Salam! Saya perhatikan bahwa manajemen keuangan pribadi menjadi tren yang sangat populer di Rusia.

Semakin banyak orang beralih ke profesional untuk nasihat keuangan. Menyimpan catatan pendapatan dan pengeluaran rumah tangga. Investasikan uang dalam sesuatu. Tetapi banyak yang sangat kurang dalam konsistensi!

Dan hari ini kita akan berbicara tentang apa itu rencana keuangan pribadi, dan bagaimana menyusunnya dengan benar.

LFP mendisiplinkan, memotivasi dan membantu mencapai tujuan. Ini adalah langkah pertama untuk!

Rencana keuangan dapat dibandingkan dengan rencana perjalanan yang terperinci. Ada titik awal dan akhir dari jalan. Ada landmark menengah dan batas waktu. Ada alat bantu (kompas, peta, navigator). Dan rutenya sendiri dari waktu ke waktu harus disesuaikan dengan situasi saat ini.

Tidak suka dibandingkan dengan lembar rute? Analogi bagus lainnya adalah bagan penurunan berat badan.

Ada dua cara untuk menurunkan berat badan ekstra.

1. Mulailah berlari di pagi hari. Selama dua minggu, makan kecambah gandum, minumlah dengan mata air bersih. Turun 3 kg. Berbahagialah. Rayakan bisnis ini dengan pizza dengan sosis dan satu liter bir. Mencaci diri sendiri karena lemah. Tidur selama latihan pagi Anda. Perlahan kembali ke kehidupan normal. Naik 5 kg dalam seminggu
2. Carilah bantuan profesional sejak awal. Pikirkan serangkaian pelatihan dan diet seimbang. Turun 10 kg dalam setahun dan pertahankan berat badan itu sepanjang waktu. Tetap sehat, seimbang, dan percaya diri setelah menurunkan berat badan

Orang-orang yang panik meminta nasihat kepada "spesialis uang". Dan untuk beberapa waktu ikuti rekomendasinya. Dan kemudian situasi di pasar turun. Dan rencana keuangan "bergerak" karena tidak perlu.

Beberapa tahun kemudian, situasinya terulang kembali.

Apa itu penasihat yang baik? Spesialis yang kompeten:

1. Secara objektif menilai situasi keuangan saat ini dan peluang Anda (pendapatan-beban, aset-kewajiban). Bahkan pada tahap ini, Anda akan belajar banyak tentang keuangan pribadi Anda.
2. Sorot kekuatan dan kelemahan.
3. Menyesuaikan tujuan keuangan dalam hal realitas dan pencapaiannya.
4. Akan meresepkan jelas algoritma langkah demi langkah kemajuan.
5. Jelaskan beberapa kemungkinan skenario untuk masa depan.
6. Dia akan memilih instrumen yang tepat dengan mempertimbangkan spesifikasi klien (tingkat pendapatan, selera risiko, periode investasi, dll.).

Semua ini, tentu saja, dapat Anda lakukan sendiri. Tapi, kemungkinan besar, karena kurangnya pengalaman, Anda akan membuat banyak kesalahan dan kehilangan banyak uang dan waktu. Misalnya, saya melakukannya sendiri, tetapi setelah saya diperiksa oleh konsultan.

Opsi nomor 2. Anda sendiri

Namun, tidak ada yang mengganggu Anda untuk mengerjakan "materi" secara mandiri dan membuat rencana keuangan sendiri.

Opsi petunjuk:

Buku

Materi pendidikan di Web - laut. Hampir semuanya dapat diunduh secara gratis dalam format fb2 atau epub.

1. Vladimir Savenok “Cara menyusun LFP. Jalan Menuju Kemandirian Finansial. Penulis secara harfiah "dengan jari" menceritakan apa, bagaimana dan mengapa. Savenok bahkan menyediakan contoh Excel di bagian akhir sebagai contoh untuk diisi. Nilai tambah besar lainnya dari buku ini adalah berdasarkan pengalaman penulis dengan klien Rusia!
2. Buku bagus lainnya: Andrey Paranich “LFP. Petunjuk Penyusunan. Tetapi saya harus segera mengatakan bahwa membaca buku seperti itu saja tidak cukup! Perlu melamar sesegera mungkin saran yang berguna pada praktek.

Format pendidikan "langsung" (webinar, pelajaran terbuka, pelatihan, kursus)

Selama kursus, Anda akan mengerjakan banyak hal berguna: mulai dari perencanaan keuangan pribadi dan manajemen waktu hingga hubungan bisnis dan pinjaman dengan investasi.

Tahapan kompilasi LFP

Bagaimana cara membuat LFP sendiri? Seperti biasa - "makan gajah berkeping-keping."

Berikut adalah panduan singkat saya untuk menyusun sendiri rencana keuangan langkah demi langkah.

Tahap pertama. Kami merumuskan tujuan keuangan

Saya yakin ungkapan ini menyebabkan refleks muntah pada banyak orang. Tapi tanpa penetapan tujuan, sayangnya, tidak bisa dilakukan. Agar tidak terpencar pada tujuan global atau sekunder, jawab tiga pertanyaan terlebih dahulu:

1. Penghasilan bulanan apa yang ingin Anda terima di masa depan?
2. Pada usia berapa Anda berencana untuk pensiun?
3. Tugas apa yang perlu diselesaikan dalam 5-10 tahun ke depan?

Saya berjanji itu akan menjernihkan pikiran saya sedikit. Dan Anda dapat memprioritaskan segalanya.

Fase kedua. Menilai nilai tujuan Anda

Contoh distribusi dana di antara berbagai aset:

• 20% untuk pembelian instrumen keuangan untuk menciptakan sumber pendapatan tambahan (saham, obligasi, reksadana)
• 25% di real estat
• 25% dalam tabungan pensiun
• 20% untuk memiliki bisnis
• 10% ke bank di rekening dan deposito

Tahap keenam. Membuat kantung udara

Sebelum memulai investasi aktif, Anda perlu "mengasuransikan". Jalan di depan masih panjang dan sulit. Dan selama ini, apapun bisa terjadi. tidak akan membiarkan Anda mundur dari LFP bahkan di masa-masa tersulit! Di bawah ini saya akan menganalisis secara singkat agar Anda memahaminya keju gratis hanya terjadi di perangkap tikus.

Bagaimana menerapkan LFP dengan mempertimbangkan force majeure? Pertimbangkan manajemen risiko sejak awal!

Ini mencakup empat item:

1. Pertanggungan
2. Pembuatan cadangan
3. Diversifikasi risiko
4. Perawatan likuiditas

Pertanggungan

Sejujurnya, saya menentang mengasuransikan "segalanya terhadap segalanya". Di Rusia, lembaga asuransi mahal dan tidak selalu jujur. Namun minimal, ada baiknya mengasuransikan nyawa dan kesehatan pencari nafkah utama keluarga. Dan properti mahal (apartemen, rumah, mobil).

cadangan keuangan

Pertanyaan yang sering diajukan dan peretasan kehidupan

Dalam program elektronik apa untuk membuat LFP?

LFP dapat dengan mudah dikompilasi di Microsoft Excel atau Google Doc lama (untuk akses dari berbagai gadget). Dan Anda dapat menggunakan perangkat lunak khusus.

Saya juga menyarankan Anda untuk mengunduh aplikasi penganggaran ke ponsel atau komputer Anda - aplikasi ini sangat menyederhanakan hidup dan mengotomatiskan penghitungan pendapatan dan pengeluaran. Umpan balik yang bagus, misalnya, tentang "Pembukuan Rumah" dan EasyFinance. Saya menggunakan CoinKeeper.

Informasi apa yang diperlukan untuk menyusun LFP?

Minimal, angka pendapatan dan pengeluaran bulanan dibagi ke dalam kategori. Sebelum Anda membuat dokumen, Anda perlu menyimpan akuntansi rumah dengan jelas setidaknya selama 2-3 bulan.

Apa yang lebih penting: memotong biaya atau meningkatkan pendapatan?

Secara teoritis, keduanya penting. Tetapi seperti yang diperlihatkan oleh praktik, rezim ekonomi total tidak sesuai dengan pemikiran orang kaya. Mencapai tujuan moneter, menyangkal diri Anda yang paling penting selama bertahun-tahun, bukanlah cara terbaik.

Penghasilan saat ini harus cukup untuk mempertahankan standar hidup yang nyaman (setiap orang memilikinya sendiri)! Plus, masih ada yang tersisa untuk simpanan, asuransi, dan investasi.

Oleh karena itu kesimpulannya: adalah mungkin dan perlu untuk mengoptimalkan biaya. Tetapi fokus utamanya harus pada peningkatan pendapatan: aktif dan pasif. Selalu tanyakan pada diri Anda pertanyaan: di mana dan dari apa saya bisa mendapatkan uang tambahan?

9 kesalahan TOP dalam pengembangan LFP

Tujuan keuangan kabur

Pengaburan tujuan adalah pemimpin dari parade kesalahan bersyarat dalam rencana keuangan pribadi. Sangat penting untuk membentuknya sespesifik mungkin: dengan jumlah dan ketentuan.

Untuk jaga-jaga: "menjadi kaya", "singkirkan hutang" dan "mencapai kebebasan finansial" - tapi mimpi indah.

Optimisme yang berlebihan dalam menilai kemampuan diri sendiri

Jangan menetapkan tujuan yang terlalu ambisius dan jelas mustahil. Terutama dalam jangka pendek dan menengah.

Rencana Napoleon seperti itu pasti akan gagal sejak awal. Anda tidak boleh sekali lagi meyakinkan diri sendiri bahwa "omong kosong ini tidak berhasil" atau "Saya benar-benar pecundang".

Pesimisme berlebihan saat menetapkan tujuan

Meremehkan selalu mengarah pada keterlambatan dalam pencapaian tujuan. Ini tidak seseram penilaian berlebihan, tetapi juga sangat melemahkan motivasi.

Sasaran keuangan, tenggat waktu dan cara untuk mencapainya harus realistis dan sedikit sulit bagi Anda secara pribadi. Setuju, "menghasilkan 100 rubel sehari" lebih dari sekadar tugas nyata. Tetapi apakah kita membutuhkan tujuan sekecil itu?

Target asing

Mengapa penasihat keuangan tidak menyambut "amatir" dalam persiapan LFP? Bukan hanya karena mereka kehilangan pendapatan dari konsultasi berbayar mereka. Paling sering, orang Rusia menyusun rencana berdasarkan contoh yang sudah jadi dari buku dan publikasi. Mengapa ini berbahaya?

LFP orang Rusia pada dasarnya berbeda dari LFP orang Amerika atau Jerman. Rencana seorang Moskow berasal dari rencana seorang penduduk Ryazan atau Vasilki Baru. LFP seorang karyawan tunggal - dari LFP seorang pengusaha swasta dengan seorang istri dan tiga anak.

Nah, selain itu, bukan fakta bahwa tujuan keuangan orang lain pada prinsipnya cocok untuk Anda. Rencananya, pertama-tama, dikembangkan untuk Anda sendiri!

Biaya force majeure tidak diperhitungkan dalam LFP

Kehidupan kita masing-masing penuh dengan kejutan dan kejutan. 90% dari mereka memberikan beban tambahan pada anggaran keluarga. Dan ada baiknya memperhitungkan biaya force majeure bahkan saat menyusun LFP. Pastikan untuk menyimpan simpanan untuk hari hujan.

Ya, ya, saya berbicara tentang simpanan, yang karena alasan tertentu banyak yang tidak menganggapnya sebagai barang yang "harus dimiliki". Dengannya, Anda akan merasa jauh lebih nyaman, dan jika force majeure benar-benar terjadi, Anda akan siap untuk itu baik secara ekonomi maupun psikologis.

Rencana tersebut tidak termasuk kenaikan biaya harian

Statistik menunjukkan bahwa seiring bertambahnya usia, kita menghabiskan lebih banyak uang untuk pekerjaan rumah tangga. Apartemen, mobil, memiliki anak, membantu orang tua lanjut usia dan anak-anak yang sudah dewasa, membelanjakan untuk kesehatan mereka sendiri.

Tetapi meskipun selama 20 tahun Anda membeli barang yang sama setiap bulan, tingkat pengeluarannya akan menjadi . Oleh karena itu, saat menyusun LFP, kami mengasumsikan peningkatan biaya saat ini setidaknya 10% per tahun.

Perhitungan untuk pendapatan pasif

adalah impian setiap investor. Tetapi Anda dapat memperoleh kehidupan yang nyaman "dengan bunga" hanya jika Anda memiliki modal yang kuat dan pengalaman praktis di bidang investasi. Mendapatkan keduanya membutuhkan waktu, kesabaran, dan disiplin!

Perhitungan untuk pengembalian investasi yang konstan

Pendapatan tetap di pasar dijamin hanya dengan beberapa instrumen konservatif! Misalnya, obligasi atau deposito yang sangat andal di bank negara (sering bahkan nominal).

Dalam semua kasus lainnya, pendapatan adalah variabel dan nilai mengambang. Dan poin ini harus diperhitungkan saat menyusun LFP. Jangan mulai dari profitabilitas semaksimal mungkin! Selalu bertujuan untuk rata-rata.

LFP tidak diterapkan dalam praktik

Salah satu kesalahan paling umum! LFP adalah peta-rute untuk mencapai impian Anda. Rencananya sama sekali tidak berguna jika Anda hanya mencetaknya dan menggantungnya di dinding. Setiap hari Anda perlu mengambil langkah kecil menuju "tujuan" perantara.

Bayangkan Anda telah menyusun rute yang sangat bagus untuk pendakian tiga hari ke puncak gunung. Kami membeli semua yang kami butuhkan, mengemas ransel, tetapi tidak pernah meninggalkan rumah. Akibatnya, niat yang disayangi menjadi jauh seperti sebelumnya.

Begitu pula dengan LFP. Jika rencananya adalah "meningkatkan pendapatan bulanan sebesar 20%", maka Anda perlu mencari pekerjaan lain atau membuat bisnis sendiri. Jika Anda berencana menyisihkan 10.000 rubel untuk investasi setiap bulan, Anda harus melakukannya bukan "ketika Anda ingat", tetapi setiap bulan.

Jika tidak, rencananya akan tetap menjadi tabel sampel yang bagus di Excel.

Menyimpulkan

Sebenarnya tidak sulit untuk membuat rencana dasar. Jauh lebih sulit untuk mematuhinya selama bertahun-tahun. Namun, saya tetap menyarankan untuk menunjukkan LFP pertama Anda kepada seorang profesional!

Sayangnya, rencana apa pun bukanlah obat mujarab dan bukan "alat rahasia" para jutawan. Ini hanyalah langkah pertama menuju kebebasan finansial. Diuji pada diri saya sendiri: sangat membantu untuk mengendalikan dana pribadi dan mencapai tujuan tanpa menyemprotkan omong kosong. Hanya dengan cara ini Anda dapat menghindari kesalahan dan segera bergerak ke arah yang benar. Bagaimanapun, hal terpenting dalam hidup ini adalah waktu. Bukankah begitu?

Apakah Anda sudah memilikinya? Berlangganan pembaruan dan bagikan tautan ke pos baru dengan teman di jejaring sosial!

Bagaimana cara menyusun rencana keuangan pribadi dan apa itu? Rencana Keuangan Pribadi (PFP) adalah perkiraan pendapatan dan pengeluaran anggaran keluarga untuk jangka panjang. Seperti rencana apa pun, LFP memungkinkan Anda mewujudkan tujuan apa pun.

Ini bisa berupa: melunasi semua hutang, menabung untuk pembelian besar: perjalanan liburan, mobil, pondok, renovasi apartemen, dll., atau membuat dana cadangan keluarga untuk hari hujan, berinvestasi dalam instrumen keuangan, dan sebagainya. Sebelum Anda membuat keputusan finansial yang besar, buatlah rencana.

Rencana keuangan pribadi adalah kursus yang memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan yang diinginkan dengan benar, tetapi dapat disesuaikan untuk memperhitungkan perubahan yang terjadi dalam aliran keuangan keluarga.

Efektivitas rencana tergantung pada jangka waktunya - semakin lama jangka waktunya, misalnya 5-10 tahun, semakin tinggi hasilnya daripada rencana yang dibuat selama beberapa bulan. Benar, semakin lama jangka waktunya, semakin sulit membuat ramalan, sebagai permulaan, Anda bisa mencoba membuat rencana selama 6 bulan - 1 tahun.

Selalu sisakan jumlah tertentu sebagai cadangan untuk pengeluaran tak terduga - ini adalah keamanan finansial keluarga Anda.

Akuntansi untuk pendapatan dan pengeluaran

Untuk menyusun rencana keuangan pribadi, para ahli menyarankan untuk mulai melacak pendapatan dan pengeluaran. Dan hanya setelah 2-3 bulan akuntansi, buatlah LFP. Saya yakin satu bulan sudah cukup untuk menentukan statistik anggaran keluarga yang benar.

Dengan penghasilan, semuanya sederhana, biasanya ini adalah daftar kecil - gaji, bonus, uang saku, pensiun, tunjangan anak, pendapatan sewa dari real estat dan sebagainya. Penghasilan mudah dan menyenangkan untuk dilacak, tetapi pengeluaran lebih sulit.

Jika pengeluaran bulanan memiliki jenis yang sama, maka pengeluaran tersebut dapat diidentifikasi dengan eliminasi. Misalnya, hitung jumlah utilitas (sewa perumahan), taman kanak-kanak, Internet, komunikasi seluler, pembayaran pinjaman, perjalanan. Jumlah ini diulang dari bulan ke bulan.

Jika tidak ada pengeluaran lain (hiburan, rekreasi, pakaian, dan sebagainya), maka yang lainnya adalah makanan dan bahan kimia rumah tangga. Hal utama adalah jujur ​​\u200b\u200bpada diri sendiri saat menghitung pengeluaran, bukan menguranginya. Menghabiskan setengah dari gaji Anda untuk membeli tas tangan, kosmetik, atau permainan komputer- mencerminkan hal ini dengan jujur ​​dalam pembukuan Anda.

Jadi, kami menghitung pendapatan dan pengeluaran. Jika Anda dapat memecah anggaran bulanan Anda menjadi beberapa item dan dengan jelas menentukan jumlahnya, maka Anda dapat melanjutkan ke langkah berikutnya.

Sasaran

Anda perlu menentukan dan mengartikulasikan tujuan dengan jelas untuk periode di mana Anda akan menyusun rencana. Misalnya, melunasi pinjaman hipotek secepat mungkin dan menyimpan uang dengan bunga, dan menginvestasikan uang yang dulunya masuk ke bank.

Atau hemat uang untuk mobil impian Anda, komputer keren, atau liburan di Kepulauan Canary. Kemungkinan besar akan ada beberapa tujuan: besar dan kecil, di sini Anda perlu memutuskan apa yang lebih diprioritaskan, dalam urutan apa untuk memenuhinya.

Rencana tersebut akan membantu untuk mengetahui seberapa dapat dicapai tujuan keuangan yang ditetapkan, setelah jam berapa tujuan tersebut akan terwujud. Jika tujuan tidak tercapai, misalnya membeli apartemen, Anda perlu memikirkan pinjaman atau menyerah sementara sampai kondisi keuangan Anda membaik. Saat menyusun rencana, kepentingan seluruh keluarga harus diperhitungkan.

Cara membuat rencana keuangan pribadi: contoh LFP

Untuk contoh menyusun rencana, ambil data berikut:

Keluarga 4 dengan dua anak kecil. Suami dan istri bersama-sama menghasilkan 100.000 rubel sebulan. Mereka membeli apartemen dengan hipotek, pembayaran per bulan adalah 25.000 rubel. Untuk pembelian apartemen, pasangan menerima pengurangan properti untuk pajak penghasilan pribadi.

Keluarga telah menetapkan tujuan untuk dirinya sendiri:

• Lunasi sebagian hipotek bulanan Anda lebih cepat dari jadwal.
• Menabung untuk perjalanan liburan. Kumpulkan jumlah 100.000 rubel. Agar dalam enam bulan, jumlahnya tidak terdepresiasi, tabungan bulanan diubah menjadi dolar.

Jumlah yang ditabung keluarga untuk liburan juga berfungsi sebagai modal cadangan. Jika ada keadaan darurat dengan uang itu, mereka dapat digunakan.

Bulan	September	Oktober	November	Desember	Januari	Februari
Penghasilan (ribuan rubel)
Gaji	100	100	100	100	100	100
Hadiah	—	—	—	15	—	—
Pengurangan pajak	10	10	10	10	10	10
Kompensasi untuk taman kanak-kanak	1	1	1	1	1	1
Jumlah pemasukan:	111	111	111	126	111	111
Pengeluaran
Pelunasan hipotek	25	25	25	25	25	25
Pembayaran komunal	7	7	7	7	7	7
TK	3	3	3	3	3	3
Mug anak-anak	4	4	4	4	4	4
Internet, koneksi seluler	1	1	1	1	1	1
Nutrisi	30	30	30	30	30	30
Bahan kimia rumah tangga	3	3	3	3	3	3
Kain	2	2	2	4	2	2
Hiburan	3	3	3	3	3	3
Hadiah	—	—	2	6	—	3
Jumlah pengeluaran:	78	78	80	86	78	81
Sisa	33	33	31	40	33	30
Pelunasan awal hipotek	25	25	25	25	25	20
Perjalanan liburan	8	8	6	15	8	10

Mengikuti rencana ini, hutang hipotek sejumlah 145.000 rubel akan dilunasi lebih cepat dari jadwal dalam waktu enam bulan. Sejumlah 55 ribu rubel akan diakumulasikan untuk sisanya.

Siapa yang butuh rencana keuangan

Semua orang dengan penghasilan sederhana percaya bahwa membuat rencana keuangan pribadi tidak ada gunanya bagi mereka. Praktek menunjukkan sebaliknya, semakin rendah pendapatan seseorang, semakin seseorang harus mengontrol pengeluarannya agar tidak terjerat hutang. Terutama, ini berlaku untuk mereka yang memiliki.

Perencanaan adalah apa yang akan membantunya untuk tidak melakukan pembelian spontan yang tidak berarti, untuk memahami dengan jelas berapa banyak yang dapat dia belanjakan per hari untuk makanan atau pakaian.

Orang kaya tidak mengontrol pengeluarannya, tetapi pendapatannya. Ia perlu menyusun rencana untuk menginvestasikan pendapatan pribadinya agar pendapatan tidak hanya terjaga, tetapi juga berlipat ganda.

Rencana keuangan pribadi akan berguna bagi setiap keluarga. Coba sekarang, kendalikan anggaran Anda.

Nina Polonskaya

Halo teman teman!

Apa itu perencanaan perusahaan? Ini adalah alokasi sumber daya yang optimal untuk mencapai tujuannya. Dan bagaimana kehidupan satu orang atau keluarga? Bukankah itu sama?

Lalu mengapa ada perusahaan yang menganggap penting untuk terlibat dalam perencanaan, tetapi seseorang (keluarga) tidak? Perusahaan memiliki rencana pengembangan, setiap warga negara (keluarga) harus memiliki rencana keuangan pribadi. Bagaimana cara menyusunnya? Inilah yang akan kita bicarakan hari ini.

Apa itu LFP dan mengapa itu dibutuhkan? Kita semua memiliki tujuan. Ini bisa berupa tujuan rumah tangga yang sederhana, seperti hidup dari gaji tanpa hutang, melakukan perbaikan tahun depan, atau mengupgrade komputer Anda.

Atau mungkin yang global - menabung untuk mobil, apartemen, mendidik anak, dll. Anda dapat memikirkan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan Anda, menghitung pendapatan untuk periode ini, mengurangi pengeluaran. Untuk memahami bahwa dengan gaji seperti itu tidak ada yang dapat dicapai sama sekali dan pergilah ke bank untuk mendapatkan pinjaman.

Tetapi bahkan jika Anda menuliskan di selembar kertas biasa apa yang Anda coba simpan di kepala, gambarannya bisa berubah. Demonstrasi yang jelas tentang perbedaan antara pengeluaran dan pendapatan Anda lebih serius daripada obat apa pun. Kemana tepatnya uang mengalir, bagaimana cara menghentikan proses yang tidak terkendali ini dan apa yang harus dilakukan agar sungai uang Anda terisi kembali setiap tahun, dan pada akhirnya tidak berubah menjadi rawa? Pertanyaan-pertanyaan ini akan dijawab oleh rencana keuangan pribadi.

LFP adalah instrumen keuangan yang membantu menganalisis dan mengoptimalkan Arus kas di mana kita berada sepanjang hidup kita. Dan ini memungkinkan, pada gilirannya, untuk mengembangkan mekanisme untuk mencapai tujuan yang ditetapkan, untuk melihat gambaran keuangan secara keseluruhan selama beberapa tahun ke depan.

Beberapa orang telah merencanakan sejak kecil, kemudian membawa kebiasaan ini masa dewasa dividen besar.

Saya akan menceritakan tentang diri saya sendiri. Saya lahir di Uni Soviet dan pergi ke kamp perintis di musim panas dengan membawa roti jahe, pengering, dan kue di tas saya. Semuanya sebagaimana mestinya. Hanya untuk semua hadiah buatan sendiri yang berakhir setelah 3-4 hari, dan hanya saya yang sudah cukup sebelum kedatangan orang tua saya dengan porsi suguhan baru. Faktanya adalah saya membagi cadangan saya dengan jumlah hari yang tersisa sampai hari kunjungan dan makan persis seperti yang saya takar. Dan tidak ada lagi roti jahe.

Di masa dewasa, kemampuan untuk menabung dan mengendalikan diri memungkinkan keluarga kita untuk selalu hidup dengan penghasilan dan mendapatkan lebih banyak dari kehidupan daripada yang dapat Anda harapkan dari gaji kita. Dan sejak saya tertarik dengan masalah keuangan pribadi, segalanya menjadi lebih baik. Oleh karena itu, berdasarkan pengalaman saya sendiri, saya secara bertanggung jawab menyatakan bahwa LFP berfungsi. Anda hanya perlu menyusunnya dengan benar dan melanjutkan penerapannya. Hasil dari proses tersebut haruslah kemandirian finansial.

Bagaimana cara membuat rencana keuangan pribadi?

Tahapan pembangunan LFP

Tahap 1. Penetapan tujuan

Untuk membenarkan diri kita sendiri di mata kita sendiri, kita sering meyakinkan diri sendiri bahwa kita tidak mampu mencapai tujuan. Nyatanya, kita bukannya tidak berdaya, tapi berkemauan lemah.

François La Rochefoucauld

Di mana untuk memulai? Sisihkan satu jam waktu luang. Siapkan kertas dan pena. Tuliskan apa yang ingin Anda capai dalam jangka pendek, menengah dan panjang. Dengan kata lain, tetapkan tujuan. Itu hanya perlu dilakukan dengan benar.

Tujuan yang dirumuskan dengan salah	Tujuan yang dirumuskan dengan baik
Lakukan perbaikan di apartemen	Lakukan perbaikan di apartemen dalam 6 bulan. Ini akan memakan waktu sekitar 100.000 rubel.
Pergi ke laut di musim panas	Pergi ke laut bersama seluruh keluarga pada musim panas 2019 di Sochi. Perkiraan biaya akan menjadi 100.000 rubel.
Membeli sebuah mobil baru	Pada Mei 2020, beli mobil Hyundai Creta baru. Mempertimbangkan penjualan mobil lama, biaya tambahannya adalah 500.000 rubel.
Menabunglah untuk pendidikan anak Anda	Selama 6 tahun, menabung untuk pendidikan seorang anak di Universitas Negeri Moskow. 4 tahun untuk 300.000 rubel. Total akan membutuhkan 1.200.000 rubel.

Artinya, menurut saya, jelas. Tujuan harus memiliki:

• batas waktu,
• nilai moneter,
• spesifik (tempat istirahat, jumlah orang, merek mobil, nama universitas, dll.)

Dan mereka juga harus realistis. Misalnya, saya tidak pernah menetapkan tujuan agar keluarga kami membeli vila di sebuah pulau di lautan. Karena saya bisa membedakan fantasi dari mimpi nyata, yang harus selalu menjadi kenyataan.

Tahap 2. Analisis keuangan

Setelah menetapkan tujuan, Anda harus melakukan analisis menyeluruh terhadap pendapatan, pengeluaran, aset, dan liabilitas Anda. Jika Anda memimpin, maka tidak akan ada kesulitan yang muncul. Jika tidak, sebaiknya tunda penyusunan rencana tersebut selama 2 - 3 bulan. Dan untuk periode ini, catat setiap hari semua pendapatan dan pengeluaran Anda ke sen.

Anda dapat melakukannya di notepad dengan pena biasa, di spreadsheet Excel atau Google Doc, di program khusus di komputer atau aplikasi di smartphone. Pilih metode yang nyaman bagi Anda. Hal utama adalah melakukan ini setiap hari dan membiasakan keluarga untuk melaporkan penerimaan dan pengeluaran uang mereka kepada Anda jika Anda membuat PFP keluarga.

Tanpa menunggu data pendapatan dan pengeluaran bulanan, buatlah tabel lain pada analisis aset dan kewajiban.

Aset adalah apa yang memberi Anda penghasilan. Kewajiban adalah hal-hal yang membutuhkan biaya.

Aktiva	Kewajiban
Apartemen yang digunakan untuk disewakan. Harga sewa dikurangi biaya utilitas adalah 20.000 rubel. per bulan.	Apartemen yang digunakan untuk perumahan ini memiliki luas 150 sq. m.
Deposito di bank selama 3 tahun sebesar 7% per tahun dengan kapitalisasi bunga. Kontribusi awal adalah 100.000 rubel.	Mobil Hyundai i30 2016 rilis.
Akun logam dalam emas sejumlah 200.000 rubel.	Dacha 40 km dari kota, yang digunakan untuk liburan musim panas keluarga.
Setoran mata uang dalam US$ selama 1 tahun sebesar 1,5% per tahun sebesar $3.000.	Sebidang tanah untuk pembangunan perumahan individu dengan luas 10 hektar, 3 km dari kota dengan komunikasi.
	Pinjaman bank selama 3 tahun sebesar 20% per tahun.

Harap perhatikan bahwa beberapa artikel dari liabilitas dapat dengan mudah diubah menjadi aset. Misalnya, menyewakan garasi yang tidak terpakai atau menjualnya sebidang tanah jika Anda tidak berencana membangun rumah di atasnya. Demikian pula mobil, jika digunakan untuk menghasilkan pendapatan (taksi, angkutan), dapat masuk ke bagian “Aset”.

Setelah Anda memiliki tata letak visual aset dan liabilitas, pendapatan dan pengeluaran bulanan, Anda dapat melanjutkan ke langkah berikutnya, “Meninjau tujuan dan memprioritaskan”.

Tahap 3. Penyesuaian tujuan dan optimalisasi

Ini adalah salah satu tahapan yang paling sulit dan menyakitkan. Kami memiliki banyak tujuan, kami ingin mencapainya secepat mungkin. Tetapi analisis pendapatan dan pengeluaran menunjukkan bahwa ini tidak mungkin. Apa yang harus dilakukan?

Kemungkinan cara untuk memecahkan masalah:

1. Tinjau tujuan untuk menyoroti yang paling penting dan prioritas.

Jika Anda "dibocorkan oleh tetangga", maka tentunya perbaikan di apartemen bisa menjadi prioritas. Dan jika tidak? Mungkin kita harus menunda perbaikan selama satu atau dua tahun? Baca kembali semua tujuan yang Anda tulis. Apa yang sebenarnya kamu inginkan? Bukan seperti tetangga, teman, kolega. Dan bukan sesuatu yang mengangkat status.

2. Penyesuaian tujuan untuk mengubah waktu pencapaian dan biayanya.

Sangat menyenangkan menginginkan iPhone terbaru, tetapi dengan musim panas dan liburan keluarga lainnya yang akan datang, apakah Anda akan menukarnya dengan sepotong besi?

Meskipun ada banyak contoh seperti itu. Teman-teman saya menabung selama setahun untuk bepergian ke Thailand. Tapi mereka membeli TV plasma besar dengan uang ini, yang cocok dengan dinding kosong mereka. apartemen baru. Untuk masing-masing miliknya.

3. Optimalisasi biaya.

Jika Anda sudah melihat pengeluaran Anda selama 3 bulan, maka Anda dapat dengan mudah menemukan lubang dalam anggaran, dan terkadang "lubang hitam" nyata di mana uang mengalir. Membeli hadiah mahal, merayakan ulang tahun dalam skala besar, pergi ke kafe dan restoran, dll. Daftarnya tidak ada habisnya.

Lihat saja apa yang terjadi di supermarket menjelang Tahun Baru. Saat ini, menurut saya orang belum makan apa-apa selama setahun penuh, sehingga nanti mabuk ... Maaf, makan dan minum sepanjang tahun depan. Mereka menghancurkan rak dengan produk, hadiah, yang dibuat dengan baik oleh karyawan toko untuk Anda. Tidak masalah apa yang Anda beli dan berapa harganya. Liburan adalah ...

HAI kebiasaan buruk- percakapan terpisah. Saya mencoba meyakinkan orang yang merokok sebungkus sehari untuk menghitung pengeluaran mereka untuk rokok per tahun. Ya, mereka ngeri, tetapi mereka tidak menyerah. Ngomong-ngomong, hal yang sama berlaku untuk secangkir cappucino di kafe favorit Anda setiap pagi.

Ada banyak . Dan sama sekali tidak perlu menyangkal kelemahan diri sendiri atau keluarga Anda. Dalam artikel saya tentang topik menabung, saya menunjukkan jauh dari semua trik yang membantu, misalnya, keluarga saya untuk hidup pada tingkat yang layak dan secara teratur menabung untuk mencapai tujuan.

4. Peningkatan pendapatan.

Cara yang sangat memotivasi dan berkembang. Dialah yang membantu saya keluar dari rawa anggaran, di mana pegawai universitas didorong oleh gaji yang menyedihkan dan sikap memalukan dari negara. Saya mulai mempelajari profesi baru, saya mulai menghargai diri saya lagi dan saya dengan percaya diri menuju kemandirian finansial. Dan bekerja di universitas sekarang lebih merupakan hobi bagi saya daripada sumber penghasilan.

Apa yang membantu saya dan dapat membantu siapa saja:

• kesabaran dan ketekunan - saya harus mempelajari banyak informasi di Internet untuk menemukan sesuatu yang dapat menarik minat saya dalam masalah penghasilan tambahan;
• pendidikan mandiri - tidak perlu mengambil kursus mahal untuk belajar, mulai dengan pelajaran gratis, webinar, pelatihan, artikel, buku;
• disiplin - setiap hari saya mengabdikan diri untuk pendidikan selama beberapa jam;
• fokus pada hasil - saya memiliki tujuan yang jelas, jadi tidak ada dan tidak ada yang bisa menghentikan saya.

Dan jangan mengeluh tentang upah yang mengemis dan ketidakpedulian negara. Tidak ada yang berutang apa pun kepada Anda. Lakukan hidup Anda sendiri dan itu akan berbalik menghadap Anda.

Semua 4 metode yang dipertimbangkan dapat dan harus diterapkan secara bersamaan. Maka itu akan terjadi sistem keseluruhan daripada upaya tunggal untuk mengubah situasi menjadi lebih baik. Dan seperti yang mereka katakan, Anda tidak dapat membantah sistem. Tujuan utamanya adalah membebaskan uang dari anggaran Anda untuk investasi.

Tahap 4. Pembuatan dana cadangan

Apa itu dana cadangan dan mengapa dibutuhkan, sudah saya bahas dalam artikel saya tentang kemandirian finansial. Oleh karena itu, saya hanya akan menyebutkan di sini bahwa itu adalah bagian wajib dari rencana keuangan pribadi. Tanpa airbag, akan terasa menyakitkan jika jatuh jika terjadi kesalahan dalam hidup. Anda dibiarkan tanpa pekerjaan atau gaji Anda berkurang drastis, penyakit serius yang membutuhkan perawatan mahal, dan banyak faktor lain yang sulit diramalkan. Tapi Anda bisa melindungi diri sendiri.

Miliki setoran bank yang setara dengan pengeluaran 3 atau 6 bulan, dan kesejahteraan psikologis Anda akan jauh lebih baik. Dan ini akan memberi keyakinan bahwa Anda akan menyelesaikan semua masalah selama ini.

Jika kebetulan dana tersebut habis seluruhnya atau sebagian, hal pertama yang harus Anda lakukan setelah normalisasi situasi adalah mengisinya kembali ke ukuran optimal.

Tahap 5. Pembentukan portofolio investasi

Ini adalah tahap terakhir dan krusial, yang hasilnya adalah pencapaian tujuan Anda dan kebanggaan anak-anak Anda atas orang tua yang "keren". Di mana memulai investasi? Dari rencana tentunya. Tetapi di sini seseorang tidak dapat melakukannya tanpa pengalaman dari pemodal dan konsultan yang kompeten. Tidak semua orang mampu membelinya, meskipun biayanya terbayar beberapa kali lipat.

Ada ahli dalam negeri kita. Mereka adalah panduan nyata untuk bertindak bagi saya. Anda bisa mendapatkan pengalaman dalam berinvestasi sendiri, tidak ada yang membantah. Trial and error akan memberikan hasil. Hal utama adalah itu persis seperti yang Anda andalkan.

Teman saya menginvestasikan semua uang yang dimilikinya di salah satu reksa dana. Selama 1 - 2 tahun, dia kehilangan banyak nilai. Seorang kenalan yang panik bergegas menyelamatkan sisa tabungannya. Pada saat yang sama, ia langsung melanggar 2 syarat agar investasi berhasil:

• Tidak mendiversifikasi portofolio, yaitu menginvestasikan semua uang dalam satu aset.
• Saya mulai panik dan melakukan hal-hal bodoh. Berinvestasi dalam reksa dana adalah proyek jangka panjang selama beberapa tahun. Dana tersebut kehilangan nilainya dan naik. Anda tidak bisa terburu-buru. 1 tahun bukan merupakan indikator.

Akibatnya, dia tidak mempercayai instrumen investasi apa pun dan lebih memilih menyimpan uangnya di rekening bank.

Tentukan strategi investasi Anda. Risiko apa yang ingin Anda ambil?

Membedakan:

• investasi konservatif,
• sedang,
• berisiko tinggi atau agresif.

Untuk tujuan yang berbeda - instrumen investasi mereka. Tapi saya ulangi sekali lagi - tanpa pengetahuan khusus, Anda bisa membuat banyak kesalahan.

Portofolio investasi harus mencakup instrumen dengan tingkat yang berbeda mempertaruhkan. Semakin tua Anda, semakin tinggi proporsi investasi konservatif. Buatlah tabel sederhana untuk Anda sendiri. Di bawah setiap jenis, masukkan bagian Anda. Sebagai contoh:

investasi konservatif	Investasi moderat	Investasi agresif
45 %	35 %	20 %

Sekarang di setiap grup Anda perlu menulis instrumen investasi yang dipilih.

Saat portofolio terbentuk, yang utama dan paling banyak bagian yang sulit LFP adalah eksekusinya. Prinsip dasar yang harus Anda ikuti dengan ketat:

1. Pengembangan LFP untuk diri Anda sendiri, untuk tujuan, pendapatan, dan pengeluaran Anda, dan tidak menyalin contoh dari buku secara membabi buta.
2. Disiplin kaku, yang memanifestasikan dirinya dalam keteraturan berinvestasi dalam jangka waktu yang lama.
3. Revisi tahunan rencana dan penyesuaiannya dengan mempertimbangkan perubahan situasi eksternal dan internal.
4. Diversifikasi portofolio investasi, yaitu menginvestasikan uang dalam berbagai aset.

Kesimpulan

Rencana keuangan pribadi adalah dokumen terpenting dalam hidup Anda. Dan semakin cepat Anda menyadarinya, semakin mudah bagi Anda untuk memenuhinya. Memang, dalam perencanaan, penting untuk mempertimbangkan semua jenis sumber daya, termasuk waktu.

Jika mau, Anda bahkan dapat membuat bukan hanya satu, tetapi beberapa rencana. Itu semua tergantung pada jenis perencanaan yang dipilih. Rencana jangka pendek akan membantu menabung untuk pembelian yang paling diperlukan dalam beberapa bulan mendatang. Jangka menengah - akan memungkinkan Anda mencapai tujuan yang Anda rencanakan untuk dicapai dalam beberapa tahun. Dan jangka panjang - layak disusun jika tujuan prioritasnya adalah untuk memastikan usia tua yang layak dalam beberapa dekade.

Tetapi salah satunya dapat tetap ada di atas kertas jika Anda tidak mengambil pena dan buku catatan sekarang dan menuliskan tujuan Anda. Dan mulai besok, Anda tidak akan mulai mencatat pendapatan dan pengeluaran Anda setiap hari. Saya melakukan ini enam bulan lalu. Mengejar.

Pengembangan bisnis yang sukses sangat bergantung pada perencanaan yang memadai. Hal ini terutama berlaku untuk perusahaan yang merupakan pemain pasar baru. Penting bagi para pendiri mereka, pertama, untuk menempati ceruk mereka secara kompeten, kedua, untuk membentuk model bisnis yang berkelanjutan, dan ketiga, untuk memastikan daya tarik investasi perusahaan, serta peringkat kredit yang tinggi. Semua masalah ini dapat diselesaikan dengan perencanaan yang kompeten. Bagaimana rencana keuangan disiapkan? Apa sifat dari sumber ini?

Komponen utama dari rencana keuangan

Rencana keuangan adalah sekumpulan dokumen. Secara umum terdiri dari :

Prakiraan volume penjualan;

Saldo pendapatan dan beban;

Jadwal estimasi profitabilitas;

Saldo akuntansi.

Tentu saja, dalam metodologi masing-masing perusahaan, prinsip pembentukan sumber yang sesuai mungkin berbeda secara signifikan dari skema ini. Tapi itu tersebar luas di kalangan bisnis Rusia. Mari kita pertimbangkan secara spesifik masing-masing komponen rencana keuangan yang dicatat secara lebih rinci.

Prakiraan penjualan

Dokumen ini melibatkan, pada kenyataannya, studi tentang segmen pasar di mana perusahaan beroperasi dan penentuan selanjutnya dari ukuran pangsanya, yang kemungkinan besar dapat ditempati oleh perusahaan. Biasanya, rencana keuangan di bagian ini dibuat beberapa tahun sebelumnya - misalnya, selama 3 tahun. Pada saat yang sama, pertumbuhan yang diharapkan untuk tahun pertama dapat dihitung setiap bulan (karena dalam kasus ini, prakiraan berdasarkan studi faktor saat ini cenderung sangat mendekati kenyataan).

Grafik Estimasi Keuntungan

Rencana keuangan sebagian besar terkait dengan perkiraan. Jika dokumen penjualan yang relevan dimaksudkan untuk membantu membentuk ekspektasi pendapatan, maka sumber yang dipertimbangkan terkait langsung dengan laba. Artinya, ketika dihitung, perkiraan biaya juga dibuat.

Saldo pendapatan dan beban

Dokumen ini penting dari sudut pandang bahwa para pemimpin perusahaan perlu mengetahui pengeluaran mana dan pada titik waktu mana yang akan menerima pengembalian dalam kerangka aktivitas saat ini, dan mana yang akan terbayar sendiri seiring waktu. Fungsi lain dari keseimbangan pendapatan dan pengeluaran adalah untuk memperkirakan jumlah biaya yang diperlukan untuk mencapai perputaran yang diperlukan (misalnya, mencukupi kewajiban perusahaan saat ini - kredit, manajemen, dll.). Biasanya, dokumen yang dipermasalahkan dilengkapi dengan tabel yang mencerminkan rasio biaya dan pendapatan.

Ada nama resmi untuk komponen rencana keuangan yang sesuai - "Laporan Laba Rugi". Ini adalah bagian dari laporan keuangan yang harus diserahkan perusahaan badan pemerintah Oleh karena itu, pembentukannya wajib bagi banyak bisnis. Pada saat yang sama, dokumen terkait adalah yang terpenting dalam hal menyusun rencana keuangan. Ini berisi informasi berharga dan informatif yang mencerminkan efektivitas model bisnis perusahaan.

Tentu saja, pengembangan rencana keuangan perusahaan dapat melibatkan pembentukan saldo pendapatan dan biaya dalam bentuk yang berbeda secara signifikan dari "Laporan Laba Rugi". Ini bisa lebih detail atau, sebaliknya, tidak terlalu rumit. Namun, bentuk resmi Laporan Laba Rugi dianggap oleh banyak pengusaha cukup logis dan informatif, oleh karena itu banyak digunakan dalam bisnis.

Neraca keuangan

Dokumen ini, seperti yang sebelumnya, termasuk dalam kategori resmi. Perusahaan harus membentuknya tidak hanya sebagai bagian dari rencana keuangan, tetapi juga sebagai elemen pelaporan yang diperlukan yang diberikan kepada Layanan Pajak Federal. Pada saat yang sama, neraca merupakan elemen penting dari peramalan. Berdasarkan angka-angka yang tercermin, manajemen dapat menganalisis seberapa efektif perusahaan bekerja pada periode pelaporan, dan menyesuaikan strategi pengembangan bisnis jika diperlukan. Neraca adalah salah satu dokumen paling rinci yang mencirikan kegiatan perusahaan. Melalui itu, akuntansi keuangan dilakukan. Bagan akun neraca adalah komponen wajib dari aktivitas spesialis dari departemen terkait perusahaan yang menangani masalah moneter.

Dokumen yang dipermasalahkan, sebagai suatu peraturan, dibuat oleh perusahaan tanpa perbedaan khusus dari bentuk resmi yang disetujui oleh undang-undang Federasi Rusia (walaupun, seperti dalam kasus neraca laba rugi, perusahaan berhak untuk menentukan kriterianya sendiri untuk pembentukan sumber yang sesuai). Legislator Federasi Rusia, oleh karena itu, telah mengembangkan struktur neraca yang dipikirkan dengan matang, logis dan informatif, dan perusahaan bersedia menggunakannya tidak hanya dalam memenuhi kewajiban pelaporan, tetapi juga dalam proses menciptakan internal rencana keuangan perusahaan.

Dapat dicatat bahwa penggunaan formulir yang disetujui oleh negara adalah wajib untuk lembaga anggaran. Jadi, setiap tahun organisasi terkait biasanya diberi tugas untuk menyerahkan rencana kegiatan keuangan dan ekonomi ke badan yang lebih tinggi. Ini dapat dianggap sebagai analog dari dokumen terkait untuk perusahaan swasta. Selain itu, banyak bisnis membentuk rencana keuangan dan ekonomi berdasarkan struktur sumber tercatat yang dikembangkan oleh negara. Tetapi jika prosedur pelaporan tidak memerlukannya, perusahaan swasta berhak membuat dokumen menurut konsepnya sendiri.

Jadi, pembuatan rencana keuangan untuk pengembangan korporasi melibatkan, pertama-tama, pembentukan empat sumber utama. Apa urutan terbaik untuk mengembangkannya? Mari kita coba untuk membentuk petunjuk langkah demi langkah, yang mencerminkan algoritme untuk membuat rencana keuangan yang direkomendasikan oleh pakar pasar.

Petunjuk langkah demi langkah untuk menyusun rencana keuangan: langkah utama

Namun, banyak spesialis di bidang tata kelola perusahaan menganggap benar untuk mulai bekerja bukan dengan pembentukan salah satu dokumen yang dicatat, tetapi dengan sumber lain - strategi pembiayaan. Dengan demikian mendahului pembuatan salah satu dari empat komponen rencana yang disebutkan di atas, yang mana dalam pertanyaan.

Tahap selanjutnya, di mana rencana keuangan dapat disusun, adalah pengembangan perkiraan penjualan. Faktanya adalah bahwa perhitungan pendapatan adalah prosedur berdasarkan informasi yang lebih mudah diakses dalam banyak kasus daripada analisis kemungkinan biaya. Biasanya, perusahaan baru memasuki segmen pasar yang sudah ada, dinamika permintaan yang umumnya diketahui oleh semua pemain. Dari sini Anda dapat menghitung berapa volume penjualan terkait dengan persyaratan tertentu.

Setelah Anda memiliki perkiraan penjualan, saatnya untuk mengerjakan perkiraan grafik profitabilitas. Dengan demikian, manajemen organisasi harus bekerja untuk mengidentifikasi, pada gilirannya, kemungkinan dinamika biaya organisasi dalam kaitannya dengan periode tertentu.

Memiliki prakiraan pendapatan dan keuntungan, serta angka aktual yang mencerminkan aktivitas komersial, Anda dapat membentuk neraca yang memperhitungkan indikator yang relevan. Dokumen ini lebih bersifat statistik, mencatat transaksi keuangan yang telah diselesaikan. Fungsi serupa dilakukan oleh neraca. Paling sering, ini dibentuk bersamaan dengan dokumen di mana laba dan rugi dicatat - sebagian besar karena keduanya bersama-sama membentuk, seperti yang kami sebutkan di atas, laporan keuangan yang harus diserahkan perusahaan kepada lembaga pemerintah.

Tahapan menyusun rencana keuangan

Jadi, penyusunan rencana keuangan dapat dilakukan dalam tahapan utama sebagai berikut:

1. Menentukan strategi pendanaan.

2. Pembentukan prakiraan pendapatan.

3. Menentukan dinamika biaya.

4. Memperbaiki hasil kegiatan perusahaan dalam neraca pendapatan dan biaya ("Laporan Laba Rugi"), serta dalam neraca.

Tentu saja, struktur pembentukan sumber yang dimaksud mungkin berbeda. Dengan demikian, masuk akal untuk mengasumsikan bahwa rencana keuangan suatu organisasi yang baru saja memasuki pasar pada awalnya tidak akan memuat data untung dan rugi, serta neraca. Komponen yang relevan akan ditambahkan nanti.

Mungkin saja keseimbangan, yang mencerminkan pendapatan dan biaya, akan dilengkapi tidak hanya dengan data statistik, tetapi juga dengan data perkiraan. Rencana keuangan organisasi mungkin menyarankan kebutuhan seperti itu jika, sekali lagi, perusahaan baru saja memasuki pasar, dan investor perlu mendapatkan detail sebanyak mungkin tentang model bisnisnya.

Informasi apa yang harus tercermin dalam sumber yang ditandai - dokumen yang membentuk rencana keuangan organisasi? Mari kita pertimbangkan aspek tentang isinya.

Apa yang harus dimasukkan dalam rencana keuangan? Seperti yang kami catat di atas, ini dapat terdiri dari empat sumber utama. Mereka juga dilengkapi dengan strategi pendanaan. Mari kita pertimbangkan isi rencana dalam kaitannya dengan sumber-sumber yang esensinya telah kita bahas di atas.

Rencana keuangan perusahaan direkomendasikan untuk memulai dengan strategi untuk memperoleh dan mendistribusikan modal yang diperlukan. Apa yang harus disertakan dalam dokumen ini? Struktur yang direkomendasikan mengasumsikan adanya bagian utama berikut di dalamnya:

Menentukan sumber pendapatan;

Pembentukan spektrum biaya yang diperlukan;

Identifikasi saluran untuk menarik modal tambahan (melalui pinjaman, investasi);

Pembentukan prinsip-prinsip utama interaksi dengan negara (pemilihan dan pembenaran bentuk organisasi dan hukum, rezim perpajakan).

Perkiraan pendapatan melibatkan persiapan dokumen yang akan mencerminkan:

Identifikasi saluran keuntungan utama (misalnya, penjualan jenis barang tertentu yang memiliki permintaan tertinggi);

Identifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi dinamika penjualan (musim, fluktuasi mata uang, kebijakan regulator);

Pembentukan perkiraan pendapatan dalam kaitannya dengan periode tertentu (bulan, kuartal, tahun, dan periode lainnya).

Grafik yang menunjukkan dinamika pengeluaran menunjukkan struktur yang sangat mirip:

Identifikasi item biaya utama (misalnya, upah, bahan mentah, layanan transportasi);

Identifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi biaya;

Pembentukan prakiraan biaya.

Pada gilirannya, neraca pendapatan dan biaya, serta laporan keuangan, memiliki struktur yang agak rumit (jika didasarkan pada formulir yang disetujui negara). Tujuan dari dokumen-dokumen ini adalah untuk mengidentifikasi seberapa efektif model bisnis organisasi saat ini, untuk menentukan seberapa menguntungkan perusahaan dalam periode penagihan tertentu.

Ada kemungkinan bahwa manajemen perusahaan akan memutuskan untuk menggunakan bentuk resmi dari laporan laba rugi, serta neraca. Dalam hal ini, untuk mengisinya, Anda memerlukan akses ke catatan pergerakan modal di perusahaan, ke posting. Jadi, perlu untuk memeriksa bagan akun kegiatan keuangan dan ekonomi perusahaan. Data untuk mengisi formulir yang ditandai sebagian besar diambil dari sana. Bagan akun kegiatan keuangan tentu saja harus dibuat dengan benar. Ini dijamin oleh standardisasinya - di tingkat tindakan hukum federal.

Apa yang harus dicari saat menyusun rencana keuangan?

Jadi, kami telah mempelajari apa itu rencana keuangan suatu perusahaan dan sesuai dengan algoritme apa yang dapat dikembangkannya. Sekarang mari kita perhatikan nuansa utama yang berguna untuk diperhatikan saat menyusun komponen sumber ini.

Hal pertama yang perlu diperhatikan adalah bahwa rencana keuangan merupakan salah satu dari sekian banyak dokumen yang disusun dalam rangka optimalisasi model pengembangan organisasi. Dapat melengkapi sumber lain. Paling sering, ini merupakan komponen integral, dan pada saat yang sama merupakan dokumen yang sangat penting dan lebih besar - rencana bisnis. Fungsi utamanya dalam hal ini adalah untuk membentuk gagasan di antara para pendiri organisasi, investor atau kreditor tentang prospek kegiatan komersial suatu perusahaan tertentu. Rencana aktivitas keuangan, seperti yang kami sebutkan di atas, akan mencakup data pendapatan, biaya, serta data statistik yang mencerminkannya. Semua informasi ini dibutuhkan oleh para pendiri bisnis dan mitranya.

Hal utama adalah merefleksikan dalam dokumen apa yang akan menjadi faktor utama yang mempengaruhi penerimaan dan distribusi modal, bagaimana mengenalinya secara tepat waktu dan menyesuaikan model bisnis perusahaan dengan kemungkinan perubahan. Rencana aktivitas keuangan dan ekonomi perusahaan memungkinkan Anda untuk menentukan apa yang disebut "titik impas" perusahaan - momen di mana pendapatan secara konsisten melebihi biaya (dalam interpretasi lain - ketika pengembalian yang ditetapkan bagian dari investasi dibuat).

Peramalan pendapatan dan pengeluaran biasanya dibentuk selama beberapa tahun - paling sering selama 3 tahun. Seperti yang kami sebutkan di atas, pada tahun pertama, Anda dapat mendistribusikan indikator yang sesuai setiap bulan. Dalam struktur pendapatan dan pengeluaran, yang ditandai dengan stabilitas tinggi atau, sebaliknya, volatilitas juga dapat dibedakan. Misalnya untuk biaya jenis pertama, bisa disewa sesuai akad. Pengeluaran yang tidak stabil dapat dikaitkan dengan impor barang dari luar negeri. Nilainya dapat berubah karena perubahan nilai tukar rubel di pasar valuta asing.

Saat menyusun rencana keuangan, menurut beberapa peneliti, perhatian harus lebih diperhatikan, bukan pada aspek produksi, tetapi pada aspek pemasaran. Perusahaan dapat mengembangkan produk teknologi yang benar-benar unik, tetapi model bisnis perusahaan tidak akan efektif karena pasar penjualan yang tidak cukup luas untuk produk yang sesuai dengan harga yang termasuk dalam rencana bisnis sebagai jaminan profitabilitas perusahaan. Solusi dari masalah yang sesuai mungkin melibatkan tidak hanya analisis keuangan, tetapi juga keterlibatan, sebagai opsi, metode sosiologis- survei, komunikasi dengan konsumen potensial di Internet untuk mengidentifikasi sentimen pembelian mereka, potensi permintaan.

Pada prinsipnya, saat menyusun algoritme untuk memperoleh dan mendistribusikan modal, tidak boleh mengabaikan biaya promosi yang tidak terkait langsung dengan biaya produksi. Mungkin ternyata untuk menempati ceruk yang diperlukan di pasar, perusahaan perlu berinvestasi besar-besaran dalam periklanan - sehingga lebih banyak konsumen sasaran yang mengetahui tentang merek tersebut.

Saat menyusun rencana keuangan, perlu untuk bertindak dalam kondisi akses ke sumber undang-undang yang relevan. Anda perlu mengetahui berita hukum terbaru. Legislator dapat mengubah secara signifikan, secara relatif, tarif pajak. Tugas manajemen perusahaan adalah mencari tahu tentang hal ini tepat waktu dan membuat penyesuaian yang diperlukan pada rencana keuangan.

Selain itu, Anda sebaiknya tidak merencanakan penghematan gaji staf. Awalnya, disarankan bahwa, jika memungkinkan, disarankan untuk menganggarkan perusahaan, pertama, ukuran staf, yang lebih besar dari yang mungkin diperlukan, berdasarkan kriteria profitabilitas, untuk meningkatkan produktivitas keseluruhan perusahaan. , jika diperlukan. waktu singkat, dan kedua, jumlah kompensasi tenaga kerja yang cukup tinggi. Organisasi harus menarik bagi spesialis terbaik dari segmen pasar tempatnya beroperasi.

Siapa yang harus mengembangkan rencana keuangan?

Siapa yang mengembangkan rencana keuangan organisasi? Dalam praktiknya, ini bisa menjadi spesialis biasa dengan kompetensi dan manajer yang diperlukan. Sangat mungkin bahwa pengembangan rencana yang sesuai akan dialihdayakan. Manakah dari mekanisme yang dicatat untuk menyusun algoritme untuk memperoleh dan mendistribusikan modal yang paling efektif?

Ada banyak sudut pandang tentang masalah ini. Beberapa peneliti percaya bahwa bagian rencana jangka panjang harus dipercayakan kepada karyawan yang memiliki akses ke informasi strategis. Misalnya, ini mungkin informasi tentang spesifikasi pinjaman perusahaan. Kemungkinan besar, karyawan tersebut adalah orang-orang dari antara manajer puncak perusahaan. Pada gilirannya, periode bulanan dari rencana keuangan, mungkin, paling baik dikerjakan oleh spesialis yang memahami secara rinci spesifikasi lokasi produksi tertentu. Mereka tidak perlu mengetahui informasi yang bersifat strategis. Tetapi kompetensi mereka dalam merinci proses bisnis mungkin akan lebih tinggi daripada manajemen perusahaan.

Apa yang lebih baik - ketika rencana keuangan lembaga dikembangkan oleh spesialis penuh waktu, atau skema di mana solusi dari tugas yang sesuai dialihdayakan? Itu tergantung dari banyak faktor. Banyak perusahaan tidak terlalu mempercayai skema outsourcing karena penggunaan teknologi rahasia, gambar, dan bahan dalam produksi. Perusahaan-perusahaan yang melihat keunggulan kompetitif mereka bukan dalam perkembangan unik, tetapi dalam model bisnis yang efektif, dalam banyak kasus bersedia menyetujui mekanisme kerja sama tersebut. Dengan demikian, spesialis yang kompeten dan berpengalaman terlibat dalam persiapan rencana bisnis - meskipun sebagai pekerja lepas. Jadi, jika ini adalah akuntan, maka mereka, khususnya, akan selalu dapat memperhitungkan dengan baik bagan akun kegiatan keuangan dan ekonomi, yang mungkin bermasalah dengan spesialis yang tidak siap.

Hari ini aku akan memberitahumu bagaimana membuat rencana keuangan untuk tahun ini Sebagai contoh. Satu tahun lagi akan segera berakhir, yang baru akan segera dimulai, yang berarti sudah waktunya untuk meringkas hasil keuangan tahun yang akan datang dan memulai perencanaan keuangan untuk tahun berikutnya. Pada artikel ini saya akan menjelaskan cara menyusun rencana keuangan pribadi untuk tahun ini, seperti yang saya lihat, Anda dapat menggunakan rekomendasi saya, membuat penyesuaian sendiri, dll.

Hal utama adalah Anda memiliki rencana keuangan, dan Anda mencoba untuk menaatinya - akan lebih mudah untuk mencapai tujuan Anda.

Sebelum Anda menyusun rencana keuangan untuk tahun ini, sangat diinginkan untuk memiliki hasil keuangan yang terperinci untuk tahun lalu. Di artikel sebelumnya, saya mengatakan - baca dan mulai dengan ini, kami memerlukan data ini untuk perencanaan keuangan lebih lanjut.

Menyusun rencana keuangan pribadi mencakup dua area global: rencana pendapatan dan rencana pengeluaran. Arah kedua (perencanaan biaya) adalah pekerjaan yang jauh lebih kompleks dan produktif, dan yang pertama (perencanaan pendapatan) lebih penting, di mana keberhasilan implementasi rencana keuangan sangat bergantung. Mari kita lihat kedua bidang ini.

Langkah 1 . Perencanaan pendapatan.

Saat berpikir tentang bagaimana membuat rencana keuangan pribadi, Anda harus selalu memulai dengan perencanaan pendapatan. Penghasilanlah yang akan menjadi titik awal Anda, dari situ Anda akan memulai proses yang lebih kompleks dan melelahkan - merencanakan pengeluaran.

Penghasilan harus direncanakan serealistis mungkin, tanpa melebih-lebihkan atau meremehkan. Misalnya, jika Anda menerima gaji, dan Anda tahu pasti bahwa tahun depan Anda akan dinaikkan sejumlah - rencanakan untuk itu, jika Anda tidak yakin berapa kenaikannya - lebih baik tidak merencanakan (jika ada, itu akan menjadi "kejutan yang menyenangkan", yang memungkinkan Anda untuk memenuhi rencana keuangan Anda dengan lebih baik).

Jika Anda memiliki penghasilan pasif, misalnya, dari yang sudah ada, Anda dapat merencanakannya dengan tingkat akurasi yang tinggi. Jika ini adalah pendapatan yang sulit diprediksi (dari bisnis, investasi, dll.), rencanakan nilai rata-rata yang paling realistis. Selain itu, saat merencanakan pendapatan, perlu memperhitungkan pendapatan dari penjualan aset pribadi, jika ada yang direncanakan.

Langkah 2. Perencanaan biaya.

Setelah Anda merencanakan pendapatan Anda, Anda dapat beralih ke merencanakan pengeluaran Anda. Untuk melakukan ini, sangat baik untuk memiliki struktur biaya saat ini terlebih dahulu untuk mengetahui berapa banyak uang yang dihabiskan untuk item biaya mana sekarang.

Perencanaan biaya harus dilakukan berdasarkan urutan prioritas: dari yang paling penting dan mendesak hingga yang paling tidak penting dan tidak mendesak. Dalam pemahaman saya, prioritasnya harus sebagai berikut (dalam urutan kepentingan):

1. Pelunasan hutang (jika ada);
2. Penciptaan aset keuangan ();
3. Pembelian aset berwujud yang besar (real estat, mobil, furnitur, peralatan, perbaikan, dll.);
4. Biaya tetap wajib (utilitas, dll.);
5. Pengeluaran variabel wajib (makan, dll.);
6. Pengeluaran tak terduga (item pengeluaran ini harus diperhitungkan - setidaknya 5% dari semua pengeluaran);
7. Rekreasi dan hiburan.

Artinya, dalam rencana keuangan pribadi Anda, pertama-tama Anda perlu mengatur pengeluaran yang paling penting dan perlu, lalu yang kurang perlu, dll., membagikan apa yang tersisa ke item biaya yang paling tidak penting (dan jika tidak ada yang tersisa, maka tidak ada yang dibutuhkan untuk menyorotnya).

Anda perlu merencanakan pengeluaran sedemikian rupa sehingga pada akhir setiap bulan Anda mendapatkan hasil keuangan yang positif (pendapatan dikurangi pengeluaran). Apalagi secara accrual basis, yaitu jika pada akhir bulan terdapat saldo positif maka diperhitungkan lebih lanjut pada akhir bulan berikutnya. Dengan demikian, berkat transfer saldo, Anda dapat menghemat uang untuk beberapa pengeluaran besar yang tidak dapat dilakukan dengan mengorbankan penghasilan satu bulan.

Contoh rencana keuangan pribadi.

Dan sekarang mari kita lihat bagaimana membuat rencana keuangan untuk tahun ini dengan menggunakan sebuah contoh. Semua yang saya tulis di atas, saya ubah menjadi bilangan real dalam ribuan satuan. dan menyusun tabel di Excel dengan rumus perhitungan, yang saya sampaikan kepada Anda (klik pada gambar untuk memperbesar):

Perhatikan bahwa dalam rencana keuangan untuk setiap bulan dan tahun secara keseluruhan, saya membuat 2 kolom: rencana dan fakta. Kami akan segera mengisi rencananya, dan faktanya akan diperkenalkan saat rencana itu diterapkan. Jadi kami akan selalu, di setiap tahap, melihat bagaimana kami "menyesuaikan" dengan anggaran yang direncanakan, dengan rencana keuangan kami.

Sebagai contoh, kami mempertimbangkan keluarga biasa yang penghasilan utama suami dan istri adalah upah. Menurut perkiraan yang tersedia, direncanakan sedikit peningkatan bertahap, dan pada bulan Desember, sang suami secara tradisional menerima bonus besar (hampir dua kali lipat gajinya). Semua ini termasuk dalam rencana keuangan pribadi. Keluarga itu juga memiliki simpanan di bank, dari mana ia menerima sedikit pendapatan pasif dan berencana untuk mengisi kembali dengan tabungan yang terkumpul, pekerjaan paruh waktu kecil di musim panas, dan berencana untuk menjual mobil tua pada bulan Juni. Kami juga memasukkan semua bidang pendapatan ini ke dalam rencana keuangan untuk tahun ini, dan menjumlahkan pendapatannya.

Setelah itu, kita mulai merencanakan pengeluaran. Seperti yang sudah saya tulis, kami melakukannya berdasarkan prioritas, dan membandingkan dengan data tahun lalu. PADA kasus ini pertama-tama kami merencanakan sisa pembayaran pinjaman (tiga bulan pertama sudah cukup bagi kami), kemudian pembuatan tabungan bulanan. Penting juga bagi kami untuk melakukan perbaikan kecil di akhir tahun (kami akan membagi biayanya menjadi 4 bulan), dan pada bulan Agustus keluarga berencana untuk membelanjakan jumlah yang besar berlibur - kami juga langsung memasukkannya (jika tidak "cocok" - maka Anda dapat menyesuaikannya).

Kemudian kami mulai merencanakan semua pengeluaran saat ini: utilitas, makanan, lain-lain. Pada awal tahun, kami merencanakan item biaya ini kira-kira sebanyak yang dibutuhkan beberapa bulan terakhir tahun lalu, kemudian secara bertahap tingkatkan jumlah yang disesuaikan dengan inflasi. Kami merencanakan lebih banyak tagihan utilitas selama musim pemanasan, lebih sedikit di musim panas, kami memperhitungkan kenaikan tarif yang akan datang.

Kami menambahkan kontinjensi wajib (jika tidak ada, bagus, rencana keuangan kami akan dipenuhi secara berlebihan, tetapi jika muncul, dana untuk itu akan selalu tersedia), kami menyisakan sedikit pengeluaran bulanan untuk rekreasi dan hiburan. Tetap bagi kami untuk merencanakan pembelian pakaian dan sepatu: kami merencanakannya untuk bulan-bulan yang memungkinkan kami melakukan ini, di mana pengeluaran untuk barang-barang lain minimal dan saldo dana yang besar terbentuk.

Semuanya, rencana keuangan pribadi kita untuk tahun ini sudah siap! Untuk menyusunnya, saya membutuhkan tidak lebih dari setengah jam. Kemudian tetap mengikuti rencana yang direncanakan, memasukkan data aktual untuk hasil setiap bulan, diambil dari akuntansi rumah, dan melaksanakan tujuan keuangan yang ditetapkan.

Setelah menerapkan rencana keuangan pribadi mereka dalam contoh, keluarga hipotetis kami di tahun depan:

• Lunasi sepenuhnya pinjaman (45 ribu den. unit);
• Akan meningkatkan tabungannya (sebesar 90 ribu den. unit);
• Lakukan perbaikan (untuk 100 ribu sarang. unit);
• Beristirahat untuk berlibur (untuk 200 ribu unit sarang);
• Mengisi kembali stok pakaian dan sepatu (untuk 80 ribu den. Unit).

Pada saat yang sama, dia akan selalu memiliki dana yang diperlukan untuk makanan, utilitas, dan pengeluaran lainnya saat ini. Di akhir tahun terbentuk saldo positif 20 ribu sarang. unit Dan dengan tidak adanya pengeluaran yang tidak terduga, rencana keuangan bahkan akan terpenuhi secara berlebihan (selain itu, hingga 42 ribu unit lebih akan dirilis).

Sekarang Anda tahu cara membuat rencana keuangan untuk tahun ini. Anda dapat melakukan ini, seperti saya, di Excel atau editor spreadsheet lainnya (ini nyaman, karena Anda dapat mengisi semua rumus yang diperlukan untuk mengotomatiskan perhitungan), sendiri, bahkan hanya di atas kertas, jika semua hal di atas sulit dilakukan Anda. Dalam hal ini, Anda harus menghabiskan lebih banyak waktu untuk menghitung, tetapi rencana keuangan akan tetap dibuat.

Saya berharap Anda berhasil merencanakan keuangan, dan yang terpenting, berhasil menerapkan rencana keuangan yang disusun. Ingatlah bahwa merencanakan keuangan selalu lebih baik daripada tidak merencanakan: dengan cara ini Anda dapat mencapai lebih banyak dengan membelanjakan lebih sedikit, mencapai tujuan keuangan Anda, melunasi hutang Anda lebih cepat, membuat tabungan yang diperlukan lebih cepat, mensistematisasikan dan merampingkan, menghilangkan situasi kekurangan uang untuk sesuatu penting dan perlu.

Bergabunglah dengan jumlah pembaca reguler dan dapatkan lebih banyak lagi informasi berguna yang akan mengajari Anda cara menangani keuangan pribadi dengan benar. Sampai bertemu lagi di halaman situs!