Sberbank propose des programmes d'assurance des biens, de dépôts et de crédit pour tous les goûts. Cette société a développé de nombreux produits financiers pour satisfaire tous les besoins de la population dans le domaine des services bancaires. Cependant, la réputation de la banque comme étant coûteuse, lente et problématique, qui s'est développée au cours des dernières décennies, suscite des doutes : vaut-il la peine de s'impliquer ? Après avoir choisi une propriété de la Sberbank, pouvez-vous compter sur recevoir de l'argent lorsqu'un événement assuré survient ? Ou la fiabilité de l'entreprise en tant que compagnie d'assurance n'est-elle pas à la hauteur ? Cela peut être évalué en étudiant les avis de ceux qui ont utilisé les services de l’entreprise. Il ne serait pas superflu d'analyser la liste des sociétés impliquées dans l'assurance de biens (Sberbank).

Pour toutes les occasions

L'entreprise a développé de nombreux programmes afin que vous puissiez vous assurer contre une grande variété de dangers. Selon la loi, dans un certain nombre de situations, un particulier est tenu de souscrire une assurance de biens, et l'organisme propose des produits bancaires pour tous ces cas. Par exemple, il existe un programme d'assurance pour les logements achetés à crédit, achetés avec une hypothèque. Mais cela n’épuise pas la diversité des possibilités. Comme le disent ceux qui ont déjà rencontré un événement assuré, il est encore plus facile de recevoir des paiements de la Sberbank que de nombreuses entreprises qui s'occupent uniquement d'assurance.

Conditions spéciales

Certains clients des banques peuvent compter sur un traitement privilégié et des tarifs individuels. Ceci est prévu pour ceux qui décident d’acheter un forfait premium. La banque propose deux options :

• "Statut";
• "Prestige".

En profitant de cette offre bancaire, le client a non seulement accès à la Sberbank, mais peut également profiter de tarifs spéciaux pour souscrire une assurance voyage. Cela est particulièrement vrai pour les voyageurs fréquents à l’étranger. Si vous en croyez les brochures publicitaires (et certaines critiques), l'assurance des biens chez Sberbank vous permet de laisser tout problème dans le passé et de vous garantir un confort même lorsque les circonstances sont défavorables à une personne.

Accréditation

Assurez-vous d'étudier les sociétés fournissant des services d'assurance de biens à la Sberbank (une liste d'entre elles peut être trouvée sur le site Web de l'organisation). Choisir un assureur n’est pas une tâche facile et nécessite une approche responsable. Il est important que l’entreprise ait une bonne réputation, ce qui témoigne de sa fiabilité. Si un événement assuré survient soudainement, il est important que l’entreprise paie immédiatement tout ce qui est dû dans une telle situation.

Il faut comprendre qu’il existe des assureurs qui ne font pas très attention à leurs obligations. Mais ceux qui choisissent des entreprises accréditées par la Sberbank sont assurés contre de tels problèmes, puisque cette banque vérifie très soigneusement tous les partenaires.

Propriété : déjà achetée, mais il y a un prêt

Les programmes bancaires spéciaux proposent une assurance non pas pour la propriété elle-même, mais pour le programme de crédit dans le cadre duquel elle a été achetée. Cependant, les avis sur ce programme sont mitigés. Tout le monde ne comprend pas l’essence de la proposition, c’est pourquoi beaucoup sont mécontents. Les gens sont convaincus que la banque cherche simplement à attirer plus d’argent.

L'assurance hypothécaire de la Sberbank pour l'immobilier est l'une des options pour un tel programme de prêt. Souscrire une police vous permet de vous protéger des situations désagréables. Il existe de nombreux programmes différents, vous pouvez donc choisir exactement celui qui convient le mieux à un client particulier. Si une personne doute des aspects qui sont importants pour elle, les consultants de l’entreprise viennent à sa rescousse.

Le dépôt est assuré

Lorsqu'elle bénéficie d'un prêt hypothécaire, toute personne est tenue d'assurer immédiatement le bien pour lequel la banque lui prête de l'argent. C'est ici que les propriétés accréditées par la Sberbank viennent à la rescousse - c'est le programme qui est nécessaire dans ce cas). Une maison ou un appartement acheté dans le cadre d'un programme hypothécaire est assuré contre d'éventuels risques de dommages et de pertes.

Si un événement assuré survient, la banque qui a émis le prêt recevra l'argent dans le cadre de ce programme. Pour le client, le programme est bénéfique de la manière suivante : la personne est exonérée du paiement du prêt si le logement « disparaît ». L'assurance des biens pour un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank semble être un programme assez rentable, mais beaucoup préfèrent travailler avec des assureurs agréés. Mais soyez prudent et comparez les prix afin de ne pas vous retrouver avec une entreprise qui facture une commission.

Appartement sous protection

L'assurance des biens pour un prêt hypothécaire de la Sberbank n'est pas le seul programme qui vous permet de protéger les biens d'une personne ordinaire. Vous pouvez souscrire une assurance pour votre propre logement même s'il ne s'agit pas d'une obligation au titre d'une dette envers la banque. Cela le protégera des ennuis, et en cas d'événement assuré, cela deviendra un filet de sécurité, une source de soutien financier avec lequel il pourra surmonter des circonstances difficiles.

Mais si la maison n'est pas encore construite et qu'une hypothèque est contractée pour l'appartement qui s'y trouve, la loi n'exige pas la souscription d'une assurance. Mais dès que le bâtiment sera mis en exploitation et que l'acheteur de la surface habitable recevra une attestation, il faudra immédiatement souscrire une police d'assurance. Attention : selon les termes du contrat, tout retard volontaire dans la souscription d'un contrat est passible d'amendes. La banque facture jusqu'à 0,5 % du montant de la dette pour chaque jour sans programme d'assurance. Soit dit en passant, ce point est souvent à l'origine de critiques négatives sur les programmes d'assurance et d'hypothèque de la Sberbank. Tout le monde ne lit pas attentivement les termes du contrat, puis s'étonne de devoir payer des sommes importantes.

Souscrire une police d'assurance

L'assurance des biens auprès de la Sberbank implique l'achat d'une police d'assurance. Cela peut se faire soit au bureau d'un assureur agréé, soit directement dans une agence bancaire. En plus du programme d'assurance de votre patrimoine propre, vous pouvez utiliser une carte bancaire, santé. La banque propose des tarifs plus avantageux aux clients réguliers et à ceux qui sont assurés dans le cadre de programmes de couverture accrus. C'est plus cher, mais plus sûr.

La politique est calculée individuellement dans chaque cas, en tenant compte des exigences du client. Si vous n'êtes catégoriquement pas satisfait du résultat, vous devez en informer l'agent. Dans la plupart des cas, les spécialistes peuvent proposer quelque chose de moins cher. N'oubliez pas que le prix de l'assurance des biens de la Sberbank est influencé par les facteurs suivants :

• durée du programme en jours ;
• Prix ​​de l'immobilier;
• âge du client ;
• l'état de santé du client.

L'argent est protégé

Ce n’est un secret pour personne que l’argent est également la propriété d’une personne tant qu’elle en dispose. Mais ces dernières années, il y a eu beaucoup de voleurs et d’escrocs. Si le vol d’argent liquide est connu depuis longtemps, nombreux sont ceux qui ignorent encore la possibilité d’un vol de carte bancaire. Pour vous protéger d’un tel sinistre, vous pouvez adhérer à un programme d’assurance. De plus, le forfait vous aidera en cas de perte de la carte.

Chez Sberbank, l'assurance des biens sous forme de carte bancaire est bon marché, mais elle vous évitera des retraits d'argent par des tiers. Le programme protégera si le client devient victime d'un fraudeur ou d'un voleur. Si votre carte est perdue, manquante ou endommagée mécaniquement, vous pouvez compter sur une assistance rapide de la banque pour la restauration. De plus, le programme vous permet de vous assurer contre la perte d'argent retiré de la carte, si ce problème survient au plus tard 2 heures après le retrait du montant. Le programme s’applique à tous les pays du monde et une déclaration d’événement assuré peut être soumise en appelant la hotline de la banque.

Assurance de biens : c'est important

Un programme d'assurance est une interaction entre une compagnie d'assurance et un individu. Elle est régie non seulement par l'accord conclu entre les parties, mais également par la législation en vigueur de notre pays. Les produits d’assurance sont tenus par la loi de remplir certaines conditions. Afin de répondre aux exigences légales, l'assurance des biens de la Sberbank implique une protection contre :

• perte de propriété;
• dommage;
• destruction partielle ou totale ;
• pertes de production.

Le programme comprend la responsabilité civile pour les obligations prévues par les lois du pays.

Comment ça fonctionne?

Si vous visitez le site Web de la Sberbank, vous remarquerez que les offres d'assurance sont décrites en termes généraux, sans détails. La raison en est que des précisions détaillées sont apportées dès la phase de rédaction du contrat et de son paiement. L'assureur et le client conviennent des risques d'assurance qui sont couverts par le contrat.

Dans certains cas, au titre du contrat, lors de la survenance d'un événement assuré, la banque prend en charge l'intégralité du coût de l'objet assuré ; dans d'autres conditions, l'indemnisation n'est que partielle. Certains programmes prévoient le remboursement des sommes nécessaires pour restaurer la fonctionnalité de l'article. Si le contrat comprend des revenus, alors si le client ne les perçoit pas (ou n'en perçoit qu'une partie), la banque rembourse ces sommes.

Indemnisation d'assurance

Ce terme décrit le montant qui est envoyé au client lors de la survenance d'un événement assuré. Il faut dire que dans la plupart des cas, c'est la source d'insatisfaction des individus, d'où proviennent les critiques négatives sur le programme. Les gens attendent une compensation assez importante, qui s'avère en pratique bien inférieure à ce qu'ils souhaiteraient. La raison en est souvent que nombre de nos concitoyens ne lisent pas très attentivement l’accord conclu.

Si l'accord est soigneusement étudié et que les montants qui y sont spécifiés ne coïncident pas avec ce que la banque envoie au client, vous pouvez intenter une action en justice pour établir l'équité. La pratique de ces dernières années montre qu'il est aujourd'hui beaucoup plus réaliste de gagner un litige avec un assureur qu'il y a 5 à 10 ans.

Le prix de l'indemnisation n'est pas toujours indiqué directement dans le contrat. Si ce n'est pas le cas, la compagnie d'assurance évalue les dommages causés aux biens assurés et indemnise les pertes. La justification du paiement est la confirmation que les articles sont effectivement endommagés ou manquants.

Sommes assurées : base pour teckel

Le client apprend le montant du montant de l'assurance avant même de signer un accord avec la Sberbank. Cela dépend de la nature des biens matériels du client bénéficiant du programme de protection contre les situations défavorables. Vous pouvez recevoir de l'argent si la perte survient pour une raison précisée au contrat dans la catégorie « événements assurés ».

Vous ne pouvez pas fixer une limite au montant assuré supérieure à la valeur de l’objet. Si le montant assuré et l'évaluation coïncident, on parle d'assurance complète, c'est-à-dire qu'en cas de situation désagréable, il sera possible d'indemniser intégralement la perte. Si le prix est inférieur au coût, seule une compensation partielle est possible. Ils analysent le montant maximum possible au titre du contrat d'assurance, en tenant compte, ils effectuent le paiement. Dans le même temps, ils estiment combien il en coûtera pour acheter un nouvel article du même type ou créer un produit similaire ; combien coûte réellement l'article, à quel prix un article similaire est vendu sur le marché.

Remboursement de l'assurance

Ce terme caractérise les sommes qui peuvent être perçues de l'assureur en cas de sinistre. De plus, une indemnisation est versée, il existe des dommages liés à la responsabilité du client de la compagnie d'assurance envers les tiers. Le montant n'est pas toujours le même que celui indiqué dans le contrat ; il est souvent inférieur. L'entreprise analyse les circonstances de l'événement assuré et décide du montant à payer.

Certes, les clients s'attendent généralement à un remboursement intégral de la part d'un programme d'assurance, et une réduction des prestations est une surprise extrêmement désagréable. Pour vous protéger de telles surprises, vous devez étudier attentivement les termes du contrat en cours de conclusion. S'il y a des points douteux, vous devez les clarifier avec un spécialiste travaillant sur le document officiel. Si la compagnie d'assurance ne respecte pas les termes du contrat, vous pouvez saisir le tribunal pour rétablir la justice. Attention : chaque compagnie d’assurance a son propre expert. Sa tâche est d'approuver les motifs du paiement de l'argent au client. Bien entendu, un représentant travaille avant tout en faveur de son entreprise, et ensuite seulement dans l'intérêt du client. Mais les clients qui ont pleinement confiance en leur position peuvent insister sur leur opinion. La tâche de l'expert en sinistres est de parvenir à une position convenue. Dans certains cas, la compagnie d’assurance peut céder pour éviter un procès. Si l’on en croit les examens des programmes d’assurance de la Sberbank, il n’est souvent pas facile de satisfaire à toutes les exigences, mais cela reste possible.

Sberbank propose des services d'assurance de biens. Souvent, un tel produit est utilisé lors de la conclusion de contrats hypothécaires ou de prêts automobiles lors du dépôt de garanties. Une filiale, Sberbank Insurance, exerce des activités professionnelles.

Conditions

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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L'entreprise propose les programmes d'assurance suivants :

Toutes les polices peuvent être émises à la fois sur le site Web de l'organisme Sberbank Insurance et dans une agence bancaire. Il est possible de payer avec des bonus en utilisant des cartes Sberbank utilisant le système SPASIBO. La remise lors de l'inscription en ligne sera de 10 % du coût de l'ensemble des prestations d'assurance.

Indemnisation d'assurance d'un montant pouvant aller jusqu'à 100 000 roubles. effectué sans certificat.

Le site Web de Sberbank Insurance répertorie également les programmes qui s'appliquent aux types de biens suivants :

• affaires personnelles. En cas d'inondations, catastrophes naturelles, explosions, vols, braquages, incendies.
• retrait non autorisé de fonds de la carte bancaire du preneur d’assurance.

Il est possible de souscrire un contrat d'assurance directement auprès d'une filiale pour une durée pouvant aller jusqu'à 36 mois (3 ans).

Exigences pour les objets

Les conditions d'inclusion de certains types de biens dans l'assurance sont précisées dans les règles de fourniture des services d'assurance de la Sberbank, qui sont délivrées à chaque preneur d'assurance en annexe à la police.

Sont acceptés comme tels :

• les intérêts patrimoniaux de l'assuré par rapport à certains types d'objets du monde matériel ;
• en ce qui concerne les appartements et les immeubles d'habitation - décoration, équipement, mobilier et autres biens meubles à l'intérieur des locaux.

Le coût des objets laissés dans l'appartement n'est pas remboursable :

• bijoux;
• collections;
• objets d'art et de culture;
• antiquités;
• propriété dans un logement d'urgence;
• biens immobiliers en dehors de la Fédération de Russie.

Il est possible d'inclure dans les conditions du contrat d'assurance la protection des objets :

• Cartes d'identité;
• Téléphone;
• ordinateurs portables et netbooks ;
• le permis de conduire;
• comprimés.

Important : veuillez noter que la durée de validité du contrat est indiquée sur le site de la Sberbank Insurance - le document entre en vigueur 15 jours à compter de la date de paiement. Ces informations contredisent les informations figurant sur le site officiel de la Sberbank, qui indiquent que la police s'applique aux événements assurés survenus après minuit le lendemain de l'émission de la police.

Comment obtenir une assurance immobilière à la Sberbank

La loi hypothécaire n'oblige pas les citoyens à assurer les garanties. Toutefois, sur le fondement de l'article 31 de cet acte réglementaire, l'émission d'une police d'assurance pour les risques de dommages ou de perte de biens s'effectue sur la base d'un contrat de prêt conclu.

En vertu des accords avec la Sberbank, l'indemnisation de ces risques est obligatoire. Non seulement l'immobilier en tant qu'objet de développement est soumis à l'assurance, mais également ses éléments structurels individuels.

Les risques suivants sont couverts :

• d'un incendie ou d'une explosion de gaz domestique installé dans l'appartement ;
• en cas d'actions illégales de tiers, y compris les propriétaires de locaux résidentiels et commerciaux voisins ;
• lors de la détection de défauts dans le logement qui ont été constatés lors de la construction des éléments structurels du bâtiment au cours de l'aménagement ;
• en cas de chute de débris d'avion, dommages causés par le transport de marchandises ;
• lorsqu'il est frappé par la foudre ;
• en cas de catastrophes naturelles.

Lors de l'établissement d'un contrat d'assurance avec une filiale de la Sberbank, les points suivants doivent être pris en compte :

• le contrat entre en vigueur à partir de 00h00 le lendemain de l'exécution du contrat, donc si l'événement assuré est survenu le jour de la conclusion du contrat, il ne fait pas l'objet d'une indemnisation ;
• lorsque les données du passeport sont modifiées, une notification doit être envoyée à la compagnie d'assurance par e-mail avec une capture d'écran de la nouvelle pièce d'identité en pièce jointe ;
• après la résiliation de l'hypothèque ou du contrat de prêt, l'assurance continue d'être valable, le remboursement des fonds n'est pas possible même si la dette du prêt est remboursée par anticipation ;
• Lors de la réalisation d'un réaménagement, une coordination préalable avec la compagnie d'assurance est requise, faute de quoi aucune compensation monétaire en cas d'événement imprévu ne sera versée.

Important : le débiteur a le droit d'assurer les principaux risques liés aux biens auprès de toute entreprise accréditée par la Sberbank, ce ne sera pas nécessairement l'assurance de la Sberbank. La liste est en constante évolution et est publiée sur le site officiel de l'établissement de crédit. Il est possible de changer d'entreprise chaque année, cela n'est pas interdit.

Lors de la souscription d’une assurance en ligne, il suffit de :

• rendez-vous sur le site officiel de la Sberbank ou de la compagnie d'assurance Sberbank ;
• sélectionner le montant de l'indemnisation - protection d'assurance ;
• indiquer les détails du passeport, le nom complet ;
• recevoir la politique par e-mail ;
• le paiement par carte bancaire s'effectue automatiquement lors de l'ajout d'une demande.

Documents requis

La liste des documents pour l'émission d'une police d'assurance à la Sberbank change régulièrement et est publiée sur le site officiel de l'établissement de crédit. Tous les noms de documents ne sont pas indiqués sur la ressource officielle ; lors de l'établissement de la solvabilité d'un citoyen, la banque peut demander d'autres informations ; ce droit lui reste.

Pour obtenir une police d'assurance auprès de la Sberbank lors de la conclusion d'un contrat de prêt hypothécaire, il suffit de fournir uniquement le passeport de l'emprunteur.

Lorsque vous remplissez la demande en ligne, vous devez fournir :

• Carte d'identité - la série et le numéro sont saisis lors du remplissage de la demande ;
• contrat de prêt ou d'hypothèque - avec numéro et date de conclusion.

Toutes les informations doivent être saisies sans erreurs, sinon cela entraînera le refus d'accepter la politique et l'accumulation de pénalités et d'amendes.

Lorsqu'un événement assuré survient, vous devez remplir une demande sous la forme d'un programme spécifique - pour la protection de votre logement, de votre hypothèque ou de vos fonds sur une carte bancaire. Les formulaires sont disponibles sur le site officiel de Sberbank-Insurance.

Vous devez envoyer les documents confirmant la survenance d'un événement assuré avec une déclaration par courrier recommandé à l'adresse : Moscou, rue Pavlovskaya, 7 ou par courrier électronique au courrier officiel de la compagnie d'assurance. Il faut faire de même pour recevoir une indemnisation si le les frais de restauration du bien ont été supportés aux dépens des fonds propres du preneur d'assurance.

Le paiement si la situation est reconnue comme assurance s'effectue dans les 15 jours aux coordonnées bancaires précisées lors du remplissage du formulaire de demande.

Lors de l'assurance de biens dans une entreprise autre qu'une filiale de la Sberbank, la conformité des documents est vérifiée tous les 30 jours. Si les documents ne sont pas conformes, des intérêts seront facturés à titre de pénalité comme en cas d'absence de police d'assurance.

Prix

Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, un employé de l'établissement de crédit de la Sberbank reçoit un passeport pour émettre une police. Son prix sera d'environ 0,25% de la valeur du bien acheté, déterminé sur la base d'une évaluation indépendante. Sur cette base, le montant principal du prêt est déterminé. Le tarif de l'assurance de biens peut augmenter en fonction du nombre de risques couverts.

La durée de validité du contrat est supposée être de 12 mois avec droit au renouvellement tacite - prolongation. Les fonds sont généralement débités d'une carte ouverte à la Sberbank via un paiement automatique avec notification au payeur.

Bien que nous parlions dans cet article de la Sberbank, la plupart de ce qui est écrit, à l'exception de la liste des compagnies d'assurance accréditées, s'applique à toute banque russe.

L'assurance des biens achetés (appartement, maison, chambre, etc.), contrairement à l'assurance personnelle, est obligatoire. Ceci est directement indiqué dans l'article 31 de la loi fédérale n° 102 « Sur l'hypothèque (gage de propriété) » :

1. L'assurance des biens gagés en vertu d'un contrat hypothécaire est réalisée conformément aux termes du présent contrat. Un contrat d'assurance des biens gagés en vertu d'un contrat hypothécaire doit être conclu en faveur du créancier hypothécaire (bénéficiaire), sauf indication contraire dans le contrat hypothécaire ou dans le contrat donnant lieu à une hypothèque de plein droit, ou dans l'hypothèque.

2. En l'absence d'autres conditions dans le contrat hypothécaire sur l'assurance du bien hypothéqué, le débiteur hypothécaire est tenu d'assurer à ses frais ce bien en pleine valeur contre les risques de perte et de dommage, et si la pleine valeur du bien dépasse le montant de l'obligation garantie par l'hypothèque - pour un montant au moins égal au montant de cette obligation.

En fait, de cette loi il résulte :

• Les logements achetés avec une hypothèque et mis en gage auprès de la banque doivent être assurés.
• L'assurance obligatoire s'applique uniquement aux risques de perte et de dommages aux sûretés (incendie, catastrophe naturelle, dommages aux structures porteuses, etc.)
• Le bénéficiaire d'un tel contrat d'assurance doit être la banque. C'est la banque qui recevra le paiement de l'assurance si un événement assuré survient. Le montant de la dette de l'emprunteur sera réduit du montant du versement.
• Le montant pour lequel l'objet doit être assuré (le montant assuré) ne doit pas être inférieur au montant principal du prêt.

  Par exemple, un appartement coûte 3 millions de roubles, l'acompte sera de 1,4 million de roubles et le montant du prêt sera donc de 1,6 million de roubles. Il s'agit du montant (au minimum) qui doit être assuré pour l'appartement au cours de la première année du prêt hypothécaire. Ce montant diminuera ensuite au fur et à mesure du remboursement de l’hypothèque.

• Vous devez assurer votre bien pour toute la durée de l’hypothèque, tant que vous le remboursez et tant que le bien est mis en gage auprès de la banque. Parallèlement, la durée standard du contrat pour les compagnies d'assurance est de 1 an. Par conséquent, chaque année, vous devez conclure un nouveau contrat d'assurance.

  Le montant assuré, comme mentionné ci-dessus, diminuera. Par conséquent, avant de renouveler le contrat d'assurance ou d'en conclure un nouveau, vérifiez auprès de la banque le montant exact du principal de l'hypothèque.

Le coût de l’assurance, ou prime, est mesuré en pourcentage de la somme assurée qui, rappelons-le, est généralement égale au montant dû sur le prêt hypothécaire. Le montant de la prime d'assurance est également affecté par le bien lui-même.

Pour les nouvelles maisons en briques, ce sera moins, et pour les vieux bâtiments staliniens avec parquet, bien sûr, plus.

Ingosstrakh propose traditionnellement certains des tarifs les plus attractifs en matière d'assurance hypothécaire des biens. Vous pouvez calculer le montant de l'assurance directement sur le site Internet.

Si l'on prend des chiffres moyens, la prime d'assurance pour ce type d'assurance est de 0,3% à 0,6% du montant assuré. Traduit en roubles, ce sera de 3 000 à 6 000 roubles. pour chaque million de roubles. dette d'emprunt.

Liste des compagnies d'assurance accréditées à la Sberbank

Chaque banque a ses propres exigences envers les compagnies d'assurance, dans lesquelles les emprunteurs doivent assurer les biens immobiliers garantis. Par conséquent, avant de souscrire une police d’assurance, assurez-vous de vérifier la liste des compagnies d’assurance.

Vous trouverez ci-dessous les noms des compagnies d'assurance accréditées pour assurer les biens collatéraux auprès de la Sberbank. A ne pas confondre avec !

À jour en février 2018 :

• "Assurance Liberté"
• "Chulpan"
• "Compagnie d'assurance transnationale"
• "SF" Adonis "
• "Compagnie d'assurance "SDS"
• "Compagnie d'assurance "DIANA"
• "Compagnie d'assurance "Hélios"
• "Groupe d'assurance "Spassky Gate"
• "Sterkh"
• "SOGAZ"
• "SO "Surgutneftegaz"
• "Assurance Sberbank"
• "RSHB-Assurance"
• "Rosgosstrakh"
• "RESO-Garantie"
• "RÉGIONGARANT"
• "PARI"
• "Groupe d'assurance indépendant"
• "Compagnie Nationale d'Assurance TATARSTAN"
• "Ingosstrakh"
• "Assurance Zetta"
• "Groupe d'Assurance Renaissance"
• "VSK"
• "AlfaStrakhovanie"
• "AIG"
• "Une assurance absolue"

Comme vous pouvez le constater, la liste est assez impressionnante - 26 compagnies, vous pouvez donc facilement sélectionner une compagnie d'assurance aux conditions qui vous conviennent.

Laissez vos questions et commentaires dans les commentaires.

Sberbank propose à ses clients de nombreux services pratiques. L'une des activités de la banque est l'assurance des biens contre les cas de force majeure. Voyons quels services d'assurance immobilière la population peut obtenir de la Sberbank et ce qui doit être fait pour cela.

Programmes d'assurance actuels de la Sberbank

En fonction des besoins du client, Sberbank Insurance propose une assurance pour :

• appartements ou maisons;
• objets non résidentiels;
• zones d'utilisation du sous-sol ou parcelles de terrain ;
• objets hypothécaires;
• les biens pris en garantie d'un prêt remboursable ;
• les biens meubles et effets personnels situés sur le territoire de la propriété.

Types d'assurance à la Sberbank

Toutes les opérations d’assurance immobilière peuvent être divisées en deux catégories générales :

1. L'assurance obligatoire. Selon la législation de notre pays, lors d'une demande de prêt hypothécaire, il est obligatoire de souscrire une assurance pour le coût total du logement acheté.
2. Assurance volontaire. S'applique à tous les autres cas d'utilisation d'un bien immobilier.

La durée de validité des deux types de polices est de 1 an et commence généralement le 15ème jour après réception du document.

Conditions d'assurance à la Sberbank

L'assurance immobilière implique la souscription d'une police d'assurance qui garantit les paiements de l'assureur en faveur du client dans les circonstances et le montant de l'indemnisation fixés par le contrat.

Si un événement assuré survient, après examen de la situation par une commission spéciale, un certain montant sera versé pour redonner à l'objet assuré son aspect d'origine. De plus, la politique peut s'étendre aux propriétés voisines. Si la force majeure ne survient pas, le montant payé au titre du contrat n'est pas remboursé.

À partir de quoi est déterminé le coût d’une police d’assurance ?

Le prix de l'assurance sera différent dans chaque cas. Le coût de la police est influencé par les facteurs suivants :

• année de mise en service des locaux ;
• type de construction;
• localisation et conditions naturelles du territoire sur lequel se trouve l'objet assuré ;
• liste des risques précisés dans le contrat ;
• montant de l'indemnisation;
• superficie de la propriété, etc.

Risques et événements assurés prévus au contrat

En fonction du coût de la police, la Sberbank prescrit un nombre différent d'événements assurés causant des dommages ou des pertes de biens.

Il existe une liste générale des risques et des circonstances de force majeure qui surviennent le plus souvent lors de l'utilisation d'un bien immobilier. Ceux-ci inclus:

• incendie, coup de foudre ;
• les inondations (à la fois domestiques et naturelles), ainsi que d'autres variations de dégâts des eaux ;
• catastrophes naturelles;
• explosions de gaz ;
• actions illégales d'autrui (vol avec effraction, dommages matériels, etc.) ;
• défauts de construction de logements, etc.

Dans notre pays, lors d'une demande de prêt hypothécaire, il est obligatoire d'obtenir une police d'assurance pour le bien acheté. Chez Sberbank, l'assurance hypothécaire comprend les conditions suivantes :

• le coût du contrat et le montant des versements d'assurance sont calculés à partir du montant total du prêt hypothécaire et du coût réel du logement ;
• des paiements peuvent être reçus pour les dommages causés aux éléments structurels porteurs, y compris le toit et les fondations (pour les maisons individuelles) ;
• les mesures relatives à la protection juridique des droits du propriétaire sont également indiquées ;
• l'enregistrement du service est disponible dans Sberbank Online, après quoi deux copies du document sont envoyées – ​​à l'e-mail du client et à la banque ;
• Vous pouvez en complément souscrire un contrat « Emprunteur Protégé » pour percevoir des indemnités en cas d'invalidité ou de vie de l'emprunteur.

L’obtention de tous les types d’assurance hypothécaire spécifiés offrira à l’emprunteur un taux d’intérêt réduit. Il est préférable de clarifier ce point avec le directeur de la banque lors de la préparation des documents.

Assurance habitation volontaire dans le cadre du programme « Protection Habitation »

Conditions et avantages du programme Home Protection de la Sberbank

Un service apprécié de la population peut être obtenu aussi bien dans une agence bancaire que dans le compte personnel du site Internet. Dans ce cas, vous n'avez pas besoin d'inspecter la propriété, il vous suffit de sélectionner l'ensemble d'options dont vous avez besoin. Les conditions de service ressemblent à ceci :

• le coût des polices est de 1 750 à 6 750 roubles (la première option n'est disponible que lorsqu'elle est émise en ligne) ;
• l'indemnisation variera entre 450 000 et 2 000 000 de roubles ;
• de petits paiements allant jusqu'à 100 000 roubles peuvent être reçus sans fournir de certificats ;
• plus le coût du contrat est élevé, plus la liste des événements assurés est longue et plus l'indemnisation lorsqu'ils surviennent est élevée ;
• les versions papier et électronique du document sont équivalentes.

Dans le cadre de ce programme, il est possible d'assurer presque tous les articles d'intérieur et d'usage domestique et personnel :

• décoration intérieure (finition des sols, murs et plafonds, fenêtres, portes, plomberie, etc.) ;
• biens meubles - équipements ménagers et de bureau, meubles, objets pour enfants, équipements sportifs, effets personnels (y compris vêtements et chaussures), etc. ;
• responsabilité civile pour les dommages causés aux biens de tiers (vos voisins).

Le principal facteur qui vous incite à rédiger ce document est l'immobilier très cher dans notre pays et les taux d'intérêt élevés sur les prêts au logement (par rapport au niveau de vie général et par rapport à la pratique mondiale).

Le plus souvent, par facteurs externes, les propriétaires entendent incendies et inondations. Un grand nombre de circonstances extrêmes qui surviennent sont dues à des communications anciennes dans de nombreuses villes qui n'ont pas été conçues pour une telle consommation.

En outre, les causes d'incendies ou de ruptures de canalisations peuvent être des réparations indépendantes et un raccordement non professionnel de l'équipement, une mauvaise utilisation de l'équipement, etc.

Ainsi, les avantages d'obtenir un contrat dans le cadre du programme Protection Habitation sont son prix bas et une large gamme de produits d'assurance et d'événements assurés.

Demandez une multipolitique en ligne à la Sberbank

Le programme d'assurance complet de la Sberbank est un produit exclusif dans son segment. C'est une assurance avec la liste de prestations suivante :

• biens meubles et immeubles, responsabilité civile (comme dans le programme Protection de l'habitation) ;
• effets personnels (en cas de dommages aux documents et équipements personnels, tels qu'un ordinateur portable, un smartphone, etc., sous l'influence de circonstances qui sont des événements assurés) ;
• pour les voyages (frais médicaux pendant le voyage) ;
• santé et vie (en cas d'accidents) ;
• cartes bancaires (en cas de perte ou de vol de cartes et de transactions illégales sans votre participation).

Vous pouvez en faire la demande sur le site Internet de l'organisme Sberbank Insurance à l'aide d'un formulaire spécial. Les conditions d'obtention d'une Multipolicy ressemblent à ceci :

• il existe un calculateur sur le site Internet pour un calcul détaillé d'un ensemble de services personnel (vous permet de faire des calculs préliminaires et de ne pas perdre votre temps dessus) ;
• coût de la politique à partir de 2 600 roubles;
• le montant maximum des indemnités est supérieur à 2 000 000 de roubles ;
• enregistrement pratique du produit via le site Web de Sberbank Insurance ;
• recevoir des paiements jusqu'à 100 000 roubles sans certificats.

L'avantage incontestable de cette offre est un programme d'assurance individuel qui comprend tous les éléments dont vous avez besoin.

« Entreprise stable » pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels

Il s'agit d'un ensemble de services destinés aux entrepreneurs, qui inclut tous les principaux risques liés à l'activité commerciale. Vous pouvez consulter la liste des produits sur le site Web de l'organisation Sberbank Insurance dans une section spéciale.

Le contrat peut inclure des services d'assurance :

• les biens meubles et immeubles situés sur le territoire liés à l'activité (équipements, décoration des locaux, structures porteuses des bâtiments, etc.) ;
• responsabilité civile;
• les pertes dues à une interruption d'activité jusqu'à 3 mois après la survenance d'un événement assuré (loyer, certains paiements d'impôts, paiement des intérêts et du principal des prêts de la Sberbank) ;
• la vie et la santé des employés de l'organisation.

De cette façon, vous pouvez choisir quels risques pour quelles catégories d'assurance inclure dans votre forfait, ce qui affectera le coût du service.

Le contrat « Stable Business » est émis dans les conditions suivantes :

• choix parmi plusieurs programmes proposés par la Sberbank ;
• le coût des polices est de 20 000 à 55 000 roubles ;
• l'indemnisation maximale peut être supérieure à 25 000 000 de roubles ;
• la possibilité de s'inscrire à la fois pour une personne morale et pour un entrepreneur individuel ;
• activation obligatoire du produit dans les 2 semaines suivant l'achat ;
• L'assurance maladie des salariés est souscrite selon la liste agréée par le gestionnaire, remise au moment du dépôt du dossier.

Que faire si un événement assuré survient

Pour recevoir les paiements de l'assureur, vous devez effectuer un certain nombre d'actions simples mais obligatoires, qui détermineront le montant final de l'indemnisation.

Vos actions:

1. Vous devez en informer votre compagnie d'assurance.
2. Enregistrez les dommages subis dans des photos et des vidéos.
3. Rédiger un rapport d'inspection des lieux avec une description complète de tous les dégâts. Pour ce faire, vous devez constituer une commission composée de représentants de votre office du logement.
4. Si vous effectuez des réparations à vos frais sans attendre les paiements de l'assurance, assurez-vous de conserver tous les reçus et autres documents financiers pour confirmer vos dépenses. De plus, si vous avez utilisé les services de spécialistes, vous devez alors recevoir un contrat de service qui précisera les types de travaux et leur coût.

Conclusion

Sberbank présente une large gamme de programmes d'assurance pour les personnes physiques et morales, ce qui vous permet de choisir l'option la plus appropriée lors de la demande de services.

L'assurance est un instrument financier largement utilisé pour protéger les intérêts financiers. Vous pouvez assurer votre maison de campagne soit auprès d'une compagnie d'assurance, soit auprès d'un établissement bancaire. Voyons quelles banques assurent les habitations privées en 2017.

Assurer une habitation privée est une étape très importante pour protéger les intérêts financiers de son propriétaire. L'objectif est d'indemniser les propriétaires pour les dommages subis lors de circonstances imprévues (incendie, vol, inondation, etc.). L'indemnisation est effectuée selon les termes du contrat d'assurance.

Certaines banques russes proposent indépendamment une assurance habitation. C'est facile à expliquer.

Lors d'une demande de prêt, une assurance de l'objet d'achat ou de la garantie est requise, dans certains cas, les deux. Les banques ont donc décidé de retirer cette responsabilité aux compagnies d’assurance et d’exercer ces fonctions de manière indépendante. Cela vous permettra d'éviter toutes sortes de fraudes et de violations, tant de la part des clients que de la part des compagnies d'assurance.

Quelles banques assurent les maisons privées ?

Examinons de plus près quelles banques proposent des programmes de protection d'assurance pour les habitations privées et leurs conditions.

Sberbank

Offres d'adhésion au programme d'assurance « Protection Habitation » pour une maison ou un appartement particulier :

• visiter la succursale;
• en ligne en remplissant le formulaire approprié sur le site Internet de la banque.

La couverture d’assurance comprend :

• feu;
• catastrophes naturelles;
• baie;
• impact mécanique;
• explosion;
• responsabilité civile;
• crash d'avion;

La couverture d’assurance dépend de l’option choisie :

Protection d'assurance (milliers de roubles)
Finition (milliers de roubles)
Biens meubles (milliers de roubles)
Responsabilité civile (mille roubles.)
Coût total de la police (RUB)

Le contrat entre en vigueur le 15ème jour après le paiement. La durée de validité de l'accord est de 1 an à compter de la date d'entrée en vigueur.

Pour conclure un contrat, le client sélectionne une option de protection d'assurance adaptée sans inspecter le bien. Pour bénéficier d'une réduction, des coupons de réduction sont offerts dans le cadre du programme « Bonus de remerciement ».

Lorsqu'un événement assuré survient, il est facile de recevoir un paiement. Ainsi, si le montant du paiement atteint 100 000 roubles, il est effectué sans certificat.

Rosgosstrakh

Propose deux programmes d’assurance pour les habitations privées :

	Rosgosstrakh-dom "Actif"	Maison Rosgostrakh "Prestige"
Convient pour l'assurance	maisons du segment inférieur et moyen	maisons privées avec des solutions architecturales et un design d'intérieur individuels
Localisation de l'objet d'assurance	dans les partenariats de jardinage, les colonies de cantons, les colonies de chalets, les villages, les hameaux	dans les villages de chalets gardés
Vous permet d'assurer	la plupart des types de bâtiments, incl. gîte et dépendances	Manque d'objets requis
Avantages du type d'assurance :	conclu sans déclaration; la prime d'assurance est payée en une seule fois ou en plusieurs fois ; le coût de l'assurance est déterminé avec précision et rapidité	Conditions d'assurance flexibles pour les bâtiments exclusifs.
Assuré	dépendances; décoration intérieure et extérieure de locaux; propriété mobile; objets particulièrement précieux; meubles; appareils ménagers; ingénierie et équipement	tous les bâtiments ; meubles; appareils ménagers, objets externes (équipements); objets et biens coûteux (antiquités, collections, etc.)
La couverture d'assurance comprend	Large gamme de risques, incl. incendie, vol, responsabilité civile lors de l'exploitation des bâtiments (y compris atteinte à la vie, à la santé et aux biens de tiers)
Pour conclure un contrat, vous aurez besoin	passeport, adresse de l'objet assuré, montant requis pour la prime d'assurance

Pour conclure un accord, vous devez vous rendre dans une agence bancaire.

DeltaCredit, Rusfinance Bank, Rosbank en collaboration avec SOCIETE GENERAL Insurance

SOCIETE GENERALE Assurances et banques russes : DeltaCredit, Rusfinance Bank, Rosbank font partie du groupe financier Société Générale. Ils visent donc à établir des relations commerciales à long terme avec les clients.

Le client se voit proposer un contrat de prêt hypothécaire complet.

La couverture d’assurance comprend :

• feu;
• catastrophes naturelles;
• baie;
• défauts structurels;
• explosion;
• responsabilité civile;
• crash d'un avion (engin spatial);
• chute de solides ;
• collision avec un véhicule
• actions illégales de tiers.

Si l'on parle du coût de la politique, il convient de noter que ces banques fixent les tarifs individuellement pour chaque contrat. Pour ce faire, les documents relatifs au bien mis en gage sont analysés, ainsi que les données sur l'emprunteur et le co-emprunteur. Le coût annuel de l'assurance des biens est de 0,12 % du montant assuré.

La communication concernant la conclusion d'une police d'assurance s'effectue par l'intermédiaire du gestionnaire hypothécaire. Il enverra également à la compagnie d'assurance les documents nécessaires à l'établissement d'une police d'assurance. Conclusion du contrat, le paiement intervient au moment de la conclusion du contrat hypothécaire.

Banque Rosselkhozbank

Rosselkhozbank et RSHB-Insurance font partie du groupe de sociétés JSC Rosselkhozbank. Il n'est pas surprenant que pour les prêts émis par une banque, les polices d'assurance soient émises par une compagnie d'assurance du même groupe financier.

Les clients se voient proposer une assurance hypothécaire et une assurance habitation régulière (bâtiments de campagne avec et sans finition, appartements).

La couverture d'assurance dans la police d'assurance RSHB comprend :

• feu;
• explosion;
• catastrophes naturelles;
• dommages mécaniques ;
• dégâts d'eau;
• actions illégales de tiers :
  • le hooliganisme, le vandalisme, la destruction ou les dommages intentionnels ou imprudents aux biens assurés ;
  • vol sous forme de vol, vol qualifié, vol qualifié.

Le coût du contrat est calculé selon les tarifs de base.

Il ne s'agit pas d'une liste complète des banques qui, indépendamment ou avec leurs partenaires, concluent des contrats d'assurance. Assurer sa propre maison est donc très simple. Certaines banques vous permettent de postuler en ligne, tandis que d'autres exigent que vous vous rendiez en agence en personne. Quelle que soit l’option choisie, la souscription d’un contrat est simple et rapide.