente de la maison, mais sur le coût potentiel des travaux de restauration. Le prix des services d’assurance est donc tout à fait raisonnable.

Idée fausse 2. L'assurance offrira une protection maximale et garantira une indemnisation en cas de vol de la maison

Oui, mais à condition que ce risque soit inclus dans le contrat. Une police standard sera inutile en cas de cambriolage et de vol, puisqu'elle ne protège les intérêts de l'assuré qu'en cas de dommages aux structures porteuses et aux communications internes.

L’assurance cambriolage et effraction est un tout autre type de contrat. Il doit soit être conclu séparément, soit choisir des programmes complets spéciaux offrant une protection contre tous les risques.

Une nuance importante : si le vol est survenu à la suite de la négligence du propriétaire - par exemple, en partant, il a oublié de verrouiller la maison - alors l'assureur a le droit de refuser les paiements pour des motifs légaux.

Idée fausse 3. Si votre maison est assurée, vous pouvez dormir paisiblement lors de catastrophes naturelles.

Oui, si la liste des sinistres est complète et que vous l’avez lue attentivement. Cela n'arrive, hélas, pas toujours. Par exemple, une maison est assurée contre les tsunamis, les incendies et les inondations, mais les fortes grêles ou les pluies ne figurent pas dans la liste des catastrophes.

Par conséquent, si le toit et les fenêtres sont endommagés par la grêle, il est peu probable qu'il soit possible d'obtenir une indemnisation d'assurance auprès de l'entreprise, puisque la loi sera de son côté.

Idée fausse 4. Vous ne pouvez assurer que la maison, mais pas le terrain

En fait, vous pouvez également assurer la terre, ou plutôt la couche fertile, qui produit en fait la récolte.

Autrement dit, si votre terrain a été emporté par une inondation, vous recevrez une indemnisation de l'assureur - au prix de remplacement. Les travaux paysagers peuvent également être protégés des risques.

Idée fausse 5. Si la maison est assurée, vous n'avez pas à vous soucier des règles de sécurité incendie

Le coût de remplacement est un concept relatif. Si le contrat est conclu sans expertise, l'indemnisation sera très probablement inférieure au coût réel des travaux de réparation.